Investor's wiki
ms Bahasa Melayu
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

riba

riba
Personal FinanceLoan Basics

Apa Itu Riba?

Riba ialah perbuatan meminjamkan wang pada kadar faedah yang dianggap tidak munasabah tinggi atau lebih tinggi daripada kadar yang dibenarkan oleh undang - undang. Riba mula-mula menjadi biasa di England di bawah Raja Henry VIII dan pada asalnya berkaitan dengan mengenakan sebarang jumlah faedah ke atas dana yang dipinjamkan. Lama kelamaan, ia berkembang bermaksud mengenakan faedah yang berlebihan, tetapi dalam sesetengah agama dan bahagian dunia mengenakan apa-apa faedah dianggap haram.

Memahami Riba

Mengenakan faedah ke atas pinjaman bukanlah satu konsep baharu, tetapi di England abad ke-16, pengehadan dikenakan ke atas jumlah faedah yang boleh dikenakan ke atas pinjaman secara sah. Walau bagaimanapun, sepanjang sejarah, agama tertentu tidak hadir sama sekali daripada riba kerana mengenakan faedah bertentangan dengan prinsip teras mereka.

Memandangkan pemberian pinjaman awal dilakukan antara individu dan kumpulan kecil, berbeza dengan sistem perbankan moden yang digunakan hari ini, penetapan piawaian sosial yang kukuh untuk syarat pemberian pinjaman dianggap penting.

Kadar faedah yang tinggi pada kad kredit adalah salah satu sebab di sebalik paras hutang pengguna yang tinggi di AS

Secara khusus, agama Yahudi, Kristian, dan Islam (tiga agama Ibrahim) mengambil pendirian yang sangat kuat terhadap riba. Beberapa petikan dalam Perjanjian Lama mengecam amalan riba, terutamanya apabila memberi pinjaman kepada individu yang kurang kaya tanpa akses kepada cara pembiayaan yang lebih selamat. Dalam masyarakat Yahudi, ini mewujudkan peraturan meminjamkan wang dengan faedah hanya kepada orang luar.

Kecaman Perjanjian Lama terhadap riba juga membawa kepada tradisi Kristian menentang pinjaman wang. Sesetengah orang Kristian percaya bahawa mereka yang memberi pinjaman tidak sepatutnya mengharapkan balasan. Reformasi Protestan pada abad ke-16 membawa perbezaan antara riba (mengkenakan kadar faedah tinggi) dan pinjaman wang yang lebih boleh diterima pada kadar faedah yang rendah. Islam, sebaliknya, dari segi sejarah tidak membuat perbezaan ini, tetapi mengenakan faedah tidak dibenarkan dalam agama.

Undang-undang Riba dan Pinjaman Pemangsa

Hari ini, undang-undang riba membantu melindungi pelabur daripada pemberi pinjaman pemangsa.

Pinjaman pemangsa ditakrifkan secara meluas oleh FDIC sebagai "mengenakan syarat pinjaman yang tidak adil dan menyalahgunakan ke atas peminjam." Pemberian pinjaman pemangsa sering menyasarkan kumpulan yang kurang akses dan pemahaman tentang bentuk pembiayaan yang lebih tradisional. Pemberi pinjaman pemangsa boleh mengenakan kadar faedah tinggi yang tidak munasabah dan memerlukan ketara. cagaran sekiranya peminjam ingkar.

Pinjaman pemangsa juga dikaitkan dengan pinjaman habis bulan,. juga dikenali sebagai pendahuluan hari gaji atau pinjaman dolar kecil, antara nama lain. Pinjaman habis bulan ialah pinjaman tidak bercagar dalam jumlah kecil, jangka pendek, yang nampaknya membawa risiko yang besar kepada pemberi pinjaman. Untuk mengelakkan riba, sesetengah bidang kuasa mengehadkan kadar peratusan nual (APR) yang boleh dikenakan oleh pemberi pinjaman hari gaji, manakala yang lain mengharamkan amalan itu sepenuhnya.

Undang-undang riba ditentukan oleh negara dan berbeza dari negeri ke negeri. Kadar yang dibenarkan oleh undang-undang riba negeri bergantung kepada saiz pinjaman, jenis individu/entiti yang membuat pinjaman, dan jenis pinjaman. Undang-undang riba tidak terpakai untuk semua pinjaman tetapi hanya untuk pinjaman tertentu yang dianggap oleh negara.

Jenis pinjaman yang tertakluk kepada undang-undang riba termasuk yang tidak ada perjanjian bertulis daripada institut bukan bank, pinjaman dengan perjanjian bertulis daripada institut bukan bank, pinjaman pelajar swasta, pinjaman habis bulan, dan sebarang jenis kontrak lain dengan bukan bank. -institut bank.

