78 . का नियम

78 का नियम क्या है?

78 का नियम कुछ उधारदाताओं द्वारा ऋण पर ब्याज शुल्क की गणना करने के लिए उपयोग की जाने वाली एक विधि है। 78 के नियम में उधारकर्ता को ऋण चक्र के पहले भाग में ब्याज के एक बड़े हिस्से का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिससे उधारकर्ता को अपने ऋण का भुगतान करने में संभावित बचत कम हो जाती है।

78 . के नियम को समझना

78 का नियम ब्याज की गणना करते समय उधारकर्ता के ऋण चक्र के पहले भाग में महीनों को अधिक महत्व देता है, जिससे ऋणदाता के लाभ में वृद्धि होती है। इस प्रकार की ब्याज गणना अनुसूची मुख्य रूप से निश्चित दर वाले गैर-परिक्रामी ऋणों पर उपयोग की जाती है । 78 का नियम उन उधारकर्ताओं के लिए एक महत्वपूर्ण विचार है जो संभावित रूप से अपने ऋणों को जल्दी चुकाने का इरादा रखते हैं।

78 का नियम यह मानता है कि उधारकर्ता को ऋण चक्र के पहले भाग में ब्याज दर का एक बड़ा हिस्सा चुकाना होगा, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता नियमित ऋण के मुकाबले अधिक भुगतान करेगा।

78 ऋण ब्याज के नियम की गणना

वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) ऋण की तुलना में अधिक जटिल है । हालांकि, दोनों प्रकार के ऋणों में, उधारकर्ता ऋण पर समान ब्याज का भुगतान करेगा यदि वे बिना किसी पूर्व भुगतान के पूर्ण ऋण चक्र के लिए भुगतान करते हैं।

78 कार्यप्रणाली का नियम ऋण के पहले चक्र में महीनों को अतिरिक्त भार देता है। इसका उपयोग अक्सर अल्पकालिक किस्त उधारदाताओं द्वारा किया जाता है जो सबप्राइम उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान करते हैं ।

12 महीने के ऋण के मामले में, एक ऋणदाता निम्नलिखित गणना में 12 महीनों के माध्यम से अंकों की संख्या का योग करेगा:

• 1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 = 78

एक वर्ष के ऋण के लिए, अंकों की कुल संख्या 78 के बराबर होती है, जो 78 के नियम की व्याख्या करता है। दो साल के ऋण के लिए, अंकों का कुल योग 300 होगा।

गणना किए गए महीनों के योग के साथ, ऋणदाता पहले के महीनों में अधिक भार लागू करते हुए रिवर्स ऑर्डर में ब्याज भुगतान का वजन करता है। एक वर्ष के ऋण के लिए, भार कारक पहले महीने में कुल ब्याज का 12/78, दूसरे महीने में 11/78, तीसरे महीने में 10/78, आदि होगा। दो साल के ऋण के लिए, वेटिंग फैक्टर पहले महीने में 24/300, दूसरे महीने में 23/300, तीसरे महीने में 22/300 आदि होगा।

78 बनाम साधारण ब्याज का नियम

ऋण का भुगतान करते समय, चुकौती दो भागों से बनी होती है: मूलधन और ब्याज लगाया जाता है। 78 का नियम बाद के भुगतानों की तुलना में पहले के भुगतानों को अधिक ब्याज के साथ भारित करता है। यदि ऋण को जल्दी समाप्त या प्रीपेड नहीं किया जाता है, तो साधारण ब्याज और 78 के नियम के बीच भुगतान किया गया कुल ब्याज बराबर होगा।

हालाँकि, क्योंकि 78 का नियम एक साधारण ब्याज पद्धति की तुलना में अधिक ब्याज के साथ पहले के भुगतानों का वजन करता है, एक ऋण का जल्दी भुगतान करने से उधारकर्ता को समग्र रूप से थोड़ा अधिक ब्याज का भुगतान करना होगा।

1992 में, कानून ने संयुक्त राज्य अमेरिका में 61 महीने से अधिक की अवधि के साथ ऋण के लिए इस प्रकार के वित्तपोषण को अवैध बना दिया। कुछ राज्यों ने 61 महीने से कम अवधि के ऋणों के लिए अधिक कड़े प्रतिबंध अपनाए हैं, जबकि कुछ राज्यों ने किसी भी ऋण अवधि के लिए इस प्रथा को पूरी तरह से गैरकानूनी घोषित कर दिया है। यदि आप अनिश्चित हैं, तो 78 प्रावधान के नियम के साथ ऋण समझौते में प्रवेश करने से पहले अपने राज्य के अटॉर्नी जनरल के कार्यालय से जाँच करें।

78 ऋण बनाम साधारण ब्याज ऋण के नियम पर प्रारंभिक पूर्व भुगतान से बचत में अंतर कम अवधि के ऋणों के मामले में महत्वपूर्ण रूप से महत्वपूर्ण नहीं है। उदाहरण के लिए, 5% निश्चित दर पर दो साल के $10,000 के ऋण के साथ एक उधारकर्ता 78 के नियम और एक साधारण ब्याज ऋण दोनों के लिए पूरे ऋण चक्र पर $ 529.13 के कुल ब्याज का भुगतान करेगा।

78 ऋण के नियम के पहले महीने में, उधारकर्ता $42.33 का भुगतान करेगा। एक साधारण ब्याज ऋण के पहले महीने में, ब्याज की गणना बकाया मूलधन के प्रतिशत के रूप में की जाती है,. और उधारकर्ता $41.67 का भुगतान करेगा। एक उधारकर्ता जो 12 महीनों के बाद ऋण का भुगतान करना चाहता है, उसे साधारण ब्याज ऋण के लिए $ 5,124.71 और 78 ऋण के नियम के लिए $ 5,126.98 का भुगतान करना होगा।

हाइलाइट्स

• 78 कार्यप्रणाली का नियम ऋण के पहले चक्र में महीनों को अतिरिक्त भार देता है, इसलिए ब्याज का एक बड़ा हिस्सा पहले चुकाया जाता है।

• 78 का नियम पूर्व-परिकलित ब्याज शुल्क आवंटित करता है जो ऋणदाता को अल्पकालिक ऋण के लिए या यदि ऋण का भुगतान जल्दी किया जाता है।

• 78 का नियम कुछ उधारदाताओं द्वारा ऋण पर ब्याज शुल्क की गणना करने के लिए उपयोग की जाने वाली एक विधि है।