Tefecilik

Tefecilik Nedir?

yasaların izin verdiği orandan daha yüksek kabul edilen bir faiz oranından borç para verme eylemidir . Tefecilik ilk olarak İngiltere'de Kral VIII. Zamanla, aşırı faiz talep etmek anlamına gelecek şekilde gelişti, ancak bazı dinlerde ve dünyanın bazı bölgelerinde herhangi bir faiz talep etmek yasa dışı kabul ediliyor.

Tefeciliği Anlamak

Kredilere faiz uygulanması yeni bir kavram değildir, ancak 16. yüzyıl İngiltere'sinde, bir krediye yasal olarak yüklenebilecek faiz miktarına sınırlamalar getirildi. Bununla birlikte, tarih boyunca, faiz almak temel ilkelerine aykırı olduğundan, bazı dinler tefecilikten tamamen uzak kalmıştır.

Erken kredilendirmenin bireyler ve küçük gruplar arasında yapıldığı göz önüne alındığında, günümüzde kullanılan modern bankacılık sisteminin aksine, kredi verme koşulları için katı sosyal standartlar belirlemek esas kabul edildi.

Kredi kartlarına uygulanan yüksek faiz oranları, ABD'deki yüksek tüketici borç seviyelerinin arkasındaki itici sebeplerden biridir.

Spesifik olarak, Yahudilik, Hıristiyanlık ve İslam (üç İbrahimi inanç) tefeciliğe karşı çok güçlü bir duruş sergiler. Eski Ahit'teki bazı pasajlar, özellikle daha güvenli finansman araçlarına erişimi olmayan daha az varlıklı kişilere borç verirken tefecilik uygulamasını kınar. Yahudi cemaatinde bu, sadece yabancılara faizle borç verme kuralını yarattı.

Eski Ahit'in tefeciliği kınaması aynı zamanda tefeciliğe karşı Hıristiyan geleneğine de yol açtı. Bazı Hıristiyanlar, borç verenlerin karşılığında hiçbir şey beklememeleri gerektiğine inanırlar. 16. yüzyıldaki Protestan Reformu, tefecilik (yüksek faiz oranları) ile düşük faiz oranlarında daha kabul edilebilir borç verme arasında bir ayrım getirdi. İslam ise tarihsel olarak bu ayrımı yapmamıştır, ancak dinde faiz almak caiz değildir.

Tefecilik Yasaları ve Yırtıcı Kredi

Bugün, tefecilik yasaları, yatırımcıları yırtıcı borç verenlerden korumaya yardımcı oluyor.

Yıkıcı krediler,. genel olarak FDIC tarafından "borçlulara haksız ve suistimal edici kredi koşulları dayatmak" olarak tanımlanır. Muhtemel bir durumda, bir borçlunun temerrüde düşmesi halinde teminat.

Yıkıcı krediler , diğer adların yanı sıra, avans avansları veya küçük dolar kredileri olarak da adlandırılan avans kredileri ile de bağlantılıdır. Maaş kredileri, borç veren için önemli risk taşıyor gibi görünebilen küçük meblağlı, kısa vadeli teminatsız kredilerdir. Tefeciliği önlemek için, bazı yargı bölgeleri , bir maaş günü borç verenin talep edebileceği yıllık bir yüzde oranını (APR) sınırlarken, diğerleri uygulamayı tamamen yasaklar.

Tefecilik yasaları eyalet tarafından belirlenir ve eyaletten eyalete değişir. Devlet tefecilik yasalarının izin verdiği oran, kredinin büyüklüğüne, krediyi veren kişi/kuruluşun türüne ve kredinin türüne bağlıdır. Tefecilik yasaları tüm krediler için geçerli değildir, yalnızca devlet tarafından kabul edilen belirli krediler için geçerlidir.

Tefecilik yasalarına tabi kredi türleri, banka dışı bir kuruluştan yazılı bir anlaşma olmayan kredileri, banka dışı bir kuruluştan yazılı anlaşmalı kredileri, özel öğrenci kredilerini, maaş günü kredilerini ve diğer herhangi bir banka dışı kuruluşla yapılan sözleşmeleri içerir. -banka enstitüleri.