Kad kredit mempunyai kadar faedah yang sangat tinggi tetapi kad kredit tidak termasuk di bawah undang-undang riba seperti yang ditentukan oleh keputusan Mahkamah Agung AS (Marquette National Bank of Minneapolis vs. First of Omaha Service Corp.) pada tahun 1978.

Hukuman untuk Riba

Memandangkan undang-undang riba ditentukan secara individu oleh negeri, hukuman bagi melanggar undang-undang riba berbeza-beza. Penalti mungkin termasuk pemberi pinjaman perlu memulangkan semua faedah kepada peminjam, selalunya dengan bayaran tambahan ditambah. Yuran biasanya berjumlah lebih daripada faedah yang akan diterima oleh pemiutang. Pelanggar juga boleh dikenakan hukuman penjara.

Contoh Riba

John menganggur dan tidak mempunyai insurans kesihatan. Dia mencederakan dirinya sendiri semasa membetulkan bumbungnya, mengakibatkan bil perubatan mencederakannya $10,000. John mampu menampung $2,000 daripada simpanannya tetapi tidak mempunyai baki wang tunai untuk menampung bil perubatannya. Dia meminta ahli keluarga dan rakan untuk meminjam wang, tetapi tidak ada wang tunai yang tersedia.

Kerana tertekan, John meminjam wang daripada kawan kawan yang tidak begitu dikenalinya. Pemiutang meminjamkan $8,000 kepadanya dan mengenakan kadar faedah sebanyak 18% sebulan. Negeri di mana John tinggal mempunyai undang-undang riba yang mengehadkan kadar faedah kepada 9%. Dalam kes ini, pemiutang mengenakan riba kepada john dan melanggar undang-undang negara.

##Sorotan

  • Hari ini, undang-undang riba membantu melindungi pelabur daripada pemberi pinjaman pemangsa.

  • Riba ialah perbuatan meminjamkan wang pada kadar faedah yang dianggap tinggi tidak munasabah atau lebih tinggi daripada kadar yang dibenarkan oleh undang-undang.

  • Agama Yahudi, Kristian, dan Islam terutamanya mengambil pendirian yang sangat kuat terhadap riba.

  • Ia mula menjadi biasa di England di bawah Raja Henry VIII.

  • Negara menetapkan undang-undang riba mereka sendiri dan akibatnya, setiap negeri mempunyai had kadar faedah riba yang berbeza.

##Soalan Lazim

Apakah Kadar Riba Semasa?

Setiap negeri menetapkan kadar ribanya sendiri dan bagaimana ia dikira. Sebagai contoh, kadar riba semasa di North Dakota ialah "kadar faedah maksimum yang mungkin dikenakan untuk pinjaman wang oleh pemberi pinjaman tidak dikawal dan bersamaan dengan 5.5% lebih tinggi daripada kos wang semasa seperti yang ditunjukkan oleh kadar purata faedah yang perlu dibayar pada Bil Perbendaharaan AS yang matang dalam tempoh enam bulan; tetapi dalam apa jua keadaan, siling kadar faedah maksimum yang dibenarkan tidak boleh kurang daripada 7%.

Adakah Hukum Riba Terpakai untuk Pinjaman Swasta?

Ya, hukum riba memang berlaku untuk pinjaman swasta. Kebanyakan pinjaman yang dibuat di luar institusi perbankan tertakluk kepada undang-undang riba untuk mengelakkan amalan pemberian pinjaman yang tidak adil.

Adakah Riba Satu Jenayah?

Riba selalunya merupakan jenayah tetapi juga boleh menjadi pelanggaran. Kerajaan persekutuan, bersama-sama dengan setiap negeri, mempunyai undang-undang riba sendiri, menyatakan kadar faedah maksimum yang boleh dikenakan ke atas jenis pinjaman tertentu. Jika pemiutang mengenakan kadar yang lebih tinggi daripada ini, mereka akan melanggar undang-undang dan bertanggungjawab atas pelanggaran undang-undang riba.

Bilakah Riba Menjadi Haram?

Riba mempunyai sejarah yang panjang. Ia terutamanya menjadi haram untuk menghalang individu daripada amalan pinjaman pemangsa; situasi di mana orang ramai perlu meminjam wang tetapi dikenakan kadar faedah yang tinggi, selalunya mengakibatkan kesukaran membayar balik pinjaman dengan faedah dan/atau kemusnahan kewangan. Riba juga tidak dibenarkan dalam banyak agama, yang telah memberi kesan kepada kesahihannya dalam masyarakat.