Wucher

Was ist Wucher?

Wucher ist das Verleihen von Geld zu einem Zinssatz,. der als unangemessen hoch angesehen wird oder höher ist als der gesetzlich zulässige Zinssatz. Wucher wurde erstmals in England unter König Heinrich VIII. üblich und bezog sich ursprünglich auf die Erhebung beliebiger Zinsen auf geliehene Gelder. Im Laufe der Zeit hat es sich dahingehend entwickelt, dass es bedeutet, übermäßige Zinsen zu erheben, aber in einigen Religionen und Teilen der Welt wird die Erhebung von Zinsen als illegal angesehen.

Wucher verstehen

Zinsen auf Kredite zu erheben ist kein neues Konzept, aber im England des 16. Jahrhunderts wurde die Höhe der Zinsen, die man legal für einen Kredit verlangen konnte, begrenzt. Im Laufe der Geschichte haben bestimmte Religionen jedoch ganz auf Wucher verzichtet, da die Erhebung von Zinsen gegen ihre Grundprinzipien verstieß.

Da die frühe Kreditvergabe zwischen Einzelpersonen und kleinen Gruppen stattfand, wurde im Gegensatz zum modernen Bankensystem, das heute verwendet wird, die Festlegung fester sozialer Standards für die Kreditbedingungen als unerlässlich erachtet.

Hohe Zinsen auf Kreditkarten sind einer der Hauptgründe für die hohe Verschuldung der Verbraucher in den USA

Insbesondere Judentum, Christentum und Islam (die drei abrahamitischen Glaubensrichtungen) nehmen eine sehr starke Haltung gegen Wucher ein. Mehrere Passagen im Alten Testament verurteilen die Praxis des Wuchers, insbesondere bei der Kreditvergabe an weniger wohlhabende Personen ohne Zugang zu sichereren Finanzierungsmitteln. In der jüdischen Gemeinde entstand dadurch die Regel, Geld nur an Außenstehende gegen Zinsen zu verleihen.

Die Verurteilung des Wuchers im Alten Testament führte auch zur christlichen Tradition gegen Geldverleih. Einige Christen glauben, dass diejenigen, die etwas leihen, keine Gegenleistung erwarten sollten. Die protestantische Reformation im 16. Jahrhundert führte zu einer Unterscheidung zwischen Wucher (das Erheben hoher Zinssätze) und dem akzeptableren Verleihen von Geld zu niedrigen Zinssätzen. Der Islam hingegen hat diese Unterscheidung historisch nicht getroffen, aber die Erhebung von Zinsen ist in der Religion nicht erlaubt.

Wuchergesetze und räuberische Kreditvergabe

Heutzutage tragen Wuchergesetze dazu bei, Investoren vor räuberischen Kreditgebern zu schützen.

Räuberische Kreditvergabe wird von der FDIC allgemein als „unfaire und missbräuchliche Kreditbedingungen für Kreditnehmer“ definiert. Räuberische Kreditvergabe zielt oft auf Gruppen ab, die weniger Zugang zu und Verständnis für traditionellere Finanzierungsformen haben. Räuberische Kreditgeber können unangemessen hohe Zinssätze verlangen und erhebliche Forderungen stellen Sicherheiten für den wahrscheinlichen Fall, dass ein Kreditnehmer ausfällt.

Raubkredite sind auch mit Zahltagdarlehen verbunden,. die unter anderem auch als Zahltagdarlehen oder Kleindollardarlehen bezeichnet werden. Zahltagdarlehen sind kurzfristige, unbesicherte Kleinkredite, die für den Kreditgeber mit erheblichen Risiken verbunden sein können. Um Wucher zu verhindern, begrenzen einige Gerichtsbarkeiten den effektiven Jahreszins (APR), den ein Zahltag-Kreditgeber verlangen kann, während andere die Praxis vollständig verbieten.

Wuchergesetze werden vom Staat festgelegt und variieren von Staat zu Staat. Der Zinssatz, der nach staatlichen Wuchergesetzen zulässig ist, hängt von der Höhe des Darlehens, der Art der Person/Organisation ab, die das Darlehen gewährt, und der Art des Darlehens. Wuchergesetze gelten nicht für alle Kredite, sondern nur für bestimmte, die vom Staat festgelegt werden.

Zu den Arten von Darlehen, die dem Wuchergesetz unterliegen, gehören Darlehen ohne schriftliche Vereinbarung eines Nichtbankinstituts, Darlehen mit schriftlicher Vereinbarung eines Nichtbankinstituts, private Studentendarlehen, Zahltagdarlehen und alle anderen Arten von Verträgen mit Nichtbanken -Bankinstitute.

