üniter tasarruf
Üniter Tasarruf Nedir?
tasarruf kuruluşunu kontrol eden imtiyazlı bir holding şirketidir. Tarihsel olarak, üniter tasarruflar banka holding şirketlerinden daha geniş bir faaliyet yelpazesine girebilir, ancak 2008 mali krizinden bu yana artan kısıtlamalara maruz kaldılar.
Üniter Bir Tasarrufu Anlamak
Tasarruf ve kredi holding şirketleri veya SLHC'ler olarak da bilinen üniter tasarruflar, esas olarak tasarruf yatırımlarında varlık tutan bir tür holding şirketidir. Tasarruf ve kredi kuruluşları olarak da bilinen tasarruf kuruluşları, diğer finans kuruluşlarına göre daha dar bir ürün yelpazesi sunmaktadır.
Üniter tasarruflar, müşteri ve toplum hizmetine odaklanır; bu, tipik olarak, tasarruf ve çek hesapları, ev kredileri,. kişisel krediler, otomobil kredileri ve kredi kartları gibi geleneksel temel bankacılık ürünleriyle ilgilendikleri anlamına gelir.
Bu tasarruflar, daha büyük gayrimenkul girişimlerinin aksine müstakil evlere kredi sağlanması gibi bu alanlarda daha sınırlıdır. Aynı şekilde, bireylere odaklanırlar ve işletmelerle yalnızca sınırlı ilişkileri vardır. Tasarruf sahiplerinin kanunen portföylerinin %65'ini konut veya diğer nitelikli varlıklarla ilgili varlıklarda tutmaları gerekirken, varlıklarının yalnızca %10'unu ticari kredilerde bulundurmalarına izin verilmektedir.
Tasarruflar geleneksel olarak orta ve işçi sınıfına hitap ediyor ve daha büyük ulusal bankalardan daha yüksek tasarruf faiz oranları sunuyor. Daha iyi oranlar sunabilmelerinin nedeni, Federal Konut Kredisi Bankacılığı Sisteminden daha düşük oranlarda borç alabilmeleridir.
Tasarruf ve Kredi Mülkiyet Yapıları
Üniter tasarruflar, tasarruf ve kredi şirketleri için iki mülkiyet modelinden birini temsil eder. Üniter tasarruflar, küçük bir yatırımcı grubuna, tasarrufun sahibi olan holding şirketinde hisse satın alarak bir tasarruf ve krediyi kontrol etmenin bir yolunu sunar.
Borç veren testlerinin serbestleştirilmesi nedeniyle, çeşitli finansal kurumlar mevduat kurumlarına sahip olabilir. Bunlara sigorta şirketleri ve ticari şirketler dahildir. Bu kuruluşlar tasarruf satın alabilir, bir holding şirketi haline gelebilir ve bu şirketlerin sahipleri tasarrufa maruz kalabilir.
Diğer mülkiyet modeli, mudiler ve borç alanların şirketle iş yaptıklarında tasarrufların ve kredilerin kısmen sahipliğini aldıkları ortak mülkiyet yapısıdır .
Üniter Tasarrufların Düzenleyici Tarihi
Tasarruflar, yatırımcı arzularından ziyade müşteri ihtiyaçlarına hizmet etme eğiliminde olduğundan, başlangıçta daha az düzenleyici gözetim altında faaliyet gösteriyorlardı ve önceki düzenleyici rejimler, üniter tasarrufların Amerika Birleşik Devletleri'nde herhangi bir yerde şube açmasına izin verdi.
Tasarruf ve Kredi Krizi
1980'lerde, tasarruf ve kredi sektörü, 1970'lerin sonlarında faiz oranlarının artmasıyla nakitlerini tasarruflardan para piyasası fonlarına aktaran mudilerin neden olduğu zararları karşılamak amacıyla riskli finansal faaliyetlerde bulunan tasarruf sahiplerinin ardından bir kriz yaşadı.
