Koronkiskonta
Mikä on koronkiskonta?
Koronkiskonta on rahan lainaamista kohtuuttoman korkeaksi katsotulla tai lain sallimaa korkoa korkeammalla korolla. Koronkiskonta tuli yleiseksi Englannissa kuningas Henrik VIII:n aikana, ja se koski alun perin minkä tahansa koron veloittamista lainatuista varoista. Ajan myötä se on kehittynyt tarkoittamaan liiallisen koron veloittamista, mutta joissakin uskonnoissa ja osissa maailmaa korkojen veloittamista pidetään laittomana.
Koronkiskon ymmärtäminen
Lainojen koron periminen ei ole uusi käsite, mutta 1500-luvun Englannissa lainojen korkojen määrälle asetettiin rajoituksia. Kuitenkin kautta historian tietyt uskonnot ovat pidättäytyneet koronkiskonnasta kokonaan, koska koron periminen oli vastoin niiden perusperiaatteita.
Ottaen huomioon, että varhainen luotonanto tapahtui yksilöiden ja pienten ryhmien kesken, toisin kuin nykyaikainen pankkijärjestelmä, tiukkojen sosiaalisten normien asettaminen lainaehdoille katsottiin välttämättömäksi.
Luottokorttien korkeat korot ovat yksi Yhdysvaltojen korkean kulutusvelkatason taustalla olevista syistä
Erityisesti juutalaisuus, kristinusko ja islam (kolme Abrahamin uskoa) ottavat erittäin vahvan kannan koronkiskontaa vastaan. Useat Vanhan testamentin kohdat tuomitsivat koronkiskonnan, etenkin kun lainataan vähemmän varakkaille henkilöille ilman turvallisempien rahoitustapojen saatavuutta. Juutalaisessa yhteisössä tämä loi säännön lainata rahaa korolla vain ulkopuolisille.
Vanhan testamentin koronkiskonnan tuomitseminen johti myös kristilliseen perinteeseen rahanlainausta vastaan. Jotkut kristityt uskovat, että lainaajien ei pitäisi odottaa mitään vastineeksi. Protestanttinen uskonpuhdistus 1500-luvulla teki eron koronkiskonnan (korkeiden korkojen veloittaminen) ja hyväksyttävämmän rahan lainaamisen välillä alhaisella korolla. Islam sen sijaan ei ole historiallisesti tehnyt tätä eroa, mutta koron laskuttaminen ei ole uskonnossa sallittua.
Koronottolainsäädäntö ja saalistuslaina
Nykyään koronkiskontaa koskevat lait auttavat suojelemaan sijoittajia saalistavilta lainanantajilta.
saalistuslainauksen laajasti "epäoikeudenmukaisten ja väärinkäyttöisten lainaehtojen asettamiseksi lainanottajille." Saalistava luotonanto kohdistuu usein ryhmiin, joilla on vähemmän perinteisiä rahoitusmuotoja ja joilla on heikompi käsitys niistä. Saalistuslainanantajat voivat periä kohtuuttoman korkeita korkoja ja vaatia huomattavia korkoja. vakuus siinä tapauksessa, että lainanottaja laiminlyö maksunsa.
Saalistava lainaus liittyy myös palkkapäivälainoihin,. joita kutsutaan myös palkkapäiväennakkoiksi tai piendollarilainoiksi muun muassa. Palkkapäivälainat ovat pienisummaisia, lyhytaikaisia vakuudettomia lainoja, joihin voi näyttää liittyvän huomattava riski lainanantajalle. Koronkiskon estämiseksi jotkin lainkäyttöalueet rajoittavat vuosikorkoa ( APR), jonka palkkapäivälainanantaja voi veloittaa, kun taas toiset lainkäyttökäytännöt kieltävät tämän käytännön kokonaan.
Koronottolainsäädäntö on osavaltion määrittelemä, ja ne vaihtelevat osavaltioittain. Osavaltion koronkiskontaa koskevien lakien sallima korko riippuu lainan koosta, lainan antavan henkilön/yhteisön tyypistä ja lainatyypistä. Koronottolaki ei koske kaikkia lainoja, vaan vain tiettyjä lainoja valtion arvioiden mukaan.
Koronnkiskolain alaisia lainatyyppejä ovat lainat, joissa ei ole kirjallista sopimusta ei-pankkilaitokselta, lainat kirjallisella sopimuksella ei-pankkilaitokselta, yksityiset opintolainat, palkkapäivälainat ja kaikki muut sopimukset muiden kuin pankkien kanssa. -pankkilaitokset.
