Finansiell kompetens
Vad Àr finansiell kunskap?
Finansiell kompetens Àr förmÄgan att förstÄ och effektivt anvÀnda olika finansiella fÀrdigheter, inklusive personlig ekonomisk förvaltning, budgetering och investeringar. Finansiell kunskap Àr grunden för din relation med pengar, och det Àr en livslÄng resa för lÀrande. Ju tidigare du börjar, desto bÀttre kommer du att fÄ det eftersom utbildning Àr nyckeln till framgÄng nÀr det kommer till pengar.
LÀs vidare för att upptÀcka hur du kan bli ekonomiskt kunnig och kunna navigera i de utmanande men kritiska vattnen av privatekonomi. Och nÀr du har utbildat dig sjÀlv, försök att förmedla dina kunskaper till din familj och dina vÀnner. MÄnga tycker att pengar Àr skrÀmmande, men det behöver de inte vara, sÄ sprid kunskapen genom att informera och vÀgleda.
*
Prenumerera nu: Apple Podcasts / Spotify / Google Podcasts / PlayerFM
FörstÄ finansiell kompetens
Under de senaste decennierna har finansiella produkter och tjÀnster blivit allt mer utbredda i samhÀllet. Medan tidigare generationer av amerikaner kan ha köpt varor frÀmst kontant, Àr olika kreditprodukter populÀra idag, sÄsom kredit- och betalkort och elektroniska överföringar. Faktum Àr att en undersökning frÄn 2019 frÄn Federal Reserve Bank of San Francisco visade att konsumenter föredrog kontantbetalningar i endast 22% av transaktionerna, gynnade betalkort för 42% och kreditkort för 29%.
Andra produkter, sÄsom bolÄn, studielÄn, sjukförsÀkring och sjÀlvstyrda investeringskonton,. har ocksÄ vuxit i betydelse. Detta har gjort det Ànnu viktigare för individer att förstÄ hur man anvÀnder dem pÄ ett ansvarsfullt sÀtt.
Ăven om det finns mĂ„nga fĂ€rdigheter som kan falla under paraplyet av finansiell kunskap, Ă€r populĂ€ra exempel hushĂ„llsbudgetering, att lĂ€ra sig att hantera och betala av skulder och att utvĂ€rdera avvĂ€gningarna mellan olika kredit- och investeringsprodukter. Dessa fĂ€rdigheter krĂ€ver ofta minst en praktisk kunskap om viktiga finansiella begrepp, sĂ„som sammansatt rĂ€nta och tidsvĂ€rdet av pengar.
Med tanke pÄ vikten av finans i det moderna samhÀllet kan bristande finansiell kunskap vara mycket skadlig för en individs lÄngsiktiga ekonomiska framgÄng. TyvÀrr har forskning visat att finansiell analfabetism Àr mycket vanligt, och F inancial Industry Regulatory Authority (FINRA) tillskriver det 66 % av amerikanerna.
Att vara ekonomiskt analfabet kan leda till ett antal fallgropar, som att det Àr mer benÀget att ackumulera ohÄllbara skuldbördor, antingen genom dÄliga utgiftsbeslut eller bristande lÄngsiktiga förberedelser. Detta kan i sin tur leda till dÄlig kredit, konkurs, utestÀngning av bostÀder och andra negativa konsekvenser.
Tack och lov finns det nu fler resurser Àn nÄgonsin för dem som vill utbilda sig om finansvÀrlden. Ett sÄdant exempel Àr den statligt sponsrade Financial Literacy and Education Commission, som erbjuder en rad kostnadsfria lÀrresurser.
Finansiell kunskap kan hjÀlpa till att skydda individer frÄn att bli offer för ekonomiska bedrÀgerier, en typ av brott som blir allt vanligare.
Strategier för att förbÀttra dina ekonomiska fÀrdigheter
Att utveckla finansiell kompetens för att förbÀttra din personliga ekonomi innebÀr att lÀra sig och öva pÄ en mÀngd olika fÀrdigheter relaterade till budgetering, hantering och betalning av skulder och förstÄelse av kredit- och investeringsprodukter.
HÀr Àr flera praktiska strategier att övervÀga.
Skapa en budget â SpĂ„ra hur mycket pengar du fĂ„r varje mĂ„nad mot hur mycket du spenderar i ett Excel-ark, pĂ„ papper eller med en budgetapp. Din budget