Kreditkarten haben sehr hohe Zinssätze, aber Kreditkarten fallen nicht unter die Wuchergesetze, wie in einem Urteil des Obersten Gerichtshofs der USA (Marquette National Bank of Minneapolis vs. First of Omaha Service Corp.) im Jahr 1978 festgelegt.

Strafen für Wucher

Da die Wuchergesetze von den Staaten individuell festgelegt werden, variieren die Strafen für die Verletzung der Wuchergesetze. Die Strafe kann beinhalten, dass der Kreditgeber alle Zinsen an den Kreditnehmer zurückzahlen muss, meistens mit zusätzlichen Gebühren. Die Gebühren betragen in der Regel mehr als die Zinsen, die der Gläubiger erhalten hätte. Zuwiderhandlungen können auch mit Gefängnisstrafen belegt werden.

Beispiel für Wucher

John ist arbeitslos und hat keine Krankenversicherung. Er verletzt sich, während er sein Dach repariert, was zu Arztrechnungen in Höhe von 10.000 US-Dollar führt. John kann 2.000 Dollar aus seinen Ersparnissen decken, hat aber den Rest nicht in bar, um seine Arztrechnungen zu bezahlen. Er bittet Familienmitglieder und Freunde, sich Geld zu leihen, aber keiner hat Bargeld zur Verfügung.

Unter Druck leiht sich John Geld von einem Freund eines Freundes, den er nicht sehr gut kennt. Der Gläubiger leiht ihm die 8.000 Dollar und berechnet ihm einen Zinssatz von 18 % im Monat. Der Staat, in dem John lebt, hat ein Wuchergesetz, das den Zinssatz auf 9 % begrenzt. In diesem Fall berechnet der Gläubiger John Wucher und verstößt gegen staatliches Recht.

Höhepunkte

• Wuchergesetze schützen heute Investoren vor räuberischen Kreditgebern.

• Wucher ist das Verleihen von Geld zu einem Zinssatz, der als unangemessen hoch angesehen wird oder über dem gesetzlich zulässigen Zinssatz liegt.

• Besonders Judentum, Christentum und Islam stehen dem Wucher sehr stark gegenüber.

• Es wurde zuerst in England unter König Heinrich VIII. verbreitet.

• Bundesstaaten legen ihre eigenen Wuchergesetze fest, daher hat jeder Staat unterschiedliche Zinsobergrenzen für Wucher.

FAQ

Wie hoch ist der aktuelle Wuchersatz?

Jeder Staat legt seinen eigenen Wuchersatz fest und wie er berechnet wird. Beispielsweise ist der aktuelle Wuchersatz in North Dakota der "Höchstzinssatz, der für Gelddarlehen von nicht regulierten Kreditgebern berechnet werden darf, und ist gleich 5,5 % höher als die aktuellen Geldkosten, wie sie sich im Durchschnittssatz widerspiegeln Zinsen, die auf innerhalb von sechs Monaten fällige US-Treasury Bills zu zahlen sind; in jedem Fall darf die maximal zulässige Zinsobergrenze jedoch nicht weniger als 7 % betragen."

Gelten Wuchergesetze für Privatkredite?

Ja, das Wucherrecht gilt für Privatkredite. Die meisten Kredite, die außerhalb eines Bankinstituts vergeben werden, unterliegen Wuchergesetzen, um unlautere Kreditvergabepraktiken zu verhindern.

Ist Wucher ein Verbrechen?

Wucher ist meistens ein Verbrechen, kann aber auch ein Verstoß sein. Die Bundesregierung hat zusammen mit jedem Bundesstaat ihre eigenen Wuchergesetze, die den maximalen Zinssatz festlegen, der für bestimmte Arten von Krediten erhoben werden kann. Wenn ein Gläubiger einen höheren Zinssatz verlangt, verstößt er gegen das Gesetz und wird für die Verletzung des Wuchergesetzes zur Rechenschaft gezogen.

Seit wann ist Wucher illegal?

Wucher hat eine lange Geschichte. Es ist in erster Linie illegal geworden, Einzelpersonen an räuberischen Kreditpraktiken zu hindern; Situationen, in denen Menschen Geld leihen müssen, aber einen hohen Zinssatz zahlen müssen, was oft zu Schwierigkeiten bei der Rückzahlung des Darlehens mit Zinsen und/oder dem finanziellen Ruin führt. Wucher ist auch in vielen Religionen nicht erlaubt, was sich auf seine Legalität in der Gesellschaft ausgewirkt hat.