Jimat Bersatu

Apakah Itu Jimat Bersatu?

Unitary thrift ialah syarikat induk berkanun yang mengawal entiti jimat tunggal. Dari segi sejarah, penjimatan kesatuan boleh melibatkan diri dalam rangkaian aktiviti yang lebih luas daripada syarikat induk bank, namun, mereka telah menghadapi sekatan yang semakin meningkat sejak krisis kewangan 2008.

Memahami Jimat Kesatuan

Unitary thrifts, juga dikenali sebagai syarikat pegangan simpanan dan pinjaman, atau SLHC, ialah sejenis syarikat induk yang kebanyakannya memegang aset dalam pelaburan jimat cermat. Institusi berjimat cermat, juga dikenali sebagai persatuan simpanan dan pinjaman, menawarkan rangkaian produk yang lebih sempit berbanding institusi kewangan lain.

Unitary thrifts memberi tumpuan kepada perkhidmatan pelanggan dan komuniti, yang biasanya bermakna mereka berurusan dengan produk perbankan asas tradisional, seperti akaun simpanan dan cek, pinjaman rumah,. pinjaman peribadi, pinjaman kereta dan kad kredit.

Jimat cermat ini lebih terhad dalam bidang ini, seperti menyediakan pinjaman untuk rumah keluarga tunggal berbanding usaha niaga hartanah yang lebih besar. Begitu juga, mereka memberi tumpuan kepada individu dan hanya mempunyai urusan terhad dengan perniagaan. Jimat cermat dikehendaki oleh undang-undang untuk mengekalkan 65% daripada portfolio mereka dalam aset yang berkaitan dengan perumahan atau aset lain yang layak manakala mereka hanya dibenarkan memiliki 10% daripada aset dalam pinjaman komersial.

Jimat cermat secara tradisinya melayani golongan pertengahan dan pekerja dan menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi untuk simpanan berbanding bank nasional yang lebih besar. Sebab mereka boleh menawarkan kadar yang lebih baik adalah kerana mereka boleh meminjam pada kadar yang lebih rendah daripada Sistem Perbankan Pinjaman Rumah Persekutuan.

Struktur Pemilikan Simpanan dan Pinjaman

Unitary thrifts mewakili salah satu daripada dua model pemilikan untuk syarikat simpanan dan pinjaman. Unitary thrifts menawarkan sekumpulan kecil pelabur cara mengawal simpanan dan pinjaman melalui pembelian saham dalam syarikat induk yang memiliki simpanan.

Disebabkan oleh liberalisasi ujian pemberi pinjaman, pelbagai institusi kewangan mampu memiliki institusi depositori. Ini termasuk syarikat insurans dan syarikat komersial. Entiti ini boleh membeli jimat cermat, menjadi syarikat induk, dan pemilik syarikat ini mendapat pendedahan kepada jimat cermat.

Model pemilikan lain ialah struktur pemilikan bersama,. di mana pendeposit dan peminjam menerima sebahagian pemilikan simpanan dan pinjaman apabila mereka terlibat dalam perniagaan dengan syarikat.

Sejarah Kawal Selia Penjimatan Kesatuan

Oleh kerana jimat cermat cenderung untuk memenuhi keperluan pelanggan dan bukannya keinginan pelabur, ia pada mulanya beroperasi di bawah pengawasan pengawalseliaan yang kurang, dan rejim kawal selia terdahulu membenarkan jimat cermat kesatuan membuka cawangan di mana-mana sahaja di Amerika Syarikat.

Krisis Simpanan dan Pinjaman

Pada tahun 1980-an, industri simpanan dan pinjaman mengalami krisis selepas berjimat cermat terlibat dalam aktiviti kewangan berisiko dalam usaha untuk menampung kerugian yang disebabkan oleh pendeposit yang memindahkan wang tunai mereka daripada jimat ke dana pasaran wang apabila kadar faedah meningkat pada akhir 1970-an.