Luottokorttien korot ovat erittäin korkeat, mutta luottokortit eivät kuulu koronkiskontaa koskevien lakien piiriin, kuten Yhdysvaltain korkeimman oikeuden päätöksessä (Marquette National Bank of Minneapolis vs. First of Omaha Service Corp.) vuonna 1978 määrättiin.
Rangaistukset koronkiskonnasta
Koska osavaltiot määrittävät koronkiskontaa koskevat lait erikseen, koronkiskontaa koskevien lakien rikkomisesta määrättävät rangaistukset vaihtelevat. Rangaistukseen voi sisältyä lainanantajan velvollisuus palauttaa lainanottajalle kaikki korot, useimmiten lisättynä lisämaksuja. Palkkiot ovat yleensä suuremmat kuin korko, jonka velkoja olisi saanut. Rikkomukset voivat myös tuomita vankeusrangaistukseen.
Esimerkki koronkiskonnasta
John on työtön eikä hänellä ole sairausvakuutusta. Hän vahingoittaa itseään kattoaan korjaaessaan, minkä seurauksena lääkärilaskuja maksoi hänelle 10 000 dollaria. John pystyy kattamaan 2 000 dollaria säästöistään, mutta hänellä ei ole jäljellä olevaa käteistä sairauskulujensa kattamiseksi. Hän pyytää perheenjäseniä ja ystäviä lainaamaan rahaa, mutta kenelläkään ei ole käteistä.
Kovan painostuksen alaisena John lainaa rahaa ystävänsä ystävältä, jota hän ei tunne kovin hyvin. Velkoja lainaa hänelle 8 000 dollaria ja veloittaa häneltä 18 prosentin korkoa kuukaudessa. Osavaltiossa, jossa John asuu, on voimassa koronkiskontaa koskeva laki, joka rajoittaa koron 9 prosenttiin. Tässä tapauksessa velkoja veloittaa Johnin koronkiskosta ja rikkoo osavaltion lakia.
Kohokohdat
Nykyään koronkiskolainsäädäntö suojaa sijoittajia saalistuksilta lainanantajilta.
Koronkiskonta on rahan lainaamista kohtuuttoman korkeaksi katsotulla tai lain sallimaa korkoa korkeammalla korolla.
Varsinkin juutalaisuus, kristinusko ja islam ottavat erittäin vahvan kannan koronkiskontaa vastaan.
Se yleistyi ensimmäisen kerran Englannissa kuningas Henrik VIII:n aikana.
Valtiot asettavat omat koronkiskolainsa ja tämän seurauksena jokaisella osavaltiolla on erilaiset koronkiskon korkokatot.
UKK
Mikä on nykyinen koronkorkoprosentti?
Kukin valtio määrittelee oman koronkiskontansa ja kuinka se lasketaan. Esimerkiksi nykyinen koronkiskon korko Pohjois-Dakotassa on "enimmäiskorko, jonka sääntelemättömät lainanantajat voivat veloittaa rahalainoista ja joka on 5,5 prosenttia korkeampi kuin nykyinen rahan hinta, joka näkyy koron keskikorossa kuuden kuukauden sisällä erääntyville Yhdysvaltain valtion velkasitoumuksille maksettava korko, mutta joka tapauksessa suurin sallittu korkokato ei saa olla alle 7 prosenttia."
Sovelletaanko koronkiskontaa yksityisiin lainoihin?
Kyllä, koronkiskontaa koskevat lait koskevat yksityisiä lainoja. Useimmat pankkilaitoksen ulkopuolella annetut lainat ovat koronkiskoilulakien alaisia epäreilun lainanantokäytännön estämiseksi.
Onko koronkiskonta rikos?
Koronkiskonta on useimmiten rikos, mutta se voi myös olla rikkomus. Liittovaltion hallituksella ja jokaisella osavaltiolla on omat koronkiskontaa koskevat lakinsa, joissa määrätään tietyntyyppisistä lainoista perittävä enimmäiskorko. Jos velkoja veloittaa tätä korkeamman koron, hän rikkoisi lakia ja joutuisi vastuuseen koronkiskoilulain rikkomisesta.
Milloin koronkiskonnasta tuli laitonta?
Koronkiskonta on pitkä historia. Ensisijaisesti on laitonta estää yksityishenkilöiden saalistuslainakäytäntöjä; tilanteet, joissa ihmisten on lainattava rahaa, mutta heiltä veloitetaan korkea korko, mikä usein johtaa vaikeuksiin maksaa lainan takaisin korkoineen ja/tai taloudellisesti. Myös koronkiskonta ei ole sallittua monissa uskonnoissa, mikä on vaikuttanut sen laillisuuteen yhteiskunnassa.
