金融リテラシー
##金融リテラシーとは何ですか？
予算編成、投資など、さまざまな財務スキルを理解して効果的に使用する能力です。金融リテラシーはお金との関係の基盤であり、生涯学習の旅です。お金に関しては教育が成功の鍵であるため、早く始めればよいほど良い結果が得られます。
個人的な財政の挑戦的であるが重要な水域をナビゲートすることができる方法を発見するために読んでください。そして、あなたが自分自身を教育したとき、あなたの知識をあなたの家族や友人に伝えてみてください。多くの人はお金の問題を怖がらせると感じますが、そうである必要はないので、情報を提供し、指導することによって知識を広めます。
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##金融リテラシーを理解する
ここ数十年で、金融商品やサービスは社会全体にますます普及してきました。初期の世代のアメリカ人は主に現金で商品を購入していたかもしれませんが、クレジットカードやデビットカード、電子送金など、さまざまなクレジット商品が今日人気があります。実際、サンフランシスコの連邦準備銀行による2019年の調査によると、消費者は取引の22％でのみ現金支払いを好み、42％がデビットカード、29％がクレジットカードを好みました。
住宅ローン、学生ローン、健康保険、自主投資口座などの他の商品も重要性を増しています。これにより、個人が責任を持ってそれらを使用する方法を理解することがさらに不可欠になりました。
金融リテラシーの傘下に入る可能性のあるスキルはたくさんありますが、一般的な例としては、家計の予算編成、債務の管理と返済の方法の学習、さまざまなクレジット商品と投資商品のトレードオフの評価などがあります。これらのスキルには、複利やお金の時間価値など、少なくとも主要な財務概念の実用的な知識が必要になることがよくあります。
現代社会における金融の重要性を考えると、金融リテラシーの欠如は、個人の長期的な経済的成功に非常に損害を与える可能性があります。残念ながら、調査によると、金融リテラシーは非常に一般的であり、金融業界規制当局（ FINRA ）がアメリカ人の66％に起因しています。
経済的に読み書きができないということは、不十分な支出決定や長期的な準備の欠如のいずれかによって、持続不可能な債務負担を蓄積する可能性が高くなるなど、多くの落とし穴につながる可能性があります。これは、ひいては、信用不良、破産、住宅差し押さえ、およびその他の悪影響につながる可能性があります。
ありがたいことに、金融の世界について自分自身を教育したい人のために、これまで以上に多くのリソースがあります。そのような例の1つは、政府が後援する金融リテラシーおよび教育委員会です。この委員会は、さまざまな無料の学習リソースを提供しています。
金融リテラシーは、個人を金融詐欺の被害者になることから保護するのに役立ちます。これは、より一般的になりつつある犯罪の一種です。
##金融リテラシースキルを向上させるための戦略
個人の財政を改善するための金融リテラシーの開発には、予算編成、債務の管理と返済、およびクレジットと投資商品の理解に関連するさまざまなスキルを学び、実践することが含まれます。
考慮すべきいくつかの実用的な戦略があります。
-予算を作成する-Excelシート、紙、または予算作成アプリで費やした金額に対して、毎月受け取る金額を追跡します。予算には、収入（給料、投資、償還）、固定費（家賃/住宅ローンの支払い、公共料金、ローンの支払い）、裁量的支出（外食、買い物、旅行などの不要なもの）、および貯蓄を含める必要があります。
-最初に自分で支払う-貯蓄を増やすために、この逆予算戦略では、貯蓄目標（たとえば、家の頭金）を選択し、毎月いくら貢献したいかを決定し、その金額を取っておきます。残りの費用を分割する前に。
-請求書を迅速に支払う-毎月の請求書を常に把握し、支払いが常に時間どおりに到着するようにします。当座預金口座または請求書支払いアプリからの自動引き落としを利用して、支払いリマインダー（電子メール、電話、またはテキスト）にサインアップすることを検討してください。
-クレジットレポートを取得—年に1回、消費者は、連邦政府が作成したWebサイトAnnualCreditReport.comを通じて、3つの主要な信用調査機関（Experian、Equifax、およびTransUnion）に無料のクレジットレポートを要求できます。これらのレポートを確認し、信用調査機関に不正確な情報を通知してエラーに異議を唱えます。そのうちの3つを取得できるため、定期的に自分自身を監視するために、年間を通じてリクエストの間隔を空けることを検討してください。
COVID-19の大流行により、3つの主要な信用調査機関は、2022年4月まで無料の週次信用報告書を提供しています。
-クレジットスコアを確認する-クレジットスコアが高いと、ローンやクレジットカードで最高の金利を得ることができます。無料のクレジット監視サービスを介してスコアを監視します（または、情報の保護をさらに強化する余裕がある場合は、最高のクレジット監視サービスの1つを使用します）。さらに、信用照会や信用利用率など、スコアを上げたり下げたりする可能性のある財務上の決定に注意してください。
-債務の管理-予算を使用して、支出を減らし、返済を増やすことで、債務を管理します。最も高い金利のローンを最初に返済するなど、債務削減計画を作成します。債務が多すぎる場合は、貸し手に連絡して返済の再交渉、ローンの統合、または債務カウンセリングプログラムを見つけてください。
-将来への投資-雇用主が401（k）退職貯蓄口座を提供している場合は、必ずサインアップして、雇用主の試合を受け取るために最大限の貢献をしてください。個人年金口座（IRA）を開設し、株式、債券、商品の分散投資ポートフォリオを作成することを検討してください。必要に応じて、プロのアドバイザーに財務上のアドバイスを求めて、快適に引退するために必要な金額を決定し、目標を達成するための戦略を立てるのに役立ててください。
##金融リテラシーの例
エマは高校教師であり、カリキュラムを通じて金融リテラシーについて生徒に知らせようとしています。彼女は、個人的な予算編成、債務管理、教育と退職後の貯蓄、保険、投資、さらには税務計画など、さまざまな財務トピックの基本について彼らを教育しています。エマは、これらの科目は高校時代の生徒には特に関係がないかもしれませんが、それでも、残りの人生を通して価値があることが証明されると考えています。
たとえば、金利、機会費用、債務管理、複利、予算などの概念を理解することで、学生が大学教育に資金を提供するために頼る可能性のある学生ローンを管理し、危険なレベルの債務を蓄積しないようにすることができます。彼らのクレジットスコアを危険にさらします。同様に、彼女は、所得税や退職後の計画などの特定のトピックが、高校卒業後に最終的に何をするかに関係なく、最終的にすべての学生に役立つことを期待しています。
##ハイライト
-金融リテラシーという用語は、さまざまな重要な金融スキルと概念を指します。
-金融リテラシーのある人は、一般的に金融詐欺の被害を受けにくいです。
-金融リテラシーの強力な基盤は、教育や退職のための貯蓄、責任ある債務の使用、事業の運営など、さまざまな人生の目標をサポートするのに役立ちます。
＃＃よくある質問
###金融リテラシーが重要なのはなぜですか？
金融リテラシーの欠如は、不十分な支出決定または長期的な準備の欠如のいずれかを通じて、持続不可能な債務負担を蓄積するなど、多くの落とし穴につながる可能性があります。これは、ひいては、信用不良、破産、住宅差し押さえ、またはその他の悪影響につながる可能性があります。
###金融リテラシーになるにはどうすればよいですか？
金融リテラシーを身に付けるには、予算編成、債務の管理と返済、およびクレジットと投資商品の理解に関連するさまざまなスキルを学び、実践する必要があります。個人の財政を改善するための基本的な手順には、予算の作成、経費の追跡、タイムリーな支払いの節約、お金の慎重さ、定期的な信用報告書の確認、将来への投資などがあります。
###いくつかの人気のある個人的な予算ルールは何ですか？
一般的に使用される2つの個人的な予算編成方法は、50/20/30と70/20/10のルールであり、それらの単純さが人気を博しています。前者は、税引き後の持ち帰り所得の支払いを、ニーズ（50％）、貯蓄（20％）、およびウォンツ（30％）の3つの領域に分割することを伴います。 70/20/10のルールも同様の青写真に従い、税引き後の持ち帰り収入を、費用（70％）、貯蓄または債務の削減（20％）、投資および慈善団体に対応するセグメントに分割することを推奨しています。寄付（10％）。
