Strategia di investimento

Che cos'è una strategia di investimento?

Il termine strategia di investimento si riferisce a una serie di principi progettati per aiutare un singolo investitore a raggiungere i propri obiettivi finanziari e di investimento. Questo piano è ciò che guida le decisioni di un investitore basate su obiettivi, tolleranza al rischio e future esigenze di capitale. Possono variare da prudenti (se seguono una strategia a basso rischio in cui l'attenzione è concentrata sulla protezione della ricchezza) mentre altri sono altamente aggressivi (cercano una crescita rapida concentrandosi sull'apprezzamento del capitale ).

Gli investitori possono utilizzare le loro strategie per formulare i propri portafogli o farlo tramite un professionista finanziario. Le strategie non sono statiche, il che significa che devono essere riviste periodicamente man mano che le circostanze cambiano.

Comprendere le strategie di investimento

Le strategie di investimento sono stili di investimento che aiutano le persone a raggiungere i propri obiettivi a breve e lungo termine. Le strategie dipendono da una varietà di fattori, tra cui:

• Età

• Obiettivi

• Stili di vita

• Situazioni finanziarie

• Capitale disponibile

• Situazioni personali (famiglia, situazione abitativa)

Rendimenti attesi

Questo, ovviamente, non è un elenco esaustivo e può includere altri dettagli sull'individuo. Questi fattori aiutano un investitore a determinare il tipo di investimento che sceglie di acquistare, inclusi azioni, obbligazioni, fondi del mercato monetario,. immobili, asset allocation e quanto rischio può tollerare.

Le strategie di investimento variano notevolmente. Non esiste un approccio universale all'investimento, il che significa che non esiste un piano particolare che funzioni per tutti. Ciò significa anche che le persone devono rivalutare e riallineare le proprie strategie man mano che invecchiano per adattare i propri portafogli alla loro situazione. Gli investitori possono scegliere tra investimenti di valore e investimenti di crescita e approcci prudenti a più rischiosi.

Come accennato in precedenza, le persone possono scegliere di prendere le proprie decisioni di investimento da sole o utilizzando un professionista finanziario. Gli investitori più esperti sono in grado di prendere decisioni e scelte di investimento da soli. Tieni presente che non esiste un modo giusto per gestire un portafoglio, ma gli investitori dovrebbero comportarsi in modo razionale effettuando le proprie ricerche utilizzando fatti e dati per supportare le decisioni tentando di ridurre il rischio e mantenere una liquidità sufficiente.

Poiché le strategie di investimento dipendono fortemente dalla tua situazione personale e dai tuoi obiettivi, è importante che tu faccia le tue ricerche prima di impegnare il tuo capitale in qualsiasi investimento.

Considerazioni speciali

Il rischio è una componente enorme di una strategia di investimento. Alcuni individui hanno un'elevata tolleranza al rischio mentre altri investitori sono avversi al rischio. Ecco alcune regole comuni relative al rischio:

• Gli investitori dovrebbero rischiare solo ciò che possono permettersi di perdere

• Gli investimenti più rischiosi comportano il potenziale per rendimenti più elevati

• Gli investimenti che garantiscono la conservazione del capitale garantiscono anche un rendimento minimo

Ad esempio, i buoni del Tesoro statunitensi,. le cambiali e i certificati di deposito (CD) sono considerati sicuri perché sono garantiti dal credito degli Stati Uniti. Tuttavia, questi investimenti forniscono un basso ritorno sull'investimento. Una volta che il costo dell'inflazione e delle tasse è stato incluso nell'equazione del ritorno sul reddito, l'investimento potrebbe crescere leggermente.

Oltre al rischio, gli investitori dovrebbero anche considerare di modificare le proprie strategie di investimento nel tempo. Ad esempio, un giovane investitore che risparmia per la pensione potrebbe voler modificare la propria strategia di investimento quando invecchia, spostando le proprie scelte da investimenti più rischiosi a opzioni più sicure.

Tipi di strategie di investimento

Le strategie di investimento vanno da piani conservatori a piani altamente aggressivi. I piani di investimento conservatori utilizzano investimenti sicuri che comportano bassi rischi e forniscono rendimenti stabili. Quelli altamente aggressivi sono quelli che comportano investimenti rischiosi, come azioni, opzioni e obbligazioni spazzatura,. con l'obiettivo di generare il massimo rendimento.

Le persone che hanno un orizzonte di investimento più ampio tendono ad adottare piani aggressivi perché hanno una tempistica più lunga, mentre coloro che vogliono preservare il capitale hanno maggiori probabilità di adottare un approccio conservativo.

Molti investitori acquistano fondi indicizzati a basso costo e diversificati, utilizzano la media del costo in dollari e reinvestono i dividendi. La media del costo in dollari è una strategia di investimento in cui un importo fisso in dollari di azioni o un particolare investimento viene acquisito in base a un programma regolare indipendentemente dal costo o dal prezzo delle azioni. Alcuni investitori esperti, tuttavia, selezionano singoli titoli e creano un portafoglio basato sull'analisi delle singole aziende con previsioni sui movimenti dei prezzi delle azioni.

Investimenti di valore e investimenti di crescita

Alcuni investitori possono scegliere strategie come investimenti di valore e di crescita. Con l'investimento di valore, un investitore sceglie azioni che sembrano scambiate per un valore inferiore al loro valore intrinseco. Ciò significa che questi titoli che il mercato sta sottovalutando. L'investimento di crescita, d'altra parte, implica l'investimento di capitale nelle azioni di società junior che hanno il potenziale per la crescita degli utili .

Esempio di strategia di investimento

Un 25enne che inizia la sua carriera e inizia a risparmiare per la pensione può prendere in considerazione investimenti più rischiosi perché ha più tempo per investire ed è più tollerante al rischio Può anche permettersi di perdere dei soldi nel caso in cui il mercato si tuffi perché hanno ancora tempo guadagnano di più. Ciò significa che possono investire in cose come azioni e immobili.

Un 45enne, d'altra parte, non ha molto tempo per mettere da parte i soldi per la pensione e starebbe meglio con un piano conservativo. Potrebbero considerare di investire in cose come obbligazioni,. titoli di stato e altre scommesse sicure.

Nel frattempo, qualcuno che risparmia per una vacanza o una casa non avrà la stessa strategia di qualcuno che risparmia per la pensione. Potrebbero fare meglio a mettere via i loro soldi in un conto di risparmio o in un CD per obiettivi a breve termine come questi.

Mette in risalto

• Dovresti rivalutare le tue strategie di investimento man mano che la tua situazione personale cambia.

• La tua strategia di investimento dipende dalle tue circostanze personali, inclusi età, capitale, tolleranza al rischio e obiettivi.

• Una strategia di investimento è un piano progettato per aiutare i singoli investitori a raggiungere i propri obiettivi finanziari e di investimento.

• Le strategie di investimento vanno da quelle conservative a quelle altamente aggressive e includono investimenti di valore e di crescita.