Afgreiðsla Strip

Hvað er þjónustuborð?

Þjónusturæma er tegund öryggis sem skapast af straumi sjóðstreymis sem er baktryggt af þjónustugjaldi á veð. Þjónusturæma er lítið hlutfall af reglubundnum lánagreiðslum sem hluti af heildarlánaþjónustu.

Með lánaþjónustu er átt við alla umsýsluþjónustu sem fer inn í lán, allt frá því að senda út mánaðarlega yfirlit til innheimtu til skjalahalds, reikningsstjórnunar og rekja gjaldfallna og vanskila reikninga. Lánveiting getur verið framkvæmd af stofnuninni eða stofnuninni sem gaf út lánið, svo sem banka, eða af þriðja aðila í gegnum eða gefið út af lánastofnuninni. Þannig getur annaðhvort stofnunin eða einingin utan banka sem annast lánveitinguna framkallað afgreiðslulán, svo sem þjónustufyrirgreiðslu.

Þjónustubönd eru verðmæt vegna þess að þeir eiga viðskipti á eftirmarkaði eins og veðtryggð verðbréf (MBS) gera; seljandi þjónusturæmunnar hefur getu til að þjónusta veð.

Hvernig þjónusturæmur virka

Þjónustubönd hafa innbyggðan kauprétt sem lántaki getur nýtt sér, líkt og veðtryggð verðbréf. Þegar lántaki greiðir af húsnæðisláninu, annað hvort með endurfjármögnun eða með því að flytja í nýjan bústað, hverfur afgreiðsluborðið. Íhuga verður innbyggða valmöguleikann þegar framkvæmt er verðmat á þjónusturæmu.

Fyrir utan það að vera eingöngu þjónustugjald, er afgreiðsluborð einnig hluti af lánaþjónustuviðskiptum. Maður getur hugsað sér að afgreiðsluverðmæti húsnæðislána séu sambærileg við MBS vaxtaeingöngur. Þjónusturæmur bera hins vegar mikla fyrirframgreiðsluáhættu og hafa því neikvæða kúpt.

Verðmæti þjónusturöndar ræðst af kostnaðarsamanburði raunverulegs gjalds fyrir afgreiðslu lánsins við þá upphæð sem innheimt er. Ef þjónustugjald húsnæðislána er umfram kostnað við að framkvæma þjónustuna í raun, táknar áætlaður kostnaðarmunur verðmæti þjónusturæmunnar. Verðmæti þjónustustrimla getur sveiflast á markaðnum ásamt vöxtum húsnæðislána.

Dæmi um afgreiðsluborð

Sem dæmi um hvernig hægt er að innheimta þjónustuborða mun einstaklingur eða stofnun gefa út þjónustuborðið, eða þjónustugjald, sem hlutfall af einni lánsgreiðslu. Þjónusturæman hefur tilhneigingu til að vera um 0,25 prósent til 0,5 prósent af lánsgreiðslunni.

Til dæmis, ef útistandandi staða á húsnæðisláni er $200.000 og þjónustugjaldið er 0,25 prósent, að því gefnu að það séu 12 mánaðarlegar greiðslur, á þjónustuaðilinn rétt á að halda eftir um það bil $41 fyrir hverja greiðslu.

##Hápunktar

• Þjónusturæma er tegund öryggis sem skapast af straumi sjóðstreymis sem er baktryggt af afgreiðslugjaldi á húsnæðisláni, sem nær yfir stjórnsýsluþjónustu eins og færsluhirðingu og reikningsstjórnun.

• Þjónustubönd eru verðmæt vegna þess að þeir eiga viðskipti á eftirmarkaði eins og veðtryggð verðbréf gera; seljandi þjónusturæmunnar hefur getu til að þjónusta veð. Verðmæti þjónusturöndar ræðst af kostnaðarsamanburði raunverulegs gjalds fyrir afgreiðslu lánsins við þá upphæð sem innheimt er.

• Þjónusturæman hefur tilhneigingu til að vera um 0,25 prósent til 0,5 prósent af lánsgreiðslunni.