बचत संघ

बचत क्या हैं?

भले ही वे उतने सामान्य नहीं हैं जितने वे हुआ करते थे, मितव्ययिता, या बचत और ऋण संघ, फिर भी कई उपभोक्ताओं के जीवन में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। थ्रिफ्ट्स क्रेडिट यूनियनों और पारस्परिक बचत बैंकों को भी संदर्भित करते हैं जो विभिन्न प्रकार की बचत और ऋण सेवाएं प्रदान करते हैं। मितव्ययिता वाणिज्यिक बैंकों से इस मायने में भिन्न है कि वे फेडरल होम लोन बैंक सिस्टम से पैसे उधार ले सकते हैं , जो उन्हें सदस्यों को उच्च ब्याज का भुगतान करने की अनुमति देता है।

मितव्ययिता को समझना

मितव्ययिता, वाणिज्यिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के साथ, डिपॉजिटरी संस्थानों के रूप में योग्य हैं । अधिकांश लोग वाणिज्यिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों से परिचित हैं, लेकिन बचत को परिभाषित करते समय रेखा अस्पष्ट हो जाती है। मितव्ययिता अनिवार्य रूप से बचत और ऋण संघ हैं जो सदस्यों की बचत को उच्च ब्याज दर पर बढ़ने में मदद करते हैं। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि वे बचत बैंक हैं जो अचल संपत्ति के विशेषज्ञ हैं ।

मूल रूप से, मितव्ययिता केवल बचत खाते और सावधि जमा की पेशकश करती थी,. लेकिन पिछले 20 वर्षों में, औसत उपभोक्ता की जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंकों की सेवाओं के दायरे का विस्तार हुआ है। वे अब क्रेडिट यूनियनों और वाणिज्यिक बैंकों के समान उत्पादों की पेशकश करते हैं।

वाणिज्यिक बैंक बनाम। मितव्ययिता

वाणिज्यिक बैंक, अधिकांश निगमों की तरह, इसमें लाभ के लिए हैं। संपत्ति वर्ग के संदर्भ में उनके पास कोई विशिष्ट जनादेश नहीं है । शेयरधारक इन संगठनों के मालिक हैं, और अधिकांश निगमों की तरह, लक्ष्य कमाई बढ़ाना है। वाणिज्यिक बैंकों को दी गई शक्तियों की सीमा मुख्य रूप से राज्य और संघीय कानून द्वारा निर्धारित की जाती है, क्योंकि दोनों ही बैंक चार्टर जारी करते हैं।

कॉरपोरेट चार्टर,. और राज्य और संघीय कानून के तहत बैंकों को दी गई शक्तियां, बैंकों की गतिविधियों की सीमा निर्धारित करती हैं। वाणिज्यिक बैंक फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) से जमा बीमा प्राप्त करते हैं और फ़ेडरल रिज़र्व सिस्टम के अंतर्गत आते हैं । इसके अलावा, सदस्य बचत के संदर्भ में वाणिज्यिक बैंक क्या खोते हैं जो वे सुविधा में प्राप्त करते हैं; देश भर में हजारों शाखाओं के साथ, यदि आप यात्रा करते समय किसी आपात स्थिति में आते हैं, तो आपको स्थानीय कार्यालय खोजने में परेशानी नहीं होगी।

इसके विपरीत, मितव्ययिता बंधक और अचल संपत्ति ऋण देने में विशेषज्ञ है। पहला जनादेश मितव्ययिता के सदस्यों के लिए है, लाभ के लिए नहीं। वाणिज्यिक बैंकों की तरह, मितव्ययिता को या तो मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (ओसीसी) या राज्य द्वारा चार्टर्ड किया जा सकता है । FDIC उनका बीमा भी करता है। मितव्ययिता ऋणों को प्रतिभूतिकृत करने के बजाय अपने ऋण पोर्टफोलियो को बनाए रखने की प्रवृत्ति रखते हैं, इसलिए असामान्य प्रोफाइल वाले सदस्य जो एजेंसी बंधक मानकों में फिट नहीं होते हैं, उन्हें राष्ट्रीय वाणिज्यिक बैंक की तुलना में स्थानीय बचत के माध्यम से ऋण हासिल करने का बेहतर मौका मिल सकता है ।

योग्य बचत ऋणदाता

उनके चार्टर के कारण, मितव्ययिता को आवास से संबंधित संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करना अनिवार्य है और उन्हें फेडरल होम लोन बैंक सिस्टम का सदस्य होना चाहिए। मूल रूप से, मितव्ययिता के लिए अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 65% आवास से संबंधित संपत्तियों में होना आवश्यक था; इस सीमा को क्वालिफाइड थ्रिफ्ट लेंडर (क्यूटीएल) टेस्ट के रूप में संदर्भित किया गया था क्योंकि यह मूल चार्टर के पालन का एक उपाय था।

क्यूटीएल टेस्ट पास करने का एक फायदा यह है कि मितव्ययिता को फेडरल होम लोन बैंक सिस्टम से भी उधार मिलता है, जो वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में जमाकर्ताओं के लिए उच्च ब्याज में तब्दील हो जाता है।