Menjelang tahun 1989, kebanyakan industri telah runtuh selepas usaha berjimat cermat yang gagal menyebabkan ketidaksolvenan Perbadanan Insurans Simpanan dan Pinjaman Persekutuan (FSLIC), yang menginsuranskan deposit.

Disebabkan oleh perubahan kawal selia dan penggabungan, bank penjimatan tidak begitu menonjol seperti dahulu.

Akta Pemodenan Perkhidmatan Kewangan 1999,. juga dikenali sebagai Akta Gramm Leach Bliley, melarang Pejabat Penyeliaan Jimat ( OTS ) daripada menerima sebarang permohonan baharu untuk jimat cermat kesatuan. Sejak masa itu, kerajaan persekutuan telah meningkatkan sekatan ke atas simpanan unitari yang masih ada.

Krisis Kewangan 2008

Selepas krisis kewangan 2008, peraturan menyeluruh telah dibuat di seluruh industri kewangan. Pemergian tanda penting Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street pada 2010 telah menghapuskan OTS pada 2011, yang mengalami implikasi salah laku dalam keruntuhan IndyMac dan kegagalan AIG semasa krisis kewangan 2008.

Dodd-Frank meluluskan penyeliaan penjimatan kesatuan warisan kepada agensi persekutuan yang lain dan matlamatnya ialah syarikat pegangan simpanan dan pinjaman (SLHC) akan dilayan hampir seperti syarikat pegangan bank (BHC) dengan hanya beberapa perbezaan. Ini akan membolehkan lebih banyak pengawasan terhadap penjimatan.

Kebanyakan perundangan memberi kesan kepada pemilikan kawalan dan bukan kawalan ke atas syarikat pemegangan jimat, komposisi modal, pengenalan nisbah modal baharu, serta nisbah kecairan baharu. Terdapat juga kriteria lain, seperti "diurus dengan baik" dan "bermodalkan baik."

##Sorotan

• Jenis syarikat ini memberi tumpuan kepada pelbagai pelaburan atau produk jimat cermat.

• Unitary thrifts tertumpu kepada pelanggan dan komuniti mereka, menyediakan produk perbankan peribadi seperti akaun simpanan, kad kredit, rumah dan pinjaman kereta.

• Unitary thrifts adalah nama lain untuk syarikat pegangan simpanan dan pinjaman.

• Rangkaian produk yang ditawarkan oleh syarikat unitary thrift biasanya lebih sempit daripada institusi perbankan yang lebih besar.

• Seluruh industri simpanan dan pinjaman menghadapi krisis kewangan pada tahun 1980-an disebabkan oleh aktiviti kewangan berisiko untuk melindungi mereka daripada kerugian daripada kadar faedah untuk akaun pasaran wang pada akhir 1970-an.

##Soalan Lazim

Apakah Perbezaan Antara Bank Unit dan Bank Cawangan?

Bank unit ialah satu bank tunggal yang menyediakan perkhidmatan perbankan mudah kepada pelanggannya, seperti akaun cek dan simpanan serta pinjaman kecil. Bank cawangan, sebaliknya, adalah sebahagian daripada bank yang lebih besar yang beroperasi di berbilang lokasi di seluruh negara atau wilayah tertentu melalui banyak cawangan banknya. Bank unit tidak disambungkan kepada mana-mana entiti kewangan lain dalam cara cawangan bank disambungkan antara satu sama lain.

Apakah Perkhidmatan Yang Diberikan oleh Bank Jimat?

Bank berjimat cermat menyediakan perkhidmatan perbankan mudah, seperti akaun cek dan simpanan, pinjaman gadai janji, pinjaman peribadi dan kad kredit.

Apa Itu Bank Unit?

Bank unit ialah bank tempatan kecil yang menyediakan perkhidmatan perbankan kepada komuniti kecil di wilayah ia berada. Bank unit berbeza dengan bank nasional yang besar yang menyediakan pelbagai perkhidmatan kepada berjuta-juta pelanggan melalui cawangan yang berbeza. Bank unit tidak mempunyai sebarang lokasi atau cawangan lain dan merupakan entiti kendiri.