Federal Tasarruf ve Kredi Sigorta Kurumu'nun (FSLIC) iflasına yol açmasından sonra endüstrinin çoğu çökmüştü .
Mevzuat değişiklikleri ve birleşmeler nedeniyle tasarruf bankaları eskisi kadar öne çıkmıyor.
Gramm Leach Bliley Yasası olarak da bilinen 1999 tarihli Finansal Hizmetler Modernizasyon Yasası, Tasarruf Denetleme Ofisi'nin (OTS) üniter tasarruflar için herhangi bir yeni başvuruyu kabul etmesini yasakladı. O zamandan beri, federal hükümet kalan üniter tasarruflar üzerindeki kısıtlamaları artırdı.
2008 Mali Krizi
2008 mali krizinden sonra, finans sektöründe kapsamlı düzenlemeler yapıldı. 2010 yılında dönüm noktası niteliğindeki Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası'nın kabulü, IndyMac'in çöküşünde ve 2008 mali krizi sırasında AIG'nin başarısızlığında yanlış yapmanın sonuçlarından zarar gören OTS'yi 2011'de ortadan kaldırdı.
Dodd-Frank, eski üniter tasarrufların denetimini diğer federal kurumlara devretti ve amaç, tasarruf ve kredi holding şirketlerinin (SLHC'ler) yalnızca birkaç ayrımla neredeyse banka holding şirketleri (BHC'ler) gibi muamele görmesiydi. Bu, tasarruflar üzerinde daha fazla gözetime izin verecektir.
Mevzuatın çoğu, tasarruf şirketlerinin kontrol eden ve kontrol etmeyen mülkiyetini, sermayenin bileşimini, yeni sermaye oranlarının getirilmesini ve yeni likidite oranlarını etkiledi. "İyi yönetilen" ve "iyi sermayeli" olmak gibi başka kriterler de var.
##Öne çıkanlar
Bu tür şirketler, çeşitli tasarruf yatırımlarına veya ürünlere odaklanır.
Üniter tasarruflar, tasarruf hesapları, kredi kartları, ev ve otomobil kredileri gibi kişisel bankacılık ürünleri sağlayarak müşterilerine ve topluluklarına odaklanır.
Üniter tasarruf, tasarruf ve kredi holding şirketlerinin diğer adıdır.
Üniter tasarruf şirketleri tarafından sunulan ürün yelpazesi genellikle daha büyük bankacılık kurumlarından daha dardır.
Tüm tasarruf ve kredi sektörü, 1970'lerin sonlarında para piyasası hesaplarının faiz oranlarından kaynaklanan kayıplardan korunmak için riskli finansal faaliyetler nedeniyle 1980'lerde bir finansal krizle karşı karşıya kaldı.
##SSS
Birim Banka ile Şube Bankası Arasındaki Fark Nedir?
Bir birim banka, müşterilerine çek ve tasarruf hesapları ve küçük krediler gibi basit bankacılık hizmetleri sunan tek bir bankadır. Öte yandan bir şube bankası, birçok banka şubesi aracılığıyla ülke veya belirli bir bölgede birden fazla yerde faaliyet gösteren daha büyük bir bankanın parçasıdır. Birim bankalar, banka şubelerinin birbirine bağlı olduğu şekilde başka herhangi bir finansal kuruluşa bağlı değildir.
Tasarruf Bankaları Hangi Hizmetleri Sağlar?
Tasarruf bankaları, çek ve tasarruf hesapları, ipotek kredileri, kişisel krediler ve kredi kartları gibi basit bankacılık hizmetleri sunar.
Birim Bankası Nedir?
Birim banka, bulunduğu bölgedeki küçük bir topluluğa bankacılık hizmetleri sunan küçük, yerel bir bankadır. Birim bankalar, farklı şubeler aracılığıyla milyonlarca müşteriye çok çeşitli hizmetler sunan büyük, ulusal bankaların aksine durmaktadır. Bir birim bankanın başka bir yeri veya şubesi yoktur ve bağımsız bir varlıktır.
