Frestunartímabil
Hvað er frestunartímabil?
Frestunartíminn er tími þar sem lántaki þarf ekki að greiða vexti eða endurgreiða höfuðstól láns. Með frestun er einnig átt við tímabilið eftir útgáfu innkallanlegs verðbréfs þar sem útgefandi getur ekki innkallað verðbréfið.
Lengd frestunartímabils getur verið mismunandi og er ákveðið fyrirfram venjulega með samningi milli tveggja aðila. Námslánsfrestun er til dæmis venjulega í allt að þrjú ár en mörg bæjarbréf eru með 10 ára frest.
Skilningur á frestunartímabilum
Frestunartíminn á við um námslán,. húsnæðislán, innkallanleg verðbréf, sumar tegundir valrétta og bótakröfur í tryggingaiðnaðinum. Lántakendur ættu að gæta þess að rugla ekki frestun og fresttíma. Greiðslufrestur er sá tími eftir gjalddaga sem lántaki getur greitt án þess að beita sér fyrir sekt.
Greiðslufrestir eru venjulega stuttir tímar, svo sem 15 dagar, þegar lántaki getur greitt umfram gjalddaga án þess að eiga á hættu að gjalda seint eða rifta láni eða samningi. Frestunartímabil eru venjulega lengri tímaramma, svo sem ár. Í flestum tilfellum eru frestun ekki sjálfvirk og þurfa lántakendur að leita til lánveitanda síns og fá samþykki fyrir frestun.
Frestun á námslánum
Frestunartíminn er algengur með námslánum sem lántakendur taka til að greiða fyrir námskostnað. Lánveitandi námsláns getur veitt frestun á meðan nemandinn er enn í skóla eða rétt eftir útskrift þegar nemandinn hefur lítið úrræði til að endurgreiða lánið. Lánveitandi getur einnig veitt frestun að eigin geðþótta á öðrum tímabilum fjárhagslegra erfiðleika til að veita lántakanda tímabundna greiðsluaðlögun skulda og í staðinn fyrir vanskil.
Á frestun láns geta vextir fallið eða ekki. Lántakendur ættu að athuga lánskjör sín til að ákvarða hvort frestun láns þýði að þeir skuldi meiri vexti en ef þeir frestuðu ekki greiðslunni. Fyrir flest niðurgreidd frestað námslán falla ekki vextir. Hins vegar safnast vextir af óniðurgreiddum frestuðum námslánum. Að auki mun lánveitandinn eignfæra vextina, sem þýðir að vextirnir bætast við upphæðina sem gjaldfalla í lok frestunartímabilsins.
Frestun á húsnæðislánum
Venjulega mun nýstofnað húsnæðislán fela í sér frestun á fyrstu greiðslu. Til dæmis gæti lántaki sem skrifar undir nýtt húsnæðislán í mars ekki þurft að hefja greiðslur fyrr en í maí.
Umburðarlyndi veðs er frábrugðið frestun. Þolinmæði er samningur sem lántaka og lánveitandi hafa samið um að fresta tímabundið greiðslum af húsnæðislánum frekar en að eign fari í fjárnám. Lánveitendur eru líklegri til að veita þeim lántakendum umburðarlyndi sem hafa góða sögu um greiðslur.
Frestun á innkallanlegum verðbréfum
Mismunandi gerðir verðbréfa geta haft innbyggðan kauprétt sem gerir útgefanda kleift að kaupa þau aftur á fyrirfram ákveðnu verði fyrir gjalddaga. Þessi verðbréf eru nefnd innkallanleg verðbréf.
Útgefandi mun venjulega „kalla“ skuldabréf þegar ríkjandi vextir í hagkerfinu lækka, sem gefur útgefanda tækifæri til að endurfjármagna skuldir sínar á lægri vöxtum. Hins vegar, þar sem snemmbúin innlausn er óhagstæð skuldabréfaeigendum sem hætta að fá vaxtatekjur eftir að skuldabréf er tekið á eftirlaun, mun trúnaðarsamningurinn kveða á um símvörn eða frestun.
Frestunartímabilið er sá tími sem útgáfuaðili getur ekki innleyst skuldabréfin. Útgefandi getur ekki kallað verðbréfið til baka á frestunartímabilinu, sem er jafnt fyrirfram ákveðið af sölutryggingu og útgefanda við útgáfu.
Frestunartímabil á valréttum
Evrópskir valkostir hafa frestunartíma á líftíma valréttarins. Þetta þýðir að aðeins er hægt að nýta þau á fyrningardegi.
Önnur tegund valkosta, sem kallast frestunartímabilsvalkosturinn, hefur öll einkenni amerísks vanilluvalkosts. Hægt er að nýta valréttinn hvenær sem er áður en hann rennur út. Hins vegar er greiðslu frestað til upphaflegs gildistíma valréttarins.
Frestunartímabil í tryggingum
Bætur greiðast til vátryggðs þegar hann verður óvinnufær og óvinnufær um tíma. Frestunartímabilið er sá tími frá því að einstaklingur er orðinn óvinnufær og þar til bætur hefjast. Það er sá tími sem starfsmaður þarf að vera án vinnu vegna veikinda eða meiðsla áður en ávinningur byrjar að safnast upp og tjónagreiðsla verður innt af hendi.
Dæmi um frestunartímabil
Skuldabréf gefið út með 15 ára gjalddaga getur haft sex ára frest. Þetta þýðir að fjárfestum er tryggð reglubundnar vaxtagreiðslur í að minnsta kosti sex ár. Eftir sex ár getur útgefandi valið að kaupa bréfin til baka, allt eftir vöxtum á mörkuðum. Flest borgarbréf eru innkallanleg og hafa 10 ára frest.
Hápunktar
Það fer eftir láni, vextir geta safnast á fresttíma, sem þýðir að vextirnir bætast við þá upphæð sem á gjalddaga í lok frestunartímabilsins.
Innkallanleg verðbréf geta einnig haft frestun, sem er sá tími sem útgefandi getur keypt þau til baka af fjárfestinum á fyrirfram ákveðnu verði fyrir gjalddaga.
Frestunartími er umsaminn tími þar sem lántaki þarf ekki að greiða lánveitanda vexti eða höfuðstól af láni.
