Tilbakestill rate
Hva er en tilbakestillingsfrekvens?
En tilbakestillingsrente er den nye renten som en lÄntaker mÄ betale pÄ hovedstolen pÄ et lÄn med variabel rente nÄr en planlagt tilbakestillingsdato inntreffer. LÄngiver vil gi detaljer om et lÄns tilbakestillingsvilkÄr og renteberegninger i lÄntakers kredittavtale.
Hvordan en tilbakestillingshastighet fungerer
En tilbakestillingsrente kan knyttes til alle typer lÄn med variabel rente. Et lÄn med variabel rente er et lÄn med en rente som svinger over tid fordi den er basert pÄ en underliggende referanserente eller indeks som endres med jevne mellomrom.
Mens de fleste personlige lÄn med variabel rente har en flytende rente som endres nÄr den underliggende indekserte renten Þker eller synker, er det noen typer lÄn med variabel rente som er strukturert med en spesifisert rentetilbakestillingsplan. En lÄngiver kan strukturere alle typer lÄn med variabel rente med renter som tilbakestilles etter en spesifisert tidsplan. For eksempel har renteregulerbare boliglÄn en spesifisert rentetilbakestillingsplan.
LÄn med variabel rente er et komplekst produkt; de inkluderer bÄde en indeksert rente og en margin i renteberegningen. LÄngivere baserer lÄnet pÄ en spesifisert indeksert rente,. vanligvis den primÊre utlÄnsrenten, London Interbank Offered Rate (LIBOR), eller en US Treasury-rente.
I underwritingsprosessen vil en lÄngiver tildele en margin til lÄntakere som sÞker et kredittprodukt med variabel rente. Marginen er basert pÄ en lÄntakers kredittprofil; for lÄntakere med lav kredittkvalitet vil marginen vÊre hÞyere. For lÄntakere med hÞy kredittkvalitet vil den vÊre hÞyere. LÄntakeren er ansvarlig for Ä betale den fullt indekserte renten, som inkluderer den indekserte renten pluss marginen.
I de fleste lÄn med variabel rente vil den fullt indekserte renten endres nÄr den underliggende indekserte renten Þker eller synker. I et lÄn med variabel rente med planlagte tilbakestillingsdatoer, vil renten bli tilbakestilt basert pÄ tidsplanen som er beskrevet i lÄnevilkÄrene. LÄn med variabel rente kan tilbakestilles pÄ ulike tidsplaner, som kan inkludere mÄnedlige, kvartalsvise eller Ärlige tilbakestillingsdatoer. Hvis et lÄn har en planlagt tilbakestillingsdato, vil tilbakestillingsrenten bli endret til den fullt indekserte kursen pÄ den datoen. En kurs kan Þke eller redusere basert pÄ markedsrenten. Det kan ogsÄ forbli det samme.
En Äpenbar fordel med en variabel rente er at dersom den underliggende renten eller indeksen synker, faller ogsÄ lÄntakerens rentebetalinger. Motsatt, hvis den underliggende indeksen stiger, Þker rentebetalingene.
Eksempel pÄ en tilbakestillingshastighet
BoliglÄn med justerbar rente er et av de vanligste utlÄnsproduktene med en planlagt tilbakestillingsdato. Disse lÄnene gir lÄntakere bÄde fastrente og flytende rente over lÄnets lÞpetid.
LÄntakere kan vanligvis identifisere et boliglÄn med justerbar rente med en planlagt tilbakestillingsdato etter navnet. For eksempel vil et "5/1 ARM"-lÄn betale en fast rente i fem Är, etterfulgt av en variabel rente som tilbakestilles hvert Är. LÄntakerens fÞrste tilbakestillingsdato vil skje pÄ slutten av det femte Äret. PÄ dette tidspunktet vil renten tilbakestilles til lÄntakerens fullt indekserte rente. Den fullt indekserte renten vil da bli tilbakestilt pÄ en 12-mÄneders plan for resten av lÄnets varighet.
HĂžydepunkter
- I lÄntakers kredittavtale vil lÄngiver gi detaljer om et lÄns tilbakestillingsvilkÄr og renteberegninger.
â Et lĂ„n med variabel rente er et lĂ„n med en rente som svinger over tid fordi den er basert pĂ„ en underliggende referanserente eller indeks som endres med jevne mellomrom.
- En tilbakestillingsrente er den nye renten pÄ hovedstolen pÄ et lÄn med variabel rente nÄr det er en planlagt tilbakestillingsdato.
