Tetapkan Semula Kadar
Apakah Kadar Tetapan Semula?
Kadar penetapan semula ialah kadar faedah baharu yang mesti dibayar oleh peminjam pada prinsipal pinjaman kadar faedah berubah apabila tarikh penetapan semula yang dijadualkan berlaku. Pemberi pinjaman akan memberikan butiran mengenai syarat penetapan semula pinjaman dan pengiraan kadar faedah dalam perjanjian kredit peminjam.
Cara Kadar Tetapan Semula Berfungsi
Kadar penetapan semula boleh dikaitkan dengan semua jenis pinjaman kadar faedah berubah-ubah. Pinjaman kadar berubah ialah pinjaman dengan kadar faedah yang turun naik dari semasa ke semasa kerana ia berdasarkan kadar faedah penanda aras asas atau indeks yang berubah secara berkala.
Walaupun kebanyakan pinjaman peribadi kadar berubah mempunyai kadar terapung yang berubah apabila kadar indeks asas meningkat atau menurun, terdapat beberapa jenis pinjaman kadar berubah yang distrukturkan dengan jadual penetapan semula kadar faedah tertentu. Pemberi pinjaman boleh menstruktur sebarang jenis pinjaman kadar berubah-ubah dengan faedah yang ditetapkan semula pada jadual tertentu. Contohnya, pinjaman gadai janji kadar boleh laras mempunyai jadual penetapan semula kadar faedah yang ditentukan.
Pinjaman kadar faedah boleh ubah adalah produk yang kompleks; ia termasuk kedua-dua kadar diindeks dan margin dalam pengiraan kadar faedah. Pemberi pinjaman mengasaskan pinjaman pada kadar terindeks tertentu,. biasanya kadar pinjaman utama, Kadar Tawaran Antara Bank London (LIBOR), atau kadar Perbendaharaan AS.
Dalam proses pengunderaitan, pemberi pinjaman akan memberikan margin kepada peminjam yang mencari produk kredit kadar faedah berubah-ubah. Margin adalah berdasarkan profil kredit peminjam; bagi peminjam kualiti kredit rendah, margin akan lebih tinggi. Bagi peminjam kualiti kredit yang tinggi, Ia akan menjadi lebih tinggi. Peminjam bertanggungjawab untuk membayar kadar yang diindeks sepenuhnya, yang termasuk kadar yang diindeks ditambah margin.
Dalam kebanyakan pinjaman kadar faedah berubah, kadar diindeks sepenuhnya akan berubah apabila kadar indeks asas meningkat atau menurun. Dalam pinjaman kadar faedah berubah-ubah dengan tarikh tetapan semula yang dijadualkan, kadar akan ditetapkan semula berdasarkan jadual yang diperincikan dalam terma pinjaman. Pinjaman kadar faedah boleh ubah boleh ditetapkan semula pada pelbagai jadual, yang mungkin termasuk tarikh tetapan semula bulanan, suku tahunan atau tahunan. Jika pinjaman mempunyai tarikh tetapan semula yang dijadualkan, maka kadar tetapan semula akan ditukar kepada kadar yang diindeks sepenuhnya pada tarikh tersebut. Kadar boleh meningkat atau menurun berdasarkan kadar pasaran. Ia juga mungkin kekal sama.
Satu kelebihan jelas daripada kadar faedah berubah ialah jika kadar faedah asas atau indeks menurun, bayaran faedah peminjam juga akan jatuh. Sebaliknya, jika indeks asas meningkat, pembayaran faedah meningkat.
Contoh Kadar Tetapan Semula
Pinjaman gadai janji kadar boleh laras ialah salah satu produk pinjaman yang paling biasa menggunakan tarikh tetapan semula yang dijadualkan. Pinjaman ini menawarkan peminjam kedua-dua kadar tetap dan faedah kadar berubah sepanjang hayat pinjaman.
Peminjam biasanya boleh mengenal pasti pinjaman gadai janji kadar boleh laras dengan tarikh tetapan semula yang dijadualkan dengan namanya. Sebagai contoh, pinjaman "5/1 ARM" akan membayar kadar faedah tetap selama lima tahun, diikuti dengan kadar berubah yang ditetapkan semula setiap tahun. Tarikh penetapan semula pertama peminjam akan berlaku pada penghujung tahun kelima. Pada masa ini, faedah akan ditetapkan semula kepada kadar terindeks penuh peminjam. Kadar yang diindeks sepenuhnya kemudiannya akan ditetapkan semula pada jadual 12 bulan untuk baki tempoh pinjaman.
Sorotan
Dalam perjanjian kredit peminjam, pemberi pinjaman akan memberikan butiran tentang syarat penetapan semula pinjaman dan pengiraan kadar faedah.
Pinjaman kadar berubah ialah pinjaman dengan kadar faedah yang turun naik dari semasa ke semasa kerana ia berdasarkan kadar faedah penanda aras asas atau indeks yang berubah secara berkala.
Kadar tetapan semula ialah kadar faedah baharu ke atas prinsipal pinjaman kadar faedah berubah apabila terdapat tarikh tetapan semula yang dijadualkan.
