Parsimonia Unitaria

Che cos'è una parsimonia unitaria?

holding noleggiata che controlla una singola entità parsimoniosa . Storicamente, i risparmi unitari potrebbero impegnarsi in una gamma più ampia di attività rispetto alle holding bancarie, tuttavia sono state soggette a restrizioni crescenti dalla crisi finanziaria del 2008.

Capire una parsimonia unitaria

Le società di risparmio unitario, note anche come società di risparmio e prestito, o SLHC, sono un tipo di società di partecipazione che detiene principalmente attività in investimenti di risparmio. Le istituzioni dell'usato, note anche come associazioni di risparmio e prestito, offrono una gamma di prodotti più ristretta rispetto ad altre istituzioni finanziarie.

I risparmi unitari si concentrano sul servizio clienti e sulla comunità, il che in genere significa che si occupano di prodotti bancari di base tradizionali, come conti correnti e risparmi, mutui per la casa,. prestiti personali, prestiti automobilistici e carte di credito.

Questi risparmi sono più limitati in queste aree, come la fornitura di prestiti per case unifamiliari rispetto a iniziative immobiliari più grandi. Allo stesso modo, si concentrano sugli individui e hanno solo rapporti limitati con le imprese. I parsimoniosi sono tenuti per legge a mantenere il 65% del loro portafoglio in beni relativi ad alloggi o altri beni qualificati mentre possono avere solo il 10% dei beni in prestiti commerciali.

I parsimoniosi si sono tradizionalmente rivolti alla classe media e operaia e offrono tassi di interesse sui risparmi più elevati rispetto alle banche nazionali più grandi. Il motivo per cui possono offrire tassi migliori è perché possono prendere in prestito a tassi più bassi dal sistema bancario federale di mutuo per la casa.

Risparmio e strutture di proprietà del prestito

I risparmi unitari rappresentano uno dei due modelli di proprietà per le società di risparmio e di prestito. La parsimonia unitaria offre a un piccolo gruppo di investitori un modo per controllare un risparmio e un prestito attraverso l'acquisto di azioni nella holding che possiede la parsimonia.

A causa della liberalizzazione dei test dei prestatori, una varietà di istituti finanziari è in grado di possedere istituti di deposito. Questi includono le compagnie di assicurazione e le società commerciali. Queste entità possono acquistare parsimonia, diventando una holding, e i proprietari di queste società ottengono esposizione alla parsimonia.

L'altro modello di proprietà è una struttura di proprietà reciproca,. in cui i depositanti e i mutuatari ricevono la proprietà parziale dei risparmi e dei prestiti quando entrano in affari con l'azienda.

Storia della regolamentazione della parsimonia unitaria

Poiché i risparmi tendevano a soddisfare le esigenze dei clienti piuttosto che i desideri degli investitori, inizialmente operavano sotto una supervisione normativa inferiore e i precedenti regimi normativi consentivano a risparmi unitari di aprire filiali ovunque negli Stati Uniti.

Risparmio e crisi dei prestiti

Negli anni '80, l' industria del risparmio e dei prestiti ha attraversato una crisi dopo che i risparmi si sono impegnati in attività finanziarie rischiose nel tentativo di coprire le perdite causate dai depositanti che hanno spostato i loro contanti dai risparmi ai fondi del mercato monetario quando i tassi di interesse sono aumentati alla fine degli anni '70.

Nel 1989, gran parte del settore era crollato dopo che i falliti parsimonia avevano causato l'insolvenza della Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC), che assicurava i depositi.

A causa di modifiche normative e fusioni, le banche dell'usato non sono così importanti come una volta.

Il Financial Services Modernization Act del 1999,. noto anche come Gramm Leach Bliley Act, vietava all'Office of Thrift Superv ision (OTS) di accettare nuove domande di risparmio unitario. Da quel momento, il governo federale ha aumentato le restrizioni sui restanti risparmi unitari.

Crisi finanziaria del 2008

Dopo la crisi finanziaria del 2008, nel settore finanziario è stata adottata una regolamentazione radicale. L'approvazione del punto di riferimento Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act nel 2010 ha eliminato l'OTS nel 2011, che ha subito implicazioni di illeciti nel crollo di IndyMac e nel fallimento di AIG durante la crisi finanziaria del 2008.

Dodd-Frank ha passato la supervisione delle eredità unitarie della parsimonia ad altre agenzie federali e l'obiettivo era che le società di partecipazione al risparmio e ai prestiti (SLHC) sarebbero state trattate quasi come le società di partecipazione bancaria (BHC) con solo poche distinzioni. Ciò consentirebbe una maggiore supervisione sulle parsimonia.

Gran parte della legislazione ha avuto un impatto sulla proprietà di controllo e non di controllo di holding di risparmio, sulla composizione del capitale, sull'introduzione di nuovi coefficienti patrimoniali, nonché su nuovi coefficienti di liquidità. Ci sono anche altri criteri, come essere "ben gestito" e "ben capitalizzato".

Mette in risalto

• Questi tipi di società si concentrano su una gamma di investimenti o prodotti di risparmio.

• I risparmi unitari si concentrano sui loro clienti e comunità, fornendo prodotti bancari personali come conti di risparmio, carte di credito, prestiti per la casa e automobili.

• La parsimonia unitaria è un altro nome per le società di risparmio e di prestito.

• La gamma di prodotti offerti dalle società di risparmio unitario è generalmente più ristretta rispetto agli istituti bancari più grandi.

• L'intero settore del risparmio e dei prestiti ha dovuto affrontare una crisi finanziaria negli anni '80 a causa di attività finanziarie rischiose per proteggerli dalle perdite dovute ai tassi di interesse per i conti del mercato monetario alla fine degli anni '70.

FAQ

Qual è la differenza tra una banca unitaria e una filiale?

Una banca unitaria è un'unica banca che fornisce servizi bancari semplici ai propri clienti, come conti correnti, conti di risparmio e piccoli prestiti. Una filiale, d'altra parte, fa parte di una banca più grande che opera in più località in tutto il paese o in una regione specifica attraverso le sue numerose filiali bancarie. Le banche unitarie non sono collegate a nessun'altra entità finanziaria nel modo in cui le filiali bancarie sono collegate tra loro.

Quali servizi forniscono le banche dell'usato?

Le banche dell'usato forniscono servizi bancari semplici, come conti correnti e di risparmio, mutui ipotecari, prestiti personali e carte di credito.

Che cos'è una banca unitaria?

Una banca unitaria è una piccola banca locale che fornisce servizi bancari a una piccola comunità nella regione in cui si trova. Le banche unitarie sono in contrasto con le grandi banche nazionali che forniscono una vasta gamma di servizi a milioni di clienti attraverso diverse filiali. Una banca unitaria non ha altre sedi o filiali ed è un'entità autonoma.