एकात्मक बचत

एकात्मक थ्रिफ्ट क्या है?

एकात्मक बचत एक चार्टर्ड होल्डिंग कंपनी है जो एकल बचत इकाई को नियंत्रित करती है । ऐतिहासिक रूप से, बैंक होल्डिंग कंपनियों की तुलना में एकात्मक बचत गतिविधियों की एक विस्तृत श्रृंखला में संलग्न हो सकती है, हालांकि, वे 2008 के वित्तीय संकट के बाद से बढ़ते प्रतिबंधों के तहत आ गए हैं।

एकात्मक बचत को समझना

एकात्मक बचत, जिसे बचत और ऋण धारक कंपनियों या एसएलएचसी के रूप में भी जाना जाता है, एक प्रकार की होल्डिंग कंपनी है जो मुख्य रूप से बचत निवेश में संपत्ति रखती है। बचत संस्थान, जिन्हें बचत और ऋण संघों के रूप में भी जाना जाता है, अन्य वित्तीय संस्थानों की तुलना में उत्पादों की एक संकीर्ण श्रेणी प्रदान करते हैं।

एकात्मक मितव्ययिता ग्राहक और सामुदायिक सेवा पर ध्यान केंद्रित करती है, जिसका आमतौर पर मतलब है कि वे पारंपरिक बुनियादी बैंकिंग उत्पादों, जैसे बचत और चेकिंग खाते, गृह ऋण,. व्यक्तिगत ऋण, ऑटोमोबाइल ऋण और क्रेडिट कार्ड से निपटते हैं।

इन क्षेत्रों में ये बचतें अधिक सीमित हैं, जैसे कि बड़े रियल एस्टेट उपक्रमों के विपरीत एकल-परिवार के घरों के लिए ऋण प्रदान करना। इसी तरह, वे व्यक्तियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और व्यवसायों के साथ केवल सीमित व्यवहार करते हैं। आवास या अन्य योग्य संपत्तियों से संबंधित संपत्ति में अपने पोर्टफोलियो का 65% बनाए रखने के लिए कानून द्वारा मितव्ययिता की आवश्यकता होती है, जबकि उन्हें वाणिज्यिक ऋणों में केवल 10% संपत्ति रखने की अनुमति होती है ।

मितव्ययिता ने पारंपरिक रूप से मध्यम और श्रमिक वर्ग की पूर्ति की है और बड़े, राष्ट्रीय बैंकों की तुलना में बचत पर उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। वे बेहतर दरों की पेशकश कर सकते हैं क्योंकि वे फेडरल होम लोन बैंकिंग सिस्टम से कम दरों पर उधार ले सकते हैं।

बचत और ऋण स्वामित्व संरचनाएं

एकात्मक बचत बचत और ऋण कंपनियों के लिए दो स्वामित्व मॉडल में से एक का प्रतिनिधित्व करती है। एकात्मक थ्रिफ्ट निवेशकों के एक छोटे समूह को बचत और ऋण को नियंत्रित करने का एक तरीका प्रदान करते हैं, जो कि होल्डिंग कंपनी में स्टॉक की खरीद के माध्यम से बचत का मालिक है।

ऋणदाता परीक्षणों के उदारीकरण के कारण, विभिन्न वित्तीय संस्थान डिपॉजिटरी संस्थानों के मालिक होने में सक्षम हैं। इनमें बीमा कंपनियां और वाणिज्यिक कंपनियां शामिल हैं। ये संस्थाएं मितव्ययिता खरीद सकती हैं, एक होल्डिंग कंपनी बन सकती हैं, और इन कंपनियों के मालिकों को थ्रिफ्ट का जोखिम प्राप्त होता है।

अन्य स्वामित्व मॉडल एक पारस्परिक स्वामित्व संरचना है,. जहां जमाकर्ताओं और उधारकर्ताओं को कंपनी के साथ व्यापार में संलग्न होने पर बचत और ऋण का आंशिक स्वामित्व प्राप्त होता है।

एकात्मक बचत का नियामक इतिहास

क्योंकि मितव्ययिता निवेशकों की इच्छाओं के बजाय ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए प्रवृत्त हुई, उन्होंने शुरू में कम नियामक निरीक्षण के तहत काम किया, और पूर्व नियामक व्यवस्थाओं ने संयुक्त राज्य में कहीं भी शाखाएं खोलने के लिए एकात्मक बचत की अनुमति दी।

बचत और ऋण संकट

1980 के दशक में, बचत और ऋण उद्योग को संकट का सामना करना पड़ा, क्योंकि बचत और ऋण उद्योग को संकट का सामना करना पड़ा, क्योंकि जमाकर्ताओं द्वारा किए गए नुकसान को कवर करने के प्रयास में बचत और ऋण उद्योग ने अपनी नकदी को थ्रिफ्ट से मनी मार्केट फंड में स्थानांतरित कर दिया, क्योंकि 1970 के दशक के अंत में ब्याज दरों में उछाल आया था।

