Breve rifinanziamento

Che cos'è un rifinanziamento a breve?

Il rifinanziamento breve è un termine finanziario che si riferisce al rifinanziamento di un mutuo da parte di un prestatore per un mutuatario attualmente inadempiente sulle rate del mutuo. I finanziatori rifinanziano a breve un mutuo per aiutare un mutuatario a evitare la preclusione.

In genere, l'importo del nuovo prestito è inferiore all'importo del prestito in essere esistente e il prestatore a volte perdona la differenza. Anche se il pagamento del nuovo prestito sarà inferiore, un prestatore a volte sceglie un rifinanziamento breve perché è più conveniente rispetto alle procedure di pignoramento.

Come funziona un rifinanziamento a breve

Quando un mutuatario non può pagare il mutuo, il prestatore può essere costretto a pignorare la casa. Un mutuo, uno degli strumenti di debito più comuni, è un prestito, garantito dalla garanzia di una specifica proprietà immobiliare, che il mutuatario è obbligato a rimborsare con una serie predeterminata di pagamenti. I mutui vengono utilizzati da privati e aziende per effettuare grandi acquisti immobiliari senza pagare l'intero valore dell'acquisto in anticipo. In un periodo di molti anni, il mutuatario rimborsa il prestito, più gli interessi, finché alla fine non possiede la proprietà libera e libera.

Se un mutuatario non può pagare il mutuo, il prestito va in default. Una volta che ciò accade, la banca ha alcune opzioni. La preclusione è la più conosciuta (e temuta) delle opzioni del prestatore, poiché significa che il prestatore prende il controllo della proprietà, sfratta il proprietario della casa e vende la casa. La preclusione, tuttavia, è un processo legale lungo e costoso che un prestatore potrebbe voler evitare perché potrebbe non ricevere alcun pagamento fino a un anno dopo l'inizio del processo di preclusione e perderà anche le commissioni associate alla procedura.

Un breve rifinanziamento è una soluzione che alcuni istituti di credito possono offrire a un mutuatario che è a rischio di preclusione. Un mutuatario può anche chiedere un breve rifinanziamento. Ci sono vantaggi per il mutuatario: un breve rifinanziamento consente loro di mantenere la casa e riduce l'importo dovuto sulla proprietà. Sfortunatamente, c'è anche un aspetto negativo perché è probabile che il punteggio di credito del mutuatario diminuisca perché non sta pagando l'intero importo del mutuo originale.

La discriminazione sui prestiti ipotecari è illegale. Se ritieni di essere stato discriminato in base a razza, religione, sesso, stato civile, uso dell'assistenza pubblica, nazionalità, disabilità o età, ci sono delle misure che puoi intraprendere. Uno di questi passaggi è presentare una segnalazione al Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.

Rifinanziamento a breve contro altre opzioni di preclusione

Un breve rifinanziamento è solo una delle numerose alternative alla preclusione che potrebbe essere più conveniente per il prestatore. Un'altra possibile soluzione è quella di stipulare un accordo di forbearance,. un rinvio temporaneo delle rate del mutuo. I termini di un accordo di concessione sono negoziati tra il mutuatario e il prestatore.

Un prestatore potrebbe anche optare per un atto al posto del pignoramento,. che richiede al mutuatario di restituire la proprietà collaterale al prestatore, in sostanza, rinunciando alla proprietà in cambio della liberazione dall'obbligo di pagare il mutuo.

Esempio di rifinanziamento allo scoperto

Diciamo che il valore di mercato della tua casa è sceso da $ 200.000 a $ 150.000 e devi ancora $ 180.000 sulla proprietà. In un breve rifinanziamento, il prestatore ti consentirebbe di prendere un nuovo prestito per $ 150.000 e non dovresti rimborsare la differenza di $ 30.000. Non solo avresti un capitale più basso,. ma anche, con ogni probabilità, i tuoi pagamenti mensili sarebbero inferiori, il che potrebbe aiutarti a permetterteli meglio.

Mette in risalto

• Un breve rifinanziamento può intaccare il credito di un mutuatario, ma lo stesso può succedere con le rate del mutuo in ritardo o mancate.

• Un prestatore potrebbe preferire offrire un breve rifinanziamento a un mutuatario invece di passare attraverso un pignoramento lungo e costoso.

• I finanziatori possono prendere in considerazione un accordo di concessione o un atto al posto della preclusione, poiché entrambi possono essere più convenienti.