Eksklusionsperiode for allerede eksisterende tilstand
Hvad er udelukkelsesperioden for allerede eksisterende tilstand?
Den allerede eksisterende udelukkelsesperiode er en sygesikringsbestemmelse, der begrænser eller udelukker ydelser i en periode. Fastsættelsen er baseret på, at forsikringstageren har en medicinsk tilstand, inden han tilmelder sig en sundhedsordning. Affordable Care Act (ACA ) indskrænkede allerede eksisterende udelukkelsesperioder drastisk, men de kan stadig forekomme.
Hvordan den allerede eksisterende udelukkelsesperiode fungerer
En eksisterende udelukkelsesperiode begrænser antallet af ydelser, som et forsikringsselskab skal yde for specifikke medicinske tilstande, og gælder ikke for medicinske ydelser, der ydes af en sygeforsikring for andre former for pleje.
For eksempel kan en forsikringstager blive udelukket fra at modtage ydelser for en allerede eksisterende hjertesygdom i en periode på måneder efter at have startet en forsikring, men kan stadig modtage pleje for tilstande, der ikke kvalificeres som eksisterende, såsom influenza.
Alle Health Insurance Marketplace-planer skal dække behandling for allerede eksisterende medicinske tilstande. Medicare dækker også typisk allerede eksisterende forhold uden lange ventelister.
Betingelser for udelukkelse
and Accountability Act af 1996 (HIPAA) kræver, at forsikringsselskaber yder dækning til enkeltpersoner i gruppesygeplaner og sætter begrænsninger for, hvordan forsikringsselskaber kan begrænse nogle fordele.
Før HIPAA følte arbejdere med kroniske helbredsproblemer eller igangværende behandlinger og medicin sig ofte tvunget til at blive i deres nuværende job, fordi en ny arbejdsgivers sundhedsplan kunne pålægge en lang ventetid på dækning eller overhovedet nægte at dække omkostningerne for tilstanden. Loven fastsatte retningslinjer for, hvordan og hvornår forsikringsselskaber kunne udelukke sundhedsdækning fra personer, der havde allerede eksisterende forhold, før de tiltrådte forsikringen.
HIPAA tillod forsikringsselskaber at nægte at dække allerede eksisterende medicinske tilstande i op til de første 12 måneder efter tilmelding, eller 18 måneder i tilfælde af sen tilmelding.
Eksisterende udelukkelsesperioder for tilstande er regulerede forsikringstræk, hvilket betyder, at forsikringsselskabet sandsynligvis vil have en øvre grænse for den periode, som udelukkelsesperioden vil vare.
Reduktion af udelukkelsesperioden for allerede eksisterende tilstand
Enkeltpersoner kan reducere den allerede eksisterende udelukkelsesperiode ved at bevise, at de havde kreditværdig dækning, før de tiltrådte den nye plan, normalt med et certifikat for kontinuerlig dækning fra det tidligere forsikringsselskab, som muligvis også kan tilbyde andre former for bevis.
Forsikringsselskaber skal give en skriftlig meddelelse, der angiver, at en allerede eksisterende betingelse er anvendt, og udelukkelsesperiodens nedtælling begynder umiddelbart efter enhver plankrævet venteperiode. I nogle stater kan forsikringsselskaberne lægge yderligere begrænsninger på, om de kan inkludere en allerede eksisterende udelukkelsesperiode.
ACA og allerede eksisterende helbredsforhold
I henhold til Affordable Care Act,. vedtaget i 2010, er det ulovligt for forsikringsselskaber at nægte dækning til eller opkræve mere for personer med allerede eksisterende forhold af enhver art. "Sygeforsikringsselskaber kan ikke længere opkræve mere eller nægte dækning til dig eller dit barn på grund af en allerede eksisterende helbredstilstand som astma, diabetes eller kræft. De kan heller ikke begrænse fordelene for den tilstand. Når først du har en forsikring, kan de ikke nægte at dække behandling for din allerede eksisterende tilstand."
