단일 절약

단일 절약이란 무엇입니까?

중고품 회사 를 통제하는 공인 지주 회사 입니다. 역사적으로 단일 절약은 은행 지주 회사보다 더 광범위한 활동에 참여할 수 있었지만 2008년 금융 위기 이후 점점 더 많은 제한을 받게 되었습니다.

단일 절약의 이해

저축 및 대출 지주 회사 또는 SLHC라고도 하는 단일 저축은 주로 절약 투자에 자산을 보유하는 지주 회사 유형입니다. 저축 및 대출 협회라고도 알려진 절약 기관은 다른 금융 기관보다 더 좁은 범위의 상품을 제공합니다.

단일 절약은 고객 및 지역 사회 서비스에 중점을 둡니다. 이는 일반적으로 저축 및 당좌 예금 계좌, 주택 융자,. 개인 융자, 자동차 융자 및 신용 카드와 같은 전통적인 기본 은행 상품을 취급함을 의미합니다.

이러한 절약은 대규모 부동산 벤처와 달리 단독 주택에 대한 대출을 제공하는 것과 같이 이러한 영역에서 더 제한적입니다. 마찬가지로 그들은 개인에 초점을 맞추고 기업과의 거래는 제한적입니다. 절약형 자산은 법률에 따라 주택 또는 기타 적격 자산과 관련된 자산으로 포트폴리오의 65%를 유지해야 하며 자산의 10%만 상업 대출 로 보유할 수 있습니다.

절약형 은행은 전통적으로 중산층 및 노동계급을 대상으로 했으며 대형 국립 은행보다 저축에 더 높은 이율을 제공합니다. 그들이 더 나은 이율을 제공할 수 있는 이유는 연방 주택 융자 은행 시스템에서 더 낮은 이율로 빌릴 수 있기 때문입니다.

저축 및 대출 소유권 구조

단일 절약은 저축 및 대출 회사의 두 가지 소유권 모델 중 하나를 나타냅니다. 단일 절약은 절약을 소유한 지주 회사의 주식 구매를 통해 소규모 투자자 그룹에게 저축 및 대출을 통제하는 방법을 제공합니다.

대출심사 자유화로 다양한 금융기관이 예탁기관을 소유할 수 있게 됐다. 여기에는 보험 회사와 상업 회사가 포함됩니다. 이 법인은 중고품을 사서 지주 회사가 될 수 있으며 이러한 회사의 소유자는 중고품에 대한 노출을 얻습니다.

다른 소유권 모델은 상호 소유 구조 로 예금자와 차용자가 회사와 거래할 때 저축 및 대출의 일부 소유권을 받습니다.

단일 절약의 규제 연혁

절약은 투자자의 욕구보다 고객의 요구를 충족시키는 경향이 있기 때문에 처음에는 규제 감독이 덜한 상태에서 운영되었으며 이전 규제 체제에서는 단일 절약 이 미국 전역에 지점 을 열 수 있도록 허용했습니다.

저축 및 대출 위기

1980년대 저축 대부업은 1970년대 후반 금리가 급등하면서 저축은행에서 MMF로 현금을 옮기는 예금자들로 인한 손실을 메우기 위해 저축은행이 위험한 금융 활동을 한 후 위기를 맞았습니다.

예금을 보장하는 FSLIC( Federal Savings and Loan Insurance Corporation ) 의 파산이 발생한 후 업계의 많은 부분이 붕괴되었습니다 .

규제 변화와 합병으로 인해 저축 은행은 예전처럼 눈에 띄지 않습니다.

Gramm Leach Bliley Act라고도 하는 1999 년 금융 서비스 현대 화법에 따라 OTS ( Office of Thrift Supervision )에서는 단일 절약 상품에 대한 새로운 신청서를 수락하지 못하게 되었습니다. 그 이후로 연방 정부는 남은 단일 절약에 대한 제한을 강화했습니다.

2008년 금융 위기

2008년 금융위기 이후 금융산업 전반에 걸쳐 전면적인 규제가 이루어졌다. 2010년 획기적인 Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법 이 통과 되면서 2011년에는 OTS가 폐지되었습니다. OTS는 2008년 금융 위기 동안 IndyMac의 붕괴와 AIG의 실패로 인한 잘못된 행동으로 인해 어려움을 겪었습니다.

Dodd-Frank는 레거시 단일 절약에 대한 감독을 다른 연방 기관에 넘겼고 목표는 저축 및 대출 지주 회사(SLHC)가 약간의 차이점만 제외하고는 은행 지주 회사(BHC)와 거의 동일하게 취급되는 것이었습니다. 이것은 절약에 대한 더 많은 감독을 허용합니다.

법안의 대부분은 절약형 지주회사의 지배 및 비지배 소유권, 자본 구성, 새로운 자본 비율의 도입, 새로운 유동성 비율에 영향을 미쳤습니다. "잘 관리됨" 및 "잘 자본화됨"과 같은 다른 기준도 있습니다.

##하이라이트

• 이러한 유형의 회사는 다양한 절약 투자 또는 제품에 중점을 둡니다.

• 단일 절약은 저축 계좌, 신용 카드, 주택 및 자동차 대출과 같은 개인 은행 상품을 제공하여 고객과 지역 사회에 중점을 둡니다.

• Unitary thrifts는 저축 및 대출 지주 회사의 또 다른 이름입니다.

• 단일 절약 회사에서 제공하는 상품의 범위는 일반적으로 대형 은행 기관보다 좁습니다.

• 1970년대 후반 단기금융시장 금리에 따른 손실을 막기 위한 위험한 금융활동으로 저축대부업 전체가 1980년대 금융위기를 맞았다.

##자주하는 질문

단위 은행과 지점 은행의 차이점은 무엇입니까?

단위 은행은 고객에게 당좌 예금 및 저축 계좌, 소액 대출과 같은 간단한 은행 업무를 제공하는 하나의 단일 은행입니다. 반면에 지점 은행은 많은 은행 지점을 통해 국가 또는 특정 지역의 여러 위치에서 운영되는 더 큰 은행의 일부입니다. 단위 은행은 은행 지점이 서로 연결되어 있는 것처럼 다른 금융 주체와 연결되지 않습니다.

Thrift Banks는 어떤 서비스를 제공합니까?

절약 은행은 당좌 예금 및 저축 계좌, 모기지 대출, 개인 대출 및 신용 카드와 같은 간단한 은행 서비스를 제공합니다.

단위 은행이란 무엇입니까?

단위 은행은 해당 지역의 소규모 커뮤니티에 은행 서비스를 제공하는 소규모 지역 은행입니다. 단위 은행은 다양한 지점을 통해 수백만 고객에게 방대한 서비스를 제공하는 대규모 국립 은행과 대조를 이룹니다. 단위 은행은 다른 위치나 지점이 없으며 독립된 개체입니다.