Krótki refinansowanie
Co to jest krótki refinansowanie?
Krótkie refinansowanie to termin finansowy, który odnosi się do refinansowania kredytu hipotecznego przez kredytodawcę dla kredytobiorcy, który obecnie nie spłaca spłaty kredytu hipotecznego. Kredytodawcy krótko refinansują kredyt hipoteczny, aby pomóc kredytobiorcy uniknąć egzekucji.
Zazwyczaj nowa kwota pożyczki jest mniejsza niż istniejąca kwota pożyczki do spłaty, a pożyczkodawca czasami wybacza różnicę. Chociaż spłata nowej pożyczki będzie niższa, pożyczkodawca czasami wybiera krótkie refinansowanie, ponieważ jest to bardziej opłacalne niż postępowanie egzekucyjne.
Jak działa krótki refinansowanie
Kiedy kredytobiorca nie może spłacić kredytu hipotecznego, kredytodawca może być zmuszony do przejęcia domu. Hipoteka, jeden z najpowszechniejszych instrumentów dłużnych, to pożyczka – zabezpieczona zabezpieczeniem określonej nieruchomości – którą pożyczkobiorca jest zobowiązany spłacić z góry ustalonym zestawem płatności. Kredyty hipoteczne są wykorzystywane przez osoby fizyczne i firmy do dokonywania dużych zakupów nieruchomości bez płacenia z góry całej wartości zakupu. Przez wiele lat pożyczkobiorca spłaca pożyczkę wraz z odsetkami, aż w końcu stanie się właścicielem nieruchomości za darmo.
Jeśli pożyczkobiorca nie może spłacić kredytu hipotecznego, pożyczka przepada. Gdy to nastąpi, bank ma kilka opcji. Wykluczenie jest najbardziej znaną (i budzącą strach) opcją pożyczkodawcy, ponieważ oznacza to, że pożyczkodawca przejmuje kontrolę nad nieruchomością, eksmituje właściciela domu i sprzedaje dom. Wykluczenie jest jednak długim i kosztownym procesem prawnym, którego pożyczkodawca może chcieć uniknąć, ponieważ może nie otrzymać żadnych płatności nawet przez rok po rozpoczęciu procesu wykluczenia, a także straci na opłatach związanych z procedurą.
Refinansowanie krótkie to rozwiązanie, które niektórzy pożyczkodawcy mogą zaoferować kredytobiorcy, który jest zagrożony wykluczeniem. Kredytobiorca może również poprosić o krótki refinansowanie. Dla kredytobiorcy są korzyści: krótki refinansowanie pozwala mu na utrzymanie domu i zmniejsza kwotę należną za nieruchomość. Niestety, istnieje również wada, ponieważ ocena kredytowa kredytobiorcy prawdopodobnie spadnie, ponieważ nie spłaca on pełnej kwoty pierwotnego kredytu hipotecznego.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Jeśli uważasz, że byłeś dyskryminowany ze względu na rasę, religię, płeć, stan cywilny, korzystanie z pomocy publicznej, narodowość, niepełnosprawność lub wiek, możesz podjąć pewne kroki. Jednym z takich kroków jest złożenie raportu do Biura Ochrony Konsumentów lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD).
Krótkie refinansowanie w porównaniu z innymi opcjami wykluczenia
Krótkie refinansowanie to tylko jedna z kilku alternatyw dla wykluczenia, które mogą być bardziej opłacalne dla pożyczkodawcy. Innym potencjalnym rozwiązaniem jest zawarcie umowy forbearance,. czyli czasowego odroczenia spłaty kredytu hipotecznego. Warunki umowy forbearance są negocjowane między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą.
Pożyczkodawca może również zdecydować się na akt w miejsce przejęcia,. który wymaga od pożyczkobiorcy przeniesienia własności zabezpieczenia z powrotem na pożyczkodawcę – w istocie rezygnację z nieruchomości – w zamian za zwolnienie z obowiązku spłaty hipoteki.
Przykład krótkiego refinansowania
Załóżmy, że wartość rynkowa Twojego domu spadła z 200 000 do 150 000 USD, a Ty wciąż jesteś winien 180 000 USD. W krótkim refinansowaniu pożyczkodawca pozwoliłby ci zaciągnąć nową pożyczkę na 150 000 USD i nie musiałbyś spłacać 30 000 USD różnicy. Nie tylko miałbyś niższy kapitał,. ale także, najprawdopodobniej, Twoje miesięczne płatności byłyby niższe, co mogłoby pomóc Ci lepiej sobie na nie pozwolić.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Krótka refinansowanie może spowodować utratę kredytu pożyczkobiorcy, ale może również spóźnić się lub opóźnić spłatę kredytu hipotecznego.
Pożyczkodawca może preferować zaoferowanie kredytobiorcy krótkiego refinansowania zamiast długiego i kosztownego przejęcia.
Kredytodawcy mogą rozważyć zawarcie umowy wyrozumiałości lub aktu w miejsce wykluczenia, ponieważ oba te rozwiązania mogą być bardziej opłacalne.