Affordable Care Act har blokeret for mange forsikringsselskaber fra at kunne pålægge den allerede eksisterende udelukkelsesperiode, men det forekommer stadig. Dette sker normalt, fordi perioderne har indbygget en arveaccept fra tidligere politikker; denne form for politik, købt før den 23. marts 2010, kaldes en "bedstefars sundhedsplan."
Højdepunkter
I dag kan forsikringsselskaber ikke nægte nogen dækning baseret på allerede eksisterende forhold, og heller ikke opkræve mere.
Forsikringsselskaber i nogle stater kan få tilføjet begrænsninger for, om de kan inkludere en forud eksisterende udelukkelsesperiode.
Nogle forsikringsselskaber har stadig eksisterende udelukkelsesperioder, men ikke mange, takket være vedtagelsen af ACA.
Tidligere, hvis enkeltpersoner kunne bevise, at de havde kreditværdig dækning, før de tiltrådte den nye plan, kunne udelukkelsesperioden fraviges.
En allerede eksisterende tilstand er ethvert helbredsproblem eller lidelse, der tidligere blev diagnosticeret på tidspunktet for ansøgning om dækning.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er en allerede eksisterende tilstand?
En allerede eksisterende tilstand er ethvert sundhedsproblem, såsom diabetes eller kræft, som du havde før den dato, du ansøgte om forsikring. Forsikringsselskaber kan ikke nægte at dække behandling for din allerede eksisterende tilstand eller debitere dig mere i henhold til ACA.
Kan jeg få dækning, hvis jeg har en allerede eksisterende tilstand?
Ja. I henhold til Affordable Care Act kan sygeforsikringsselskaber ikke nægte at dække dig eller opkræve mere, bare fordi du har en allerede eksisterende tilstand - det vil sige et helbredsproblem, du havde før den dato, hvor ny sundhedsdækning starter. Den eneste undtagelse fra den allerede eksisterende dækningsregel er for visse "bedstefader" individuelle sygeforsikringsplaner - den slags, du køber selv, ikke tilbydes gennem en arbejdsgiver. De behøver ikke at dække allerede eksisterende forhold.
Hvor længe kan en allerede eksisterende tilstand udelukkes?
Affordable Care Act gjorde det vanskeligt at udelukke allerede eksisterende forhold fra dækning. Som følge heraf har arbejdsgiversponsorerede gruppesundhedsordninger dem næsten aldrig, selvom en ny medarbejder måske skal vente op til tre måneder på dækning generelt. Så snart planen træder i kraft, er de fuldt dækket, uden undtagelser for allerede eksisterende forhold. Det samme gælder for individuel forsikring købt gennem en stat eller den føderale sundhedsmarkedsplads. Skulle en ikke-ACA-kompatibel plan stadig udelukke allerede eksisterende forhold, kan den i de fleste tilfælde kun gøre det i en vis periode - 12 eller 18 måneder, afhængigt af hvornår du tilmeldte dig.
Dækker kortsigtede sundhedsplaner allerede eksisterende forhold?
Nej, kortsigtede sundhedsplaner dækker normalt ikke allerede eksisterende tilstande, og krav vil blive afvist, hvis servicen eller behandlingen er resultatet af en. Hvor lang tid kortsigtede politikker "ser tilbage" for allerede eksisterende forhold varierer fra stat til stat, fra de foregående seks måneder til fem år.
Kan graviditet betragtes som en allerede eksisterende tilstand?
Nej, graviditet kan ikke betragtes som en allerede eksisterende tilstand, takket være Affordable Care Act. (Før lovens vedtagelse i 2010, kunne det være.) Nyfødte og nyligt adopterede børn, der er tilmeldt en plan inden for 30 dage, kan heller ikke være omfattet af undtagelser fra allerede eksisterende tilstande.