फेडरल सेविंग्स एंड लोन इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FSLIC) के दिवालियेपन के कारण उद्योग का अधिकांश भाग ढह गया था , जिसने जमा राशि का बीमा किया था।

विनियामक परिवर्तनों और विलय के कारण, थ्रिफ्ट बैंक उतने प्रमुख नहीं हैं जितने पहले थे।

के वित्तीय सेवा आधुनिकीकरण अधिनियम,. जिसे ग्राम लीच ब्लीली अधिनियम के रूप में भी जाना जाता है, ने बचत पर्यवेक्षण कार्यालय (OTS) को एकात्मक बचत के लिए किसी भी नए आवेदन को स्वीकार करने से मना किया है। उस समय से, संघीय सरकार ने शेष एकात्मक बचत पर प्रतिबंध बढ़ा दिए हैं।

2008 वित्तीय संकट

2008 के वित्तीय संकट के बाद, वित्तीय उद्योग में व्यापक विनियमन किया गया था। 2010 में लैंडमार्क डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट के पारित होने से 2011 में ओटीएस समाप्त हो गया, जो 2008 के वित्तीय संकट के दौरान इंडीमैक के पतन और एआईजी की विफलता में गलत कामों के प्रभाव से पीड़ित था।

डोड-फ्रैंक ने अन्य संघीय एजेंसियों के लिए विरासत एकात्मक थ्रिफ्ट का पर्यवेक्षण पारित किया और लक्ष्य यह था कि बचत और ऋण धारण करने वाली कंपनियों (एसएलएचसी) को लगभग कुछ ही भेदों के साथ बैंक होल्डिंग कंपनियों (बीएचसी) की तरह माना जाएगा। यह थ्रिफ्ट पर अधिक निगरानी की अनुमति देगा।

अधिकांश कानूनों ने थ्रिफ्ट होल्डिंग कंपनियों के नियंत्रण और गैर-नियंत्रित स्वामित्व, पूंजी की संरचना, नए पूंजी अनुपात की शुरूआत, साथ ही साथ नए तरलता अनुपात को प्रभावित किया। अन्य मानदंड भी हैं, जैसे "अच्छी तरह से प्रबंधित" और "अच्छी तरह से पूंजीकृत" होना।

##हाइलाइट

• इस प्रकार की कंपनियां बचत निवेश या उत्पादों की एक श्रृंखला पर ध्यान केंद्रित करती हैं।

• एकात्मक बचत उनके ग्राहकों और समुदायों पर केंद्रित है, जो व्यक्तिगत बैंकिंग उत्पाद जैसे बचत खाते, क्रेडिट कार्ड, घर और ऑटोमोबाइल ऋण प्रदान करते हैं।

• एकात्मक बचत बचत और ऋण धारण करने वाली कंपनियों का दूसरा नाम है।

• एकात्मक थ्रिफ्ट कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले उत्पादों की श्रेणी आमतौर पर बड़े बैंकिंग संस्थानों की तुलना में कम होती है।

• 1970 के दशक के अंत में मुद्रा बाजार खातों के लिए ब्याज दरों से होने वाले नुकसान से बचाने के लिए जोखिम भरी वित्तीय गतिविधियों के कारण 1980 के दशक में संपूर्ण बचत और ऋण उद्योग को वित्तीय संकट का सामना करना पड़ा।

##सामान्य प्रश्न

यूनिट बैंक और ब्रांच बैंक में क्या अंतर है?

एक यूनिट बैंक एक, एकल बैंक है जो अपने ग्राहकों को सरल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है, जैसे कि चेकिंग और बचत खाते और छोटे ऋण। दूसरी ओर, एक शाखा बैंक, एक बड़े बैंक का हिस्सा होता है जो अपनी कई बैंक शाखाओं के माध्यम से देश या विशिष्ट क्षेत्र में कई स्थानों पर काम करता है। जिस तरह से बैंक शाखाएं एक-दूसरे से जुड़ी होती हैं, यूनिट बैंक किसी अन्य वित्तीय इकाई से नहीं जुड़े होते हैं।

थ्रिफ्ट बैंक क्या सेवाएं प्रदान करते हैं?

थ्रिफ्ट बैंक सरल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे चेकिंग और बचत खाते, बंधक ऋण, व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड।

यूनिट बैंक क्या है?

एक यूनिट बैंक एक छोटा, स्थानीय बैंक है जो उस क्षेत्र में एक छोटे से समुदाय को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है जो वह स्थित है। यूनिट बैंक बड़े, राष्ट्रीय बैंकों के विपरीत खड़े हैं जो विभिन्न शाखाओं के माध्यम से लाखों ग्राहकों को सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। एक यूनिट बैंक के पास कोई अन्य स्थान या शाखा नहीं होती है और यह एक स्टैंडअलोन इकाई है।