Kredi kartları çok yüksek faiz oranlarına sahiptir, ancak kredi kartları, 1978'de ABD Yüksek Mahkemesi kararıyla (Marquette National Bank of Minneapolis vs. First of Omaha Service Corp.) belirlendiği üzere tefecilik yasaları kapsamına girmez.

Tefecilik Cezaları

Tefecilik yasaları eyaletler tarafından ayrı ayrı belirlendiğinden, tefecilik yasalarını ihlal etmenin cezaları değişiklik göstermektedir. Ceza, borç verenin, çoğu zaman ek ücretler eklenerek tüm faizi borçluya iade etmesini içerebilir. Ücretler genellikle alacaklının alacağı faizden daha fazladır. İhlal edenler de hapis cezasına çarptırılabilir.

Tefecilik Örneği

John işsiz ve sağlık sigortası yok. Çatısını tamir ederken kendini yaraladı ve tıbbi faturaların 10.000 dolara mal olmasına neden oldu. John, birikimlerinden 2.000 doları karşılayabilmektedir, ancak tıbbi faturalarını karşılamak için kalan nakit paraya sahip değildir. Aile üyelerinden ve arkadaşlarından borç para ister, ancak hiçbirinde nakit yoktur.

Zor durumda kalan John, çok iyi tanımadığı bir arkadaşının arkadaşından borç para alır. Alacaklı ona 8.000 doları borç verir ve ona ayda %18 faiz oranı uygular. John'un yaşadığı eyalette faiz oranını %9 ile sınırlayan bir tefecilik yasası vardır. Bu durumda alacaklı tefecilik yapmakta ve devlet hukukunu ihlal etmektedir.

##Öne çıkanlar

• Günümüzde tefecilik yasaları, yatırımcıları yırtıcı borç verenlerden korumaya yardımcı oluyor.

• Tefecilik, makul olmayan veya yasaların izin verdiği orandan daha yüksek kabul edilen bir faiz oranından borç para verme eylemidir.

• Özellikle Yahudilik, Hıristiyanlık ve İslam, tefeciliğe karşı çok güçlü bir duruş sergiliyor.

• İlk olarak İngiltere'de Kral VIII.

• Devletler kendi tefecilik yasalarını belirler ve sonuç olarak her devletin farklı tefecilik faiz oranı üst sınırları vardır.

##SSS

Mevcut Tefecilik Oranı Nedir?

Her eyalet kendi tefecilik oranını ve nasıl hesaplandığını belirler. Örneğin, Kuzey Dakota'daki cari tefecilik oranı, "düzenlenmemiş borç verenler tarafından para kredileri için talep edilebilecek maksimum faiz oranıdır ve ortalama faiz oranında yansıtıldığı gibi, cari para maliyetinden %5.5 daha yüksektir. altı ay içinde vadesi dolacak ABD Hazine Bonoları için ödenecek faiz; ancak her halükarda izin verilen maksimum faiz oranı tavanı %7'den az olamaz."

Tefecilik Kanunları Özel Kredilere Uygulanır mı?

Evet, tefecilik yasaları özel krediler için geçerlidir. Bir bankacılık kurumu dışında verilen kredilerin çoğu, haksız kredi uygulamalarını önlemek için tefecilik yasalarına tabidir.

Tefecilik Suç mu?

Tefecilik çoğunlukla bir suçtur ancak aynı zamanda bir ihlal de olabilir. Federal hükümet, her eyaletle birlikte, belirli kredi türlerine uygulanabilecek maksimum faiz oranını belirten kendi tefecilik yasalarına sahiptir. Bir alacaklı bundan daha yüksek bir oran talep ederse, kanunu çiğnemiş olur ve tefecilik kanununun ihlalinden sorumlu tutulur.

Tefecilik Ne Zaman Yasadışı Oldu?

Tefecilik uzun bir geçmişe sahiptir. Bireyleri yağmacı kredi uygulamalarından korumak öncelikle yasa dışı hale gelmiştir; insanların borç para almaları gerektiği, ancak yüksek bir faiz oranıyla ücretlendirildikleri, genellikle krediyi faizle ve/veya mali yıkımla geri ödemede zorlukla sonuçlanan durumlar. Tefeciliğe, toplumdaki yasallığı üzerinde etkisi olan birçok dinde de izin verilmez.