Umiejętności finansowe

Czym są umiejętności finansowe?

Znajomość finansów to umiejętność rozumienia i skutecznego wykorzystywania różnych umiejętności finansowych, w tym zarządzania finansami osobistymi, budżetowania i inwestowania. Umiejętność finansowa jest podstawą relacji z pieniędzmi i jest podróżą uczenia się przez całe życie. Im wcześniej zaczniesz, tym lepiej, ponieważ edukacja jest kluczem do sukcesu, jeśli chodzi o pieniądze.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, w jaki sposób możesz nauczyć się finansowo i być w stanie poruszać się po trudnych, ale krytycznych wodach finansów osobistych. A kiedy już się wykształcisz, spróbuj przekazać swoją wiedzę rodzinie i przyjaciołom. Wiele osób uważa, że sprawy związane z pieniędzmi są onieśmielające, ale wcale nie muszą, więc rozpowszechniaj wiedzę, informując i prowadząc.

Zasubskrybuj teraz: Podcasty Apple / Spotify / Podcasty Google / PlayerFM

Zrozumienie umiejętności finansowych

W ostatnich dziesięcioleciach produkty i usługi finansowe stały się coraz bardziej rozpowszechnione w społeczeństwie. Podczas gdy wcześniejsze pokolenia Amerykanów mogły kupować towary głównie za gotówkę, dziś popularne są różne produkty kredytowe, takie jak karty kredytowe i debetowe oraz przelewy elektroniczne. Rzeczywiście, badanie przeprowadzone w 2019 r. przez Bank Rezerwy Federalnej w San Francisco wykazało, że konsumenci woleli płatności gotówkowe tylko w 22% transakcji, preferując karty debetowe w przypadku 42% i karty kredytowe w przypadku 29%.

Na znaczeniu zyskały również inne produkty, takie jak kredyty hipoteczne, kredyty studenckie, ubezpieczenia zdrowotne czy samodzielny rachunek inwestycyjny . To sprawiło, że osoby fizyczne muszą jeszcze bardziej zrozumieć, jak z nich korzystać w sposób odpowiedzialny.

Chociaż istnieje wiele umiejętności, które mogą być objęte parasolem znajomości finansów, popularne przykłady obejmują budżetowanie gospodarstw domowych, naukę zarządzania i spłacania długów oraz ocenę kompromisów między różnymi produktami kredytowymi i inwestycyjnymi. Umiejętności te często wymagają przynajmniej praktycznej znajomości kluczowych pojęć finansowych, takich jak procent składany i wartość pieniądza w czasie.

Biorąc pod uwagę znaczenie finansów we współczesnym społeczeństwie, brak znajomości finansów może być bardzo szkodliwy dla długoterminowego sukcesu finansowego jednostki. Niestety, badania wykazały, że analfabetyzm finansowy jest bardzo powszechny, a Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego ( FINRA ) przypisuje go 66% Amerykanów.

Bycie analfabetami finansowymi może prowadzić do wielu pułapek, takich jak większe prawdopodobieństwo akumulacji niemożliwych do udźwignięcia ciężarów zadłużenia, czy to w wyniku złych decyzji o wydatkach, czy też braku długoterminowego przygotowania. To z kolei może prowadzić do słabego kredytu, bankructwa, przejęcia nieruchomości i innych negatywnych konsekwencji.

Na szczęście jest teraz więcej zasobów niż kiedykolwiek dla tych, którzy chcą kształcić się w świecie finansów. Jednym z takich przykładów jest sponsorowana przez rząd Komisja ds. Umiejętności Finansowych i Edukacji, która oferuje szereg bezpłatnych zasobów edukacyjnych.

Umiejętność finansowa może pomóc chronić osoby przed padaniem ofiar oszustw finansowych, co jest rodzajem przestępstwa, które staje się coraz bardziej powszechne.

Strategie poprawy umiejętności finansowych

Rozwijanie umiejętności finansowych w celu poprawy finansów osobistych obejmuje naukę i ćwiczenie różnych umiejętności związanych z budżetowaniem, zarządzaniem i spłacaniem długów oraz zrozumieniem produktów kredytowych i inwestycyjnych.

Oto kilka praktycznych strategii do rozważenia.

Utwórz budżet — śledź, ile pieniędzy otrzymujesz każdego miesiąca w porównaniu z wydatkami w arkuszu Excela, na papierze lub w aplikacji do budżetowania. Twój budżet powinien obejmować dochody (wypłaty, inwestycje, alimenty), wydatki stałe (opłaty czynszu/hipoteki, media, spłaty pożyczek), wydatki uznaniowe (nieistotne, takie jak jedzenie poza domem, zakupy i podróże) oraz oszczędności.
Najpierw spłać sam — aby uzyskać oszczędności, ta strategia odwróconego budżetowania obejmuje wybór celu oszczędnościowego (np. zaliczki na dom), określenie, ile chcesz wnieść na ten cel każdego miesiąca, i odłożenie tej kwoty na bok zanim podzielisz resztę swoich wydatków.
Opłacaj rachunki bezzwłocznie — kontroluj miesięczne rachunki, upewniając się, że płatności zawsze docierają na czas. Rozważ skorzystanie z automatycznych obciążeń z konta czekowego lub aplikacji do opłacania rachunków i zarejestruj się, aby otrzymywać przypomnienia o płatnościach (e-mailem, telefonem lub SMS-em).

