लघु पुनर्वित्त

लघु पुनर्वित्त क्या है?

लघु पुनर्वित्त एक वित्तीय शब्द है जो एक ऋणदाता द्वारा एक बंधक के पुनर्वित्त को संदर्भित करता है जो वर्तमान में उनके बंधक भुगतान पर डिफ़ॉल्ट रूप से है। एक उधारकर्ता को फौजदारी से बचने में मदद करने के लिए उधारदाताओं ने एक बंधक को कम पुनर्वित्त किया ।

आमतौर पर, नई ऋण राशि मौजूदा बकाया ऋण राशि से कम होती है, और ऋणदाता कभी-कभी अंतर को माफ कर देता है। हालांकि नए ऋण पर भुगतान कम होगा, एक ऋणदाता कभी-कभी एक छोटा पुनर्वित्त चुनता है क्योंकि यह फौजदारी कार्यवाही की तुलना में अधिक लागत प्रभावी है।

लघु पुनर्वित्त कैसे काम करता है

जब कोई उधारकर्ता अपने बंधक का भुगतान नहीं कर सकता है, तो ऋणदाता को घर पर फोरक्लोज़ करने के लिए मजबूर किया जा सकता है। एक बंधक, सबसे आम ऋण साधनों में से एक, एक ऋण है - निर्दिष्ट अचल संपत्ति संपत्ति के संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित - कि उधारकर्ता भुगतान के पूर्व निर्धारित सेट के साथ वापस भुगतान करने के लिए बाध्य है। बंधक का उपयोग व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा बड़ी अचल संपत्ति की खरीदारी करने के लिए किया जाता है, बिना खरीद के पूरे मूल्य का भुगतान किए। कई वर्षों की अवधि में, उधारकर्ता ऋण, साथ ही ब्याज का भुगतान करता है, जब तक कि अंततः, वे संपत्ति को मुक्त और स्पष्ट नहीं कर देते।

यदि कोई उधारकर्ता अपने बंधक पर भुगतान नहीं कर सकता है, तो ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से चला जाता है । ऐसा होने के बाद, बैंक के पास कुछ विकल्प होते हैं। फौजदारी ऋणदाता के विकल्पों में सबसे व्यापक रूप से ज्ञात (और आशंका) है, क्योंकि इसका मतलब है कि ऋणदाता संपत्ति का नियंत्रण लेता है, गृहस्वामी को बेदखल करता है, और घर बेचता है। फौजदारी, हालांकि, एक लंबी और महंगी कानूनी प्रक्रिया है जिससे एक ऋणदाता बचना चाहता है क्योंकि फौजदारी प्रक्रिया शुरू होने के बाद एक साल तक उसे कोई भुगतान नहीं मिल सकता है और यह प्रक्रिया से जुड़े शुल्क पर भी खो जाएगा।

एक लघु पुनर्वित्त एक समाधान है कुछ उधारदाताओं एक उधारकर्ता की पेशकश कर सकते हैं जो फौजदारी के जोखिम में है। एक उधारकर्ता एक लघु पुनर्वित्त के लिए भी कह सकता है। उधारकर्ता के लिए फायदे हैं: एक छोटा पुनर्वित्त उन्हें घर रखने की अनुमति देता है और संपत्ति पर बकाया राशि को कम करता है। दुर्भाग्य से, एक नकारात्मक पहलू भी है क्योंकि उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर गिरने की संभावना है क्योंकि वे मूल बंधक की पूरी राशि का भुगतान नहीं कर रहे हैं।

बंधक ऋण भेदभाव अवैध है। अगर आपको लगता है कि आपके साथ जाति, धर्म, लिंग, वैवाहिक स्थिति, सार्वजनिक सहायता के उपयोग, राष्ट्रीय मूल, विकलांगता या उम्र के आधार पर भेदभाव किया गया है, तो आप कुछ कदम उठा सकते हैं। ऐसा ही एक कदम उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (एचयूडी) के साथ एक रिपोर्ट दर्ज करना है।

लघु पुनर्वित्त बनाम अन्य फौजदारी विकल्प

एक छोटा पुनर्वित्त फौजदारी के कई विकल्पों में से एक है जो ऋणदाता के लिए अधिक लागत प्रभावी हो सकता है। एक अन्य संभावित समाधान एक सहनशीलता समझौते में प्रवेश करना है,. जो बंधक भुगतानों का एक अस्थायी स्थगन है। एक सहनशीलता समझौते की शर्तों को उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच बातचीत की जाती है।

एक ऋणदाता फौजदारी के एवज में एक विलेख का विकल्प भी चुन सकता है,. जिसके लिए उधारकर्ता को संपार्श्विक संपत्ति को ऋणदाता को वापस करने की आवश्यकता होती है - संक्षेप में, संपत्ति को छोड़ देना - बंधक का भुगतान करने के दायित्व से रिहाई के बदले में।

लघु पुनर्वित्त का उदाहरण

मान लें कि आपके घर का बाजार मूल्य $200,000 से गिरकर $150,000 हो गया है, और आप पर अभी भी संपत्ति पर $180,000 का बकाया है। एक छोटे से पुनर्वित्त में, ऋणदाता आपको $150,000 के लिए एक नया ऋण लेने की अनुमति देगा, और आपको 30,000 डॉलर के अंतर का भुगतान नहीं करना होगा। न केवल आपके पास कम मूलधन होगा,. बल्कि, सभी संभावना में, आपके मासिक भुगतान कम होंगे, जो आपको उन्हें बेहतर ढंग से वहन करने में मदद कर सकता है।

हाइलाइट्स

• एक छोटा पुनर्वित्त एक उधारकर्ता के क्रेडिट को खराब कर सकता है-लेकिन ऐसा देर से या बंधक भुगतान चूक सकता है।

• एक ऋणदाता एक लंबी, महंगी फौजदारी के माध्यम से जाने के बजाय एक उधारकर्ता को एक छोटा पुनर्वित्त प्रदान करना पसंद कर सकता है।

• ऋणदाता फौजदारी के एवज में एक सहनशीलता समझौते या एक विलेख पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि दोनों अधिक लागत प्रभावी हो सकते हैं।