Finanzielle Bildung

Was ist Finanzkompetenz?

Finanzielle Allgemeinbildung ist die Fähigkeit, verschiedene finanzielle Fähigkeiten zu verstehen und effektiv einzusetzen, darunter persönliches Finanzmanagement, Budgetierung und Investitionen. Finanzielle Bildung ist die Grundlage Ihrer Beziehung zu Geld und eine lebenslange Lernreise. Je früher du anfängst, desto besser für dich, denn Bildung ist der Schlüssel zum Erfolg, wenn es um Geld geht.

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie sich finanziell auskennen und in den herausfordernden, aber kritischen Gewässern der persönlichen Finanzen navigieren können. Und wenn Sie sich weitergebildet haben, versuchen Sie, Ihr Wissen an Ihre Familie und Freunde weiterzugeben. Viele Menschen finden Geldangelegenheiten einschüchternd, aber sie müssen es nicht sein, also verbreiten Sie das Wissen, indem Sie informieren und anleiten.

*

Jetzt abonnieren: Apple Podcasts / Spotify / Google Podcasts / PlayerFM

Finanzielle Bildung verstehen

Finanzprodukte und -dienstleistungen haben sich in den letzten Jahrzehnten in der Gesellschaft immer weiter verbreitet. Während frühere Generationen von Amerikanern Waren möglicherweise hauptsächlich in bar gekauft haben, sind heute verschiedene Kreditprodukte wie Kredit- und Debitkarten und elektronische Überweisungen beliebt. Tatsächlich zeigte eine Umfrage der Federal Reserve Bank of San Francisco aus dem Jahr 2019, dass die Verbraucher nur bei 22 % der Transaktionen Barzahlungen bevorzugten, während 42 % Debitkarten und 29 % Kreditkarten bevorzugten.

Auch andere Produkte wie Baufinanzierungen, Studienkredite, Krankenversicherungen und selbstgesteuerte Anlagekonten haben an Bedeutung gewonnen. Dies hat es noch wichtiger gemacht, dass der Einzelne versteht, wie man sie verantwortungsbewusst einsetzt.

Obwohl es viele Fähigkeiten gibt, die unter den Begriff Finanzkompetenz fallen könnten, sind beliebte Beispiele die Haushaltsplanung, das Lernen, wie man Schulden verwaltet und abbezahlt, und die Bewertung der Kompromisse zwischen verschiedenen Kredit- und Anlageprodukten. Diese Fähigkeiten erfordern häufig zumindest praktische Kenntnisse der wichtigsten Finanzkonzepte wie Zinseszins und Zeitwert des Geldes.

Angesichts der Bedeutung der Finanzen in der modernen Gesellschaft kann ein Mangel an finanzieller Bildung den langfristigen finanziellen Erfolg eines Einzelnen sehr beeinträchtigen. Leider hat die Forschung gezeigt, dass finanzieller Analphabetismus sehr verbreitet ist, wobei die Financial Industry Regulatory Authority ( FINRA ) ihn 66 % der Amerikaner zuschreibt.

Finanzielles Analphabetentum kann zu einer Reihe von Fallstricken führen, z. B. zu einer höheren Wahrscheinlichkeit, untragbare Schuldenlasten anzuhäufen, entweder durch schlechte Ausgabenentscheidungen oder mangelnde langfristige Vorbereitung. Dies wiederum kann zu schlechter Kreditwürdigkeit, Insolvenz, Zwangsvollstreckung und anderen negativen Folgen führen.

Glücklicherweise gibt es jetzt mehr Ressourcen als je zuvor für diejenigen, die sich über die Welt der Finanzen informieren möchten. Ein solches Beispiel ist die von der Regierung geförderte Financial Literacy and Education Commission, die eine Reihe kostenloser Lernressourcen anbietet.

Finanzielle Bildung kann dazu beitragen, Einzelpersonen davor zu schützen, Opfer von Finanzbetrug zu werden, einer Art von Kriminalität, die immer häufiger vorkommt.

Strategien zur Verbesserung Ihrer Finanzkompetenz

Die Entwicklung von Finanzkompetenz zur Verbesserung Ihrer persönlichen Finanzen beinhaltet das Erlernen und Üben einer Vielzahl von Fähigkeiten in Bezug auf Budgetierung, Verwaltung und Tilgung von Schulden sowie das Verständnis von Kredit- und Anlageprodukten.

Hier sind einige praktische Strategien, die es zu berücksichtigen gilt.

• Erstellen Sie ein Budget – Verfolgen Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat erhalten, und wie viel Sie ausgeben, in einer Excel-Tabelle, auf Papier oder mit einer Budgetierungs-App. Ihr Budget sollte Einkommen (Gehaltsschecks, Investitionen, Unterhalt), feste Ausgaben (Miete/Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Darlehenszahlungen), freiwillige Ausgaben (nicht lebensnotwendige Dinge wie Essen gehen, Einkaufen und Reisen) und Ersparnisse umfassen.

• Bezahlen Sie sich zuerst – Um Einsparungen zu erzielen, umfasst diese Reverse-Budgeting-Strategie die Auswahl eines Sparziels (z. B. eine Anzahlung für ein Eigenheim), die Entscheidung, wie viel Sie jeden Monat dazu beitragen möchten, und die Festlegung dieses Betrags bevor Sie den Rest Ihrer Ausgaben aufteilen.

• Rechnungen umgehend bezahlen – Behalten Sie den Überblick über monatliche Rechnungen und stellen Sie sicher, dass die Zahlungen stets pünktlich eintreffen. Erwägen Sie die Nutzung automatischer Abbuchungen von einem Girokonto oder Rechnungszahlungs-Apps und melden Sie sich für Zahlungserinnerungen an (per E-Mail, Telefon oder SMS).

• Holen Sie sich Ihre Kreditauskunft—Einmal im Jahr können Verbraucher über die staatlich eingerichtete Website AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft von den drei großen Kreditauskunfteien Experian, Equifax und TransUnion anfordern. Überprüfen Sie diese Berichte und bestreiten Sie etwaige Fehler, indem Sie die Kreditauskunftei über Ungenauigkeiten informieren. Da Sie drei davon bekommen können, sollten Sie Ihre Anfragen über das Jahr verteilen, um sich regelmäßig zu überwachen.

Aufgrund der COVID-19-Pandemie bieten die drei großen Kreditauskunfteien bis April 2022 wöchentlich kostenlose Kreditauskünfte an.

• Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit – Eine gute Kreditwürdigkeit hilft Ihnen, neben anderen Vorteilen, die besten Zinssätze für Kredite und Kreditkarten zu erhalten. Überwachen Sie Ihren Score über einen kostenlosen Kreditüberwachungsdienst (oder nutzen Sie einen der besten Kreditüberwachungsdienste, wenn Sie es sich leisten können und eine zusätzliche Schutzebene für Ihre Informationen hinzufügen möchten). Beachten Sie außerdem die finanziellen Entscheidungen, die Ihre Punktzahl erhöhen oder verringern können, wie z. B. Kreditanfragen und Kreditauslastungsquoten.

• Schulden verwalten – Verwenden Sie Ihr Budget, um die Schulden im Griff zu behalten, indem Sie die Ausgaben reduzieren und die Rückzahlung erhöhen. Entwickeln Sie einen Schuldenabbauplan, z. B. indem Sie zuerst den Kredit mit dem höchsten Zinssatz zurückzahlen. Wenn Ihre Schulden zu hoch sind, wenden Sie sich an Kreditgeber, um die Rückzahlung neu zu verhandeln, Kredite zu konsolidieren oder ein Schuldenberatungsprogramm zu finden.

• Investieren Sie in Ihre Zukunft—Wenn Ihr Arbeitgeber ein 401(k)-Rentensparkonto anbietet, melden Sie sich unbedingt an und zahlen Sie das Maximum ein, um den Arbeitgeberzuschuss zu erhalten. Erwägen Sie die Eröffnung eines individuellen Rentenkontos (IRA) und die Schaffung eines diversifizierten Anlageportfolios aus Aktien, festverzinslichen Wertpapieren und Rohstoffen. Lassen Sie sich bei Bedarf von professionellen Beratern finanziell beraten, damit Sie feststellen können, wie viel Geld Sie benötigen, um bequem in den Ruhestand zu gehen, und Strategien entwickeln, um Ihr Ziel zu erreichen.

Beispiel für Finanzkompetenz

Emma ist eine Highschool-Lehrerin, die versucht, ihre Schüler durch ihren Lehrplan über finanzielle Bildung zu informieren. Sie unterrichtet sie in den Grundlagen einer Vielzahl von Finanzthemen, wie z. B. persönliche Budgetierung, Schuldenmanagement, Bildung und Altersvorsorge, Versicherungen, Investitionen und sogar Steuerplanung. Emma argumentiert, dass diese Fächer zwar für ihre Schüler während ihrer Highschool-Jahre nicht besonders relevant sind, sich aber dennoch für den Rest ihres Lebens als wertvoll erweisen werden.

Das Verständnis von Konzepten wie Zinssätzen, Opportunitätskosten,. Schuldenmanagement, Zinseszins und Budgetierung könnte ihren Schülern beispielsweise dabei helfen, die Studentendarlehen zu verwalten, auf die sie sich möglicherweise verlassen, um ihre Hochschulausbildung zu finanzieren, und sie vor der Anhäufung gefährlicher Schulden zu bewahren ihre Kreditwürdigkeit gefährden. Ebenso erwartet sie, dass sich bestimmte Themen wie Einkommenssteuern und Altersvorsorge letztendlich für alle Schüler als nützlich erweisen werden, egal was sie nach der High School machen.

Höhepunkte

• Der Begriff Finanzkompetenz bezieht sich auf eine Vielzahl wichtiger finanzieller Fähigkeiten und Konzepte.

• Personen mit Finanzkenntnissen sind im Allgemeinen weniger anfällig für Finanzbetrug.

• Eine solide Grundlage für finanzielle Bildung kann dazu beitragen, verschiedene Lebensziele zu unterstützen, wie z. B. das Sparen für Bildung oder den Ruhestand, der verantwortungsvolle Umgang mit Schulden und die Führung eines Unternehmens.

FAQ

Warum ist Finanzkompetenz wichtig?

Der Mangel an finanzieller Bildung kann zu einer Reihe von Fallstricken führen, wie z. B. der Anhäufung untragbarer Schuldenlasten, entweder durch schlechte Ausgabenentscheidungen oder mangelnde langfristige Vorbereitung. Dies wiederum kann zu schlechter Kreditwürdigkeit, Insolvenz, Zwangsvollstreckung von Wohnungen oder anderen negativen Folgen führen.

Wie werde ich finanziell gebildet?

Finanzielle Bildung zu erlangen, beinhaltet das Erlernen und Üben einer Vielzahl von Fähigkeiten in Bezug auf Budgetierung, Verwaltung und Tilgung von Schulden sowie das Verständnis von Kredit- und Anlageprodukten. Zu den grundlegenden Schritten zur Verbesserung Ihrer persönlichen Finanzen gehören die Erstellung eines Budgets, die Verfolgung der Ausgaben, die Sorgfalt bei pünktlichen Zahlungen, das umsichtige Sparen von Geld, die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft und Investitionen für Ihre Zukunft.

Was sind beliebte Regeln für das persönliche Budget?

Zwei häufig verwendete persönliche Budgetierungsmethoden sind die 50/20/30- und 70/20/10-Regeln, und ihre Einfachheit macht sie beliebt. Ersteres beinhaltet die Aufteilung Ihres Nettoeinkommens nach Steuern in drei Bereiche – Bedürfnisse (50 %), Ersparnisse (20 %) und Wünsche (30 %). Die 70/20/10-Regel folgt ebenfalls einem ähnlichen Schema und empfiehlt, dass Ihr Nettoeinkommen nach Steuern in Segmente aufgeteilt wird, die Ausgaben (70 %), Ersparnisse oder Schuldenabbau (20 %) sowie Investitionen und wohltätige Zwecke umfassen Spenden (10%).