Persónulegt traust

Hvað er persónulegt traust?

Persónulegt traust er traust sem einstaklingur skapar og nefnir sig formlega sem bótaþega. Persónuleg traust eru aðskildir lögaðilar sem hafa heimild til að kaupa, selja, halda og stjórna eignum til hagsbóta fyrir trúnaðarmenn sína.

Að skilja persónulegt traust

Persónulegt traust, sem getur verið afturkallanlegt eða óafturkallanlegt,. lifandi eða erfðaskrár, má nota til að fjármagna verðug málefni eins og æðri menntun, á sama tíma og hjálpa til við að lækka eða afnema fasteignaskatta. Ennfremur geta þeir annað hvort verið aðskildir skattskyldir aðilar eða gegnumstreymiseiningar, sem senda skatta sína í gegnum einstaka tekjuskattskóða, frekar en fyrirtækjakóða.

Til að koma á óafturkallanlegu persónulegu trausti í þeim tilgangi að greiða fyrir menntun þeirra sjálfra eða barna sinna, myndi trúnaðarmaðurinn (einnig þekktur sem "landneminn" eða "veitandinn") fyrst sjá einingunni með eignirnar sem hún eða hann hefur lagt til hliðar fyrir. þessum tilgangi. Trúnaðarmaður mun venjulega en leita ráða hjá lögfræðingi fjárvörslu eða bús til að ljúka stofnunarferlinu. Næst myndi fjárvörsluaðili útvega vörsluaðila,. sem er fjármálastofnun sem ber ábyrgð á að vernda eignir viðskiptavina sinna.

Að lokum, oftar en ekki, skipa trúnaðarmenn fjárfestingarráðgjafa til að stjórna sjóðum sínum þar til tími kemur til að taka út eignirnar sem eru í þeim. Þetta felur venjulega fyrst í sér öfluga upphafsumræðu, til að hrista upp fjárfestingarstefnur sem samræmast best markmiðum trúnaðarmanns, áhættusniði og tímasýn. Fjárfestingarráðgjafar munu síðan sérsníða eignaúthlutunarlíkan í samræmi við það, sem getur innihaldið mismunandi magn af vaxtarhlutabréfum, tekjuhlutabréfum og fjárfestingum með fasta tekjum.

Þegar ráðnir eru fjárfestingarráðgjafar ættu trúnaðarmenn að leitast við að fá áreiðanlega sérfræðinga, með sannaða sögu um að virða trúnaðarábyrgð sína til að stýra traustum í þágu viðskiptavina sinna. Allt of oft kaupa og selja fjárfestingarráðgjafar hlutabréf, einfaldlega til að búa til þóknun og leggja í eigin vasa. Af þessum sökum ættu trúnaðarmenn að ganga úr skugga um að ráðgjafar fylgi samþykktum fjárfestingarstefnustöðlum sem settar eru fram í traustsamningnum.

Til dæmis, ef trúnaðarmaðurinn sagði beinlínis að aðaláherslan ætti að vera að vernda eignir sínar og halda í við verðbólgu, á sama tíma og hann skapa hóflegan vöxt, ætti ráðgjafinn að forðast að fjárfesta í áhættumöguleikum/háum umbunartækifærum - jafnvel þó að þau feli í sér möguleika á að afla mikillar ávöxtunar og skapa auð fyrir sjóðinn.

Persónuleg traustþjónusta

Margir bjöllueignastjórar bjóða upp á persónulega traustþjónustu. Til dæmis, Charles Schwab býður upp á fjárvörsluþjónustu í eftirfarandi þremur hæfileikum:

Eini fjárvörsluaðili: Þetta hlutverk tekur við allri fjárfestingar-, stjórnunar- og trúnaðarábyrgð við að stjórna traustinu, samkvæmt skilmálum sem trúnaðarmaður skilgreinir skýrt.
Meðtrúnaðarmaður: Í þessu hlutverki tekur Charles Schwab á sig ábyrgð ásamt öðrum fjárvörsluaðila sem einstakur trúnaðarmaður tilnefnir. Í þessu fyrirkomulagi mun Charles Schwab einnig taka að sér fulla fjárfestingarstjórnunarábyrgð, en gæti samt deilt ákveðinni ákvörðunartöku með meðstjórnendum.
Eftirfarandi trúnaðarmaður: Í þessu hlutverki tekur fyrirtækið við ef trúnaðarmaður eða meðstjórnandi sem einstaklingur hefur nefnt, er ekki lengur tilbúinn eða fær um að gegna hlutverki sínu .

Trygging verður að skila tekjuskattsskýrslu ef það fær tekjur. Tekjum fjárvörslusjóðsins getur verið dreift til rétthafa, eða farið með þær sem tekjur fjárvörsluaðila, eða þær geta verið sambland af þessu tvennu .

Hápunktar

Persónuleg traust eru reikningar sem einstaklingur stofnar, þar sem sá sami einstaklingur er einnig nefndur rétthafi.
Flestir persónulegir sjóðir hafa sérstaka fjárfestingarráðgjafa, sem hafa umsjón með eignum innan sjóðsins, samkvæmt fjárfestingarstefnu sem lýst er í traustsamningnum.
Hægt er að nota þessa sjóði til að fjármagna háskólanám undir lögaldri eða til að fjármagna önnur verðug málefni.