Ripristina tasso

Che cos'è un tasso di ripristino?

Un tasso di ripristino è il nuovo tasso di interesse che un mutuatario deve pagare sul capitale di un prestito a tasso di interesse variabile quando si verifica una data di ripristino programmata. Il prestatore fornirà dettagli sui termini di ripristino di un prestito e sui calcoli del tasso di interesse nel contratto di credito del mutuatario.

Come funziona un tasso di ripristino

Un tasso di ripristino può essere associato a tutti i tipi di prestiti a tasso variabile. Un prestito a tasso variabile è un prestito con un tasso di interesse che oscilla nel tempo perché si basa su un tasso di interesse o indice di riferimento sottostante che cambia periodicamente.

Mentre la maggior parte dei prestiti personali a tasso variabile ha un tasso variabile che cambia ogni volta che il tasso indicizzato sottostante aumenta o diminuisce, ci sono alcuni tipi di prestiti a tasso variabile che sono strutturati con un programma di ripristino del tasso di interesse specifico. Un prestatore può strutturare qualsiasi tipo di prestito a tasso variabile con interessi che si ripristinano in base a un programma specifico. Ad esempio, i prestiti ipotecari a tasso variabile hanno un programma di reimpostazione del tasso di interesse specifico.

I prestiti a tasso variabile sono un prodotto complesso; includono sia un tasso indicizzato che un margine nel calcolo del tasso di interesse. I prestatori basano il prestito su un tasso indicizzato specifico,. solitamente il tasso di prestito primario, il London Interbank Offered Rate (LIBOR) o un tasso del Tesoro statunitense.

Nel processo di sottoscrizione, un prestatore assegnerà un margine ai mutuatari che cercano un prodotto di credito a tasso di interesse variabile. Il margine si basa sul profilo di credito del mutuatario; per i mutuatari di bassa qualità creditizia, il margine sarà maggiore. Per i mutuatari di alta qualità creditizia, sarà più alto. Il mutuatario è responsabile del pagamento del tasso completamente indicizzato, che include il tasso indicizzato più il margine.

Nella maggior parte dei prestiti a tasso di interesse variabile, il tasso completamente indicizzato cambierà ogni volta che il tasso indicizzato sottostante aumenta o diminuisce. In un prestito a tasso variabile con date di ripristino programmate, il tasso verrà ripristinato in base al programma dettagliato nei termini del prestito. I prestiti a tasso di interesse variabile possono essere ripristinati in base a vari programmi, che possono includere date di ripristino mensili, trimestrali o annuali. Se un prestito ha una data di ripristino programmata, il tasso di ripristino verrà modificato al tasso completamente indicizzato di quella data. Un tasso può aumentare o diminuire in base al tasso di mercato. Potrebbe anche rimanere lo stesso.

Un ovvio vantaggio di un tasso di interesse variabile è che se il tasso di interesse o l'indice sottostante diminuisce, anche i pagamenti degli interessi del mutuatario diminuiscono. Al contrario, se l'indice sottostante sale, i pagamenti di interessi aumentano.

Esempio di un tasso di ripristino

mutui a tasso variabile sono uno dei prodotti di prestito più comuni che utilizzano una data di ripristino programmata. Questi prestiti offrono ai mutuatari interessi sia a tasso fisso che a tasso variabile per tutta la durata del prestito.

I mutuatari di solito possono identificare un mutuo ipotecario a tasso variabile con una data di ripristino programmata dal suo nome. Ad esempio, un prestito "5/1 ARM" pagherebbe un tasso di interesse fisso per cinque anni, seguito da un tasso variabile che si azzera ogni anno. La prima data di ripristino del mutuatario avverrebbe alla fine del quinto anno. In questo momento, l'interesse verrebbe ripristinato al tasso completamente indicizzato del mutuatario. Il tasso completamente indicizzato verrebbe quindi ripristinato su un programma di 12 mesi per il resto della durata del prestito.

Mette in risalto

• Nel contratto di credito del mutuatario, il prestatore fornirà dettagli sui termini di ripristino di un prestito e sui calcoli del tasso di interesse.

• Un prestito a tasso variabile è un prestito con un tasso di interesse che oscilla nel tempo perché si basa su un tasso di interesse o indice di riferimento sottostante che cambia periodicamente.

• Un tasso di ripristino è il nuovo tasso di interesse sul capitale di un prestito a tasso di interesse variabile quando è prevista una data di ripristino.