Kurze Refinanzierung
Was ist eine kurze Refinanzierung?
Kurze Refinanzierung ist ein finanzieller Begriff, der sich auf die Refinanzierung einer Hypothek durch einen Kreditgeber für einen Kreditnehmer bezieht, der derzeit mit seinen Hypothekenzahlungen in Verzug ist. Kreditgeber refinanzieren kurzfristig eine Hypothek, um einem Kreditnehmer zu helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.
In der Regel ist der neue Kreditbetrag geringer als der bestehende ausstehende Kreditbetrag, und der Kreditgeber vergibt manchmal die Differenz. Obwohl die Zahlung für das neue Darlehen niedriger sein wird, entscheidet sich ein Kreditgeber manchmal für eine kurze Refinanzierung, da dies kostengünstiger ist als ein Zwangsvollstreckungsverfahren.
Wie eine kurze Refinanzierung funktioniert
Wenn ein Kreditnehmer seine Hypothek nicht bezahlen kann, kann der Kreditgeber gezwungen sein, das Haus zu verpfänden. Eine Hypothek, eines der gebräuchlichsten Schuldinstrumente, ist ein Darlehen – besichert durch die Sicherheit eines bestimmten Immobilieneigentums – das der Kreditnehmer verpflichtet ist, mit einer festgelegten Anzahl von Zahlungen zurückzuzahlen. Hypotheken werden von Einzelpersonen und Unternehmen verwendet, um große Immobilienkäufe zu tätigen, ohne den gesamten Wert des Kaufs im Voraus zu zahlen. Über einen Zeitraum von vielen Jahren zahlt der Kreditnehmer das Darlehen zuzüglich Zinsen zurück, bis er schließlich die Immobilie frei und klar besitzt.
Wenn ein Kreditnehmer seine Hypothek nicht bezahlen kann, gerät der Kredit in Verzug. Sobald dies geschehen ist, hat die Bank einige Optionen. Die Zwangsvollstreckung ist die bekannteste (und gefürchtetste) Option des Kreditgebers, da sie bedeutet, dass der Kreditgeber die Kontrolle über das Eigentum übernimmt, den Hausbesitzer vertreibt und das Haus verkauft. Die Zwangsvollstreckung ist jedoch ein langwieriger und teurer rechtlicher Prozess, den ein Kreditgeber möglicherweise vermeiden möchte, da er möglicherweise bis zu einem Jahr nach Beginn des Zwangsvollstreckungsprozesses keine Zahlungen erhält und ihm auch die mit dem Verfahren verbundenen Gebühren entgehen.
Eine kurze Refinanzierung ist eine Lösung, die einige Kreditgeber einem Kreditnehmer anbieten können, der von einer Zwangsvollstreckung bedroht ist. Ein Kreditnehmer kann auch um eine kurze Refinanzierung bitten. Für den Kreditnehmer ergeben sich Vorteile: Eine kurze Umschuldung ermöglicht es ihm, das Haus zu behalten und reduziert die Schulden auf dem Grundstück. Leider gibt es auch einen Nachteil, da die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers wahrscheinlich sinken wird, weil er nicht den vollen Betrag der ursprünglichen Hypothek zahlt.
Die Diskriminierung bei der Hypothekenvergabe ist illegal. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Inanspruchnahme von Sozialhilfe, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert wurden, können Sie Maßnahmen ergreifen. Ein solcher Schritt ist die Einreichung eines Berichts beim Consumer Financial Protection Bureau oder beim US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Kurze Refinanzierung im Vergleich zu anderen Zwangsvollstreckungsoptionen
Eine kurze Refinanzierung ist nur eine von mehreren Alternativen zur Zwangsvollstreckung, die für den Kreditgeber möglicherweise kostengünstiger ist. Eine weitere mögliche Lösung ist der Abschluss einer Forbearance-Vereinbarung,. einer vorübergehenden Stundung von Hypothekenzahlungen. Die Bedingungen einer Stundungsvereinbarung werden zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber ausgehandelt.
Ein Kreditgeber könnte sich auch für eine Urkunde anstelle einer Zwangsvollstreckung entscheiden,. bei der der Kreditnehmer verpflichtet ist, das als Sicherheit dienende Eigentum an den Kreditgeber zurückzugeben – im Wesentlichen das Eigentum aufzugeben – im Austausch für die Befreiung von der Verpflichtung zur Zahlung der Hypothek.
Beispiel einer kurzen Refinanzierung
Nehmen wir an, der Marktwert Ihres Hauses ist von 200.000 $ auf 150.000 $ gefallen, und Sie schulden immer noch 180.000 $ für das Grundstück. Bei einer kurzen Refinanzierung würde Ihnen der Kreditgeber erlauben, einen neuen Kredit in Höhe von 150.000 USD aufzunehmen, und Sie müssten die Differenz von 30.000 USD nicht zurückzahlen. Sie hätten nicht nur einen niedrigeren Kapitalbetrag,. sondern aller Wahrscheinlichkeit nach wären auch Ihre monatlichen Zahlungen niedriger, was Ihnen helfen könnte, sich diese besser zu leisten.
Höhepunkte
Eine kurze Refinanzierung kann den Kredit eines Kreditnehmers beeinträchtigen – aber auch verspätete oder versäumte Hypothekenzahlungen.
Ein Kreditgeber kann es vorziehen, einem Kreditnehmer eine kurze Refinanzierung anzubieten, anstatt eine langwierige, teure Zwangsvollstreckung zu durchlaufen.
Kreditgeber können eine Nachsichtsvereinbarung oder eine Urkunde anstelle der Zwangsvollstreckung in Betracht ziehen, da beide kosteneffektiver sein können.
