Pembiayaan Semula Pendek

Apakah Pembiayaan Semula Pendek?

Pembiayaan semula pendek ialah istilah kewangan yang merujuk kepada pembiayaan semula gadai janji oleh pemberi pinjaman untuk peminjam yang sedang ingkar pembayaran gadai janji mereka. Pemberi pinjaman membiayai semula gadai janji untuk membantu peminjam mengelakkan perampasan.

Lazimnya, jumlah pinjaman baharu adalah kurang daripada jumlah pinjaman tertunggak sedia ada, dan pemberi pinjaman kadangkala memaafkan perbezaan tersebut. Walaupun bayaran untuk pinjaman baharu akan lebih rendah, pemberi pinjaman kadangkala memilih pembiayaan semula yang singkat kerana ia lebih menjimatkan kos daripada prosiding perampasan.

Cara Pembiayaan Semula Pendek Berfungsi

Apabila peminjam tidak dapat membayar gadai janji mereka, pemberi pinjaman mungkin dipaksa untuk merampas rumah. Gadai janji, salah satu instrumen hutang yang paling biasa, ialah pinjaman—dijamin dengan cagaran harta tanah tertentu—yang peminjam wajib membayar balik dengan set pembayaran yang telah ditetapkan. Gadai janji digunakan oleh individu dan perniagaan untuk membuat pembelian hartanah yang besar tanpa membayar keseluruhan nilai pembelian di muka. Dalam tempoh bertahun-tahun, peminjam membayar balik pinjaman, ditambah faedah, sehingga akhirnya, mereka memiliki harta itu secara percuma dan jelas.

Jika peminjam tidak boleh membuat pembayaran pada gadai janji mereka, pinjaman akan menjadi lalai. Apabila itu berlaku, bank mempunyai beberapa pilihan. Rampasan adalah pilihan pemberi pinjaman yang paling terkenal (dan ditakuti), kerana ini bermakna pemberi pinjaman mengawal harta benda, mengusir pemilik rumah dan menjual rumah. Rampasan, bagaimanapun, ialah proses undang-undang yang panjang dan mahal yang mungkin ingin dielakkan oleh pemberi pinjaman kerana ia mungkin tidak menerima sebarang bayaran sehingga setahun selepas memulakan proses perampasan dan ia juga akan kehilangan bayaran yang berkaitan dengan prosedur tersebut.

Pembiayaan semula singkat ialah penyelesaian yang mungkin ditawarkan oleh sesetengah pemberi pinjaman kepada peminjam yang berisiko rampasan. Peminjam juga boleh meminta pembiayaan semula yang singkat. Terdapat kelebihan untuk peminjam: Pembiayaan semula yang singkat membolehkan mereka menyimpan rumah dan mengurangkan jumlah terhutang ke atas harta itu. Malangnya, terdapat juga kelemahan kerana skor kredit peminjam mungkin menurun kerana mereka tidak membayar jumlah penuh gadai janji asal.

Diskriminasi pinjaman gadai janji adalah haram. Jika anda fikir anda telah didiskriminasi berdasarkan bangsa, agama, jantina, status perkahwinan, penggunaan bantuan awam, asal negara, hilang upaya atau umur, terdapat langkah yang boleh anda ambil. Satu langkah sedemikian ialah memfailkan laporan kepada Biro Perlindungan Kewangan Pengguna atau dengan Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) AS.

Pembiayaan Semula Pendek lwn. Pilihan Rampasan Lain

Pembiayaan semula pendek hanyalah salah satu daripada beberapa alternatif kepada perampasan yang mungkin lebih menjimatkan kos bagi pemberi pinjaman. Satu lagi penyelesaian yang berpotensi adalah dengan membuat perjanjian sabar,. penangguhan sementara pembayaran gadai janji. Syarat-syarat perjanjian sabar dirundingkan antara peminjam dan pemberi pinjaman.

Pemberi pinjaman juga boleh memilih surat ikatan sebagai ganti perampasan,. yang memerlukan peminjam menyerahkan harta cagaran itu kembali kepada pemberi pinjaman—pada dasarnya, menyerahkan harta itu—sebagai pertukaran untuk pelepasan daripada kewajipan membayar gadai janji.

Contoh Pembiayaan Semula Pendek

Katakan nilai pasaran rumah anda turun daripada $200,000 kepada $150,000, dan anda masih berhutang $180,000 ke atas harta itu. Dalam pembiayaan semula yang singkat, pemberi pinjaman akan membenarkan anda membuat pinjaman baharu sebanyak $150,000, dan anda tidak perlu membayar balik perbezaan $30,000. Bukan sahaja anda mempunyai prinsipal yang lebih rendah,. tetapi juga, kemungkinan besar, bayaran bulanan anda akan lebih rendah, yang boleh membantu anda membayarnya dengan lebih baik.

Sorotan

• Pembiayaan semula yang singkat boleh mendapatkan kredit peminjam—tetapi begitu juga pembayaran gadai janji yang lewat atau terlepas.

• Pemberi pinjaman mungkin lebih suka menawarkan pembiayaan semula yang singkat kepada peminjam daripada melalui perampasan yang panjang dan mahal.

• Pemberi pinjaman boleh mempertimbangkan perjanjian sabar atau surat ikatan sebagai ganti perampasan, kerana kedua-duanya mungkin lebih menjimatkan kos.