Ekskluderingsperiode for eksisterende tilstand
Hva er den eksisterende eksklusjonsperioden?
Eksklusjonsperioden for den eksisterende tilstanden er en helseforsikringsbestemmelse som begrenser eller utelukker ytelser i en periode. Fastsettelsen er basert på at forsikringstaker har en medisinsk tilstand før han melder seg inn i en helseplan. The Affordable Care Act (ACA) begrenset drastisk eksisterende eksklusjonsperioder, men de kan fortsatt forekomme.
Hvordan den eksisterende eksklusjonsperioden fungerer
En eksisterende utelukkelsesperiode begrenser antall ytelser som et forsikringsselskap må gi for spesifikke medisinske tilstander og gjelder ikke medisinske fordeler som tilbys av en helseforsikring for andre typer omsorg.
For eksempel kan en forsikringstaker bli ekskludert fra å motta ytelser for en allerede eksisterende hjertesykdom i en periode på måneder etter å ha startet en forsikring, men kan fortsatt motta omsorg for forhold som ikke kvalifiserer som eksisterende, for eksempel influensa.
Alle Health Insurance Marketplace-planer må dekke behandling for allerede eksisterende medisinske tilstander. Medicare dekker også vanligvis allerede eksisterende forhold uten lange ventelister.
Betingelser for ekskludering
and Accountability Act av 1996 (HIPAA) krever at forsikringsselskaper gir dekning til enkeltpersoner i gruppehelseplaner og legger begrensninger på hvordan forsikringsselskaper kan begrense noen fordeler.
Før HIPAA følte arbeidere med kroniske helseproblemer eller pågående behandlinger og medisiner seg ofte tvunget til å bli i sin nåværende jobb fordi en ny arbeidsgivers helseplan kunne pålegge en lang ventetid på dekning eller nekte å dekke eventuelle kostnader for tilstanden i det hele tatt. Loven satte retningslinjer for hvordan og når forsikringsselskaper kunne ekskludere helsedekning fra personer som hadde forhåndseksisterende forhold før de ble med i forsikringen.
HIPAA tillot forsikringsselskaper å nekte å dekke allerede eksisterende medisinske tilstander i opptil de første 12 månedene etter påmelding, eller 18 måneder ved sen påmelding.
Eksisterende utelukkelsesperioder er regulerte forsikringstrekk, noe som betyr at forsikringsselskapet sannsynligvis vil ha en øvre grense for tidsperioden som eksklusjonsperioden vil vare.
Redusere eksklusjonsperioden for eksisterende tilstand
Enkeltpersoner kan redusere den eksisterende eksklusjonsperioden ved å bevise at de hadde kredittverdig dekning før de ble med i den nye planen, vanligvis med et sertifikat for kontinuerlig dekning fra den forrige forsikringsgiveren, som kanskje også kan tilby andre former for bevis.
Forsikringsselskapene må gi et skriftlig varsel som indikerer at en forhåndseksisterende betingelse er brukt, og nedtellingen av eksklusjonsperioden begynner umiddelbart etter enhver plankrevd venteperiode. I noen stater kan forsikringsselskaper legge ytterligere begrensninger på om de kan inkludere en eksisterende utelukkelsesperiode.
ACA og eksisterende helseforhold
I henhold til Affordable Care Act,. vedtatt i 2010, er det ulovlig for forsikringsselskaper å nekte dekning til eller kreve mer for personer med eksisterende forhold av noe slag. "Helseforsikringsselskaper kan ikke lenger kreve mer eller nekte deg eller barnet ditt dekning på grunn av en allerede eksisterende helsetilstand som astma, diabetes eller kreft. De kan heller ikke begrense fordelene for den tilstanden. Når du først har forsikring, kan de ikke nekte å dekke behandling for din allerede eksisterende tilstand."
The Affordable Care Act har blokkert mange forsikringsselskaper fra å kunne pålegge den eksisterende eksklusjonsperioden, men den forekommer fortsatt. dette skjer vanligvis fordi periodene har en gammel aksept innebygd fra tidligere retningslinjer; denne typen policy, kjøpt før 23. mars 2010, kalles en "bestefars helseplan."
##Høydepunkter
– I dag kan forsikringsselskaper ikke nekte noen dekning basert på eksisterende forhold, og heller ikke kreve mer.
Forsikringsselskaper i enkelte stater kan ha lagt til restriksjoner på om de kan inkludere en eksisterende utelukkelsesperiode for tilstander.
Noen forsikringsselskaper har fortsatt utelukkelsesperioder fra forhånd, men ikke mange, takket være vedtaket av ACA.
– Tidligere, hvis enkeltpersoner kunne bevise at de hadde god dekning før de ble med i den nye planen, kunne eksklusjonsperioden fravikes.
- En eksisterende tilstand er ethvert helseproblem eller lidelse som tidligere ble diagnostisert ved søknad om dekning.
##FAQ
Hva er en eksisterende tilstand?
En eksisterende tilstand er ethvert helseproblem, som diabetes eller kreft, som du hadde før datoen du søkte om forsikring. Forsikringsselskaper kan ikke nekte å dekke behandling for din eksisterende tilstand eller belaste deg mer under ACA.
Kan jeg få dekning hvis jeg har en eksisterende tilstand?
Ja. I henhold til Affordable Care Act kan ikke helseforsikringsselskaper nekte å dekke deg eller belaste deg mer bare fordi du har en allerede eksisterende tilstand - det vil si et helseproblem du hadde før datoen da ny helsedekning starter. Det eneste unntaket fra den eksisterende dekningsregelen er for visse "bestefars" individuelle helseforsikringsplaner - den typen du kjøper selv, ikke tilbys gjennom en arbeidsgiver. De trenger ikke dekke eksisterende forhold.
Hvor lenge kan en eksisterende tilstand utelukkes?
The Affordable Care Act gjorde det vanskelig å utelukke allerede eksisterende forhold fra dekning. Som et resultat har arbeidsgiversponsede gruppehelseplaner det nesten aldri, selv om en ny ansatt kan måtte vente opptil tre måneder på dekning generelt. Så snart planen trer i kraft, er de fullt dekket, uten unntak for eksisterende forhold. Det samme gjelder individuell forsikring kjøpt gjennom en delstat eller det føderale helsemarkedet. Skulle en ikke-ACA-kompatibel plan fortsatt utelukke eksisterende forhold, kan den i de fleste tilfeller bare gjøre det for en viss periode – 12 eller 18 måneder, avhengig av når du meldte deg på.
Dekker kortsiktige helseplaner allerede eksisterende forhold?
Nei, kortsiktige helseplaner dekker vanligvis ikke eksisterende forhold, og krav vil bli avvist hvis tjenesten eller behandlingen er resultatet av en. Hvor lang tid kortsiktige retningslinjer "ser tilbake" for eksisterende forhold varierer fra stat til stat, fra de foregående seks månedene til fem år.
Kan graviditet betraktes som en eksisterende tilstand?
Nei, graviditet kan ikke betraktes som en allerede eksisterende tilstand, takket være Affordable Care Act. (Før lovens vedtakelse i 2010, kan det være.) Nyfødte og nylig adopterte barn som er registrert i en plan innen 30 dager, kan heller ikke være underlagt unntak fra eksisterende tilstander.