– Uzyskaj raport kredytowy — raz w roku konsumenci mogą poprosić o bezpłatny raport kredytowy w trzech głównych biurach kredytowych — Experian, Equifax i TransUnion — za pośrednictwem utworzonej na szczeblu federalnym witryny AnnualCreditReport.com. Przejrzyj te raporty i zakwestionuj wszelkie błędy, informując biuro kredytowe o nieścisłościach. Ponieważ możesz otrzymać trzy z nich, rozważ rozłożenie próśb na cały rok, aby regularnie monitorować siebie.

W związku z pandemią COVID-19 trzy główne biura kredytowe oferują bezpłatne cotygodniowe raporty kredytowe do kwietnia 2022 r.

Sprawdź swój wynik kredytowy — dobry wynik kredytowy pomaga uzyskać między innymi najlepsze oprocentowanie pożyczek i kart kredytowych. Monitoruj swój wynik za pomocą bezpłatnej usługi monitorowania kredytu (lub, jeśli możesz sobie pozwolić i chcesz dodać dodatkową warstwę ochrony swoich informacji, skorzystaj z jednej z najlepszych usług monitorowania kredytu). Ponadto należy być świadomym decyzji finansowych, które mogą podnieść lub obniżyć Twój wynik, takich jak zapytania kredytowe i wskaźniki wykorzystania kredytu.
Zarządzaj długiem — wykorzystaj swój budżet, aby kontrolować zadłużenie, zmniejszając wydatki i zwiększając spłatę. Opracuj plan redukcji zadłużenia, na przykład spłatę pożyczki z najwyższym oprocentowaniem w pierwszej kolejności. Jeśli Twoje zadłużenie jest nadmierne, skontaktuj się z pożyczkodawcami, aby renegocjować spłatę, skonsolidować pożyczki lub znaleźć program doradztwa w zakresie zadłużenia.
Inwestuj w swoją przyszłość — Jeśli Twój pracodawca oferuje konto oszczędności emerytalnych 401(k), zarejestruj się i wpłać maksymalną kwotę, aby otrzymać dopasowanie pracodawcy. Rozważ otwarcie indywidualnego konta emerytalnego (IRA) i stworzenie zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego obejmującego akcje, stały dochód i towary. Jeśli to konieczne, zasięgnij porady finansowej od profesjonalnych doradców, aby pomóc Ci określić, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby wygodnie przejść na emeryturę i opracować strategie, aby osiągnąć swój cel.

Przykład umiejętności finansowych

Emma jest nauczycielką w liceum, która poprzez swój program nauczania stara się informować uczniów o znajomości finansów. Kształci ich z podstaw różnych zagadnień finansowych, takich jak budżetowanie osobiste, zarządzanie długiem, edukacja i oszczędzanie na emeryturę, ubezpieczenia, inwestowanie, a nawet planowanie podatkowe. Emma argumentuje, że chociaż te przedmioty mogą nie być szczególnie istotne dla jej uczniów w latach licealnych, to jednak okażą się wartościowe przez resztę ich życia.

Zrozumienie pojęć, takich jak stopy procentowe, koszty alternatywne,. zarządzanie długiem, odsetki składane i budżetowanie, może pomóc jej studentom zarządzać kredytami studenckimi, na których mogą polegać, aby sfinansować edukację w college'u, i powstrzymać ich od gromadzenia niebezpiecznych poziomów zadłużenia i zagrażając ich zdolności kredytowej. Podobnie spodziewa się, że pewne tematy, takie jak podatki dochodowe i planowanie emerytury, w końcu okażą się przydatne dla wszystkich uczniów, bez względu na to, co kończą po ukończeniu szkoły średniej.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Termin „umiejętność finansowa” odnosi się do wielu ważnych umiejętności i pojęć finansowych.
Osoby znające się na finansach są generalnie mniej podatne na oszustwa finansowe.
Mocny fundament wiedzy finansowej może pomóc we wspieraniu różnych celów życiowych, takich jak oszczędzanie na edukację lub emeryturę, odpowiedzialne korzystanie z długu i prowadzenie firmy.

##FAQ

Dlaczego umiejętności finansowe są ważne?

Brak znajomości finansów może prowadzić do wielu pułapek, takich jak nagromadzenie niezrównoważonego zadłużenia w wyniku złych decyzji o wydatkach lub braku długoterminowego przygotowania. To z kolei może prowadzić do słabego kredytu, bankructwa, przejęcia nieruchomości lub innych negatywnych konsekwencji.

Jak stać się finansowo piśmiennym?

Zdobycie umiejętności finansowych obejmuje naukę i ćwiczenie różnych umiejętności związanych z budżetowaniem, zarządzaniem i spłacaniem długów oraz zrozumieniem produktów kredytowych i inwestycyjnych. Podstawowe kroki w celu poprawy finansów osobistych obejmują tworzenie budżetu, śledzenie wydatków, dbałość o terminowe oszczędzanie płatności, ostrożne podejście do pieniędzy, okresowe sprawdzanie raportu kredytowego i inwestowanie na przyszłość.

Jakie są popularne zasady dotyczące budżetu osobistego?

Dwie powszechnie stosowane metody budżetowania osobistego to zasady 50/20/30 i 70/20/10, a ich prostota sprawia, że są popularne. Pierwsza z nich polega na podzieleniu zarobków po opodatkowaniu na trzy obszary — potrzeby (50%), oszczędności (20%) i potrzeby (30%). Zasada 70/20/10 również opiera się na podobnym schemacie, zalecając podzielenie dochodu po opodatkowaniu na segmenty przeznaczone na wydatki (70%), oszczędności lub zmniejszenie zadłużenia (20%) oraz inwestycje i organizacje charytatywne darowizny (10%).