Финансовая грамотность

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это способность понимать и эффективно использовать различные финансовые навыки, включая управление личными финансами, составление бюджета и инвестирование. Финансовая грамотность — это основа ваших отношений с деньгами, и это путь обучения на протяжении всей жизни. Чем раньше вы начнете, тем лучше для вас будет, потому что образование является ключом к успеху, когда речь идет о деньгах.

Читайте дальше, чтобы узнать, как стать финансово грамотным и научиться ориентироваться в сложных, но критических водах личных финансов. И когда вы получили образование, постарайтесь передать свои знания своей семье и друзьям. Многих людей пугают денежные вопросы, но это не обязательно, поэтому распространяйте информацию, информируя и направляя.

*

Подпишитесь сейчас: Apple Podcasts / Spotify / Google Podcasts / PlayerFM

Понимание финансовой грамотности

В последние десятилетия финансовые продукты и услуги получают все большее распространение в обществе. В то время как предыдущие поколения американцев, возможно, покупали товары в основном за наличные, сегодня популярны различные кредитные продукты, такие как кредитные и дебетовые карты и электронные переводы. Действительно, опрос, проведенный Федеральным резервным банком Сан-Франциско в 2019 году, показал, что потребители предпочитают оплату наличными только в 22% транзакций, отдавая предпочтение дебетовым картам в 42% и кредитным картам в 29%.

Другие продукты, такие как ипотечные кредиты, студенческие кредиты, медицинское страхование и самостоятельные инвестиционные счета,. также стали более важными. Это сделало еще более важным, чтобы люди понимали, как использовать их ответственно.

Хотя существует множество навыков, которые могут подпадать под финансовую грамотность, популярные примеры включают ведение домашнего бюджета, обучение тому, как управлять долгами и погашать их, а также оценку компромиссов между различными кредитными и инвестиционными продуктами. Эти навыки часто требуют, по крайней мере, практического знания ключевых финансовых концепций, таких как сложные проценты и временная стоимость денег.

Учитывая важность финансов в современном обществе, отсутствие финансовой грамотности может нанести серьезный ущерб долгосрочному финансовому успеху человека. К сожалению, исследования показали, что финансовая неграмотность очень распространена: Управление по регулированию финансовой отрасли ( FINRA ) приписывает ее 66% американцев.

Финансовая неграмотность может привести к ряду ловушек, таких как более высокая вероятность накопления неприемлемого долгового бремени либо из-за неверных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки. Это, в свою очередь, может привести к плохой кредитной истории, банкротству, лишению права выкупа жилья и другим негативным последствиям.

К счастью, сейчас существует больше ресурсов, чем когда-либо, для тех, кто хочет узнать больше о мире финансов. Одним из таких примеров является спонсируемая государством Комиссия по финансовой грамотности и образованию, которая предлагает ряд бесплатных учебных ресурсов.

Финансовая грамотность может помочь защитить людей от того, чтобы стать жертвами финансового мошенничества, вида преступлений, который становится все более распространенным.

Стратегии улучшения ваших навыков финансовой грамотности

Развитие финансовой грамотности для улучшения ваших личных финансов включает в себя изучение и отработку различных навыков, связанных с составлением бюджета, управлением и погашением долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов.

Вот несколько практических стратегий для рассмотрения.

• Создайте бюджет — отслеживайте, сколько денег вы получаете каждый месяц по сравнению с тем, сколько вы тратите, в листе Excel, на бумаге или в приложении для составления бюджета. Ваш бюджет должен включать доходы (зарплаты, инвестиции, алименты), фиксированные расходы (арендная плата/ипотечные платежи, коммунальные услуги, платежи по кредиту), дискреционные расходы (второстепенные расходы, такие как питание вне дома, покупки и поездки) и сбережения.

• Сначала заплатите себе. Чтобы накопить сбережения, эта стратегия обратного бюджетирования включает в себя выбор цели сбережений (скажем, первоначальный взнос за дом), определение суммы, которую вы хотите ежемесячно откладывать на это, и откладывание этой суммы в сторону. прежде чем разделить остальные расходы.

• Оплачивайте счета своевременно — следите за ежемесячными счетами, следите за своевременным поступлением платежей. Рассмотрите возможность автоматического списания средств с расчетного счета или приложений для оплаты счетов и подпишитесь на напоминания об оплате (по электронной почте, телефону или в текстовом сообщении).

• Получите свой кредитный отчет — раз в год потребители могут запросить бесплатный кредитный отчет в трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — через созданный на федеральном уровне веб-сайт AnnualCreditReport.com. Просмотрите эти отчеты и оспорьте любые ошибки, сообщив о неточностях в бюро кредитных историй. Поскольку вы можете получить три из них, рассмотрите возможность распределения запросов в течение года, чтобы регулярно контролировать себя.

Из-за пандемии COVID-19 три основных кредитных бюро предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2022 года.

• Проверьте свой кредитный рейтинг — наличие хорошего кредитного рейтинга поможет вам получить лучшие процентные ставки по кредитам и кредитным картам, среди прочих преимуществ. Отслеживайте свой счет с помощью бесплатной службы кредитного мониторинга (или, если вы можете себе это позволить и хотите добавить дополнительный уровень защиты своей информации, воспользуйтесь одной из лучших служб кредитного мониторинга). Кроме того, помните о финансовых решениях, которые могут повысить или понизить ваш балл, таких как запросы на получение кредита и коэффициенты использования кредита.

• Управление долгом — используйте свой бюджет, чтобы оставаться на вершине долга, сокращая расходы и увеличивая выплаты. Разработайте план сокращения долга, например, сначала погасите кредит с самой высокой процентной ставкой. Если ваш долг чрезмерный, свяжитесь с кредиторами, чтобы пересмотреть условия погашения, консолидировать кредиты или найти программу консультирования по долгам.

• Инвестируйте в свое будущее — если ваш работодатель предлагает пенсионный сберегательный счет 401(k), обязательно зарегистрируйтесь и внесите максимальный вклад, чтобы получить компенсацию работодателя. Рассмотрите возможность открытия индивидуального пенсионного счета (IRA) и создания диверсифицированного инвестиционного портфеля из акций, инструментов с фиксированным доходом и товаров. При необходимости обратитесь за финансовым советом к профессиональным консультантам, которые помогут вам определить, сколько денег вам понадобится для комфортного выхода на пенсию и разработать стратегии для достижения вашей цели.

Пример финансовой грамотности

Эмма — учительница средней школы, которая пытается информировать своих учеников о финансовой грамотности через свою учебную программу. Она обучает их основам различных финансовых тем, таких как составление личного бюджета, управление долгом, образование и пенсионные сбережения, страхование, инвестирование и даже налоговое планирование. Эмма полагает, что, хотя эти предметы могут быть не особенно актуальны для ее учеников в школьные годы, они, тем не менее, окажутся ценными на всю оставшуюся жизнь.

Понимание таких понятий, как процентные ставки, альтернативные издержки,. управление долгом, сложные проценты и составление бюджета, например, может помочь ее ученикам управлять студенческими кредитами, на которые они могут полагаться для финансирования своего обучения в колледже, и удерживать их от накопления опасных уровней долга и подвергая опасности свою кредитную историю. Точно так же она ожидает, что некоторые темы, такие как подоходный налог и планирование выхода на пенсию, в конечном итоге окажутся полезными для всех учащихся, независимо от того, чем они будут заниматься после школы.

Особенности

• Термин «финансовая грамотность» относится к целому ряду важных финансовых навыков и концепций.

• Финансово грамотные люди, как правило, менее уязвимы для финансового мошенничества.

• Прочная основа финансовой грамотности может помочь в достижении различных жизненных целей, таких как сбережения на образование или пенсию, ответственное использование долга и ведение бизнеса.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Почему важна финансовая грамотность?

Отсутствие финансовой грамотности может привести к ряду ловушек, таких как накопление неприемлемого долгового бремени либо из-за неверных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки. Это, в свою очередь, может привести к плохой кредитной истории, банкротству, лишению права выкупа жилья или другим негативным последствиям.

Как стать финансово грамотным?

Чтобы стать финансово грамотным, необходимо изучить и отработать различные навыки, связанные с составлением бюджета, управлением и погашением долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов. Основные шаги по улучшению ваших личных финансов включают в себя создание бюджета, отслеживание расходов, своевременность платежей, осмотрительность в отношении экономии денег, периодическую проверку вашего кредитного отчета и инвестирование в свое будущее.

Каковы некоторые популярные правила личного бюджета?

Двумя широко используемыми методами личного бюджета являются правила 50/20/30 и 70/20/10, и их простота делает их популярными. Первый влечет за собой разделение вашего дохода после уплаты налогов на три части: потребности (50%), сбережения (20%) и желания (30%). Правило 70/20/10 также следует аналогичному плану, рекомендуя, чтобы ваш доход после уплаты налогов был разделен на сегменты, которые охватывают расходы (70%), сбережения или сокращение долга (20%), а также инвестиции и благотворительность. пожертвования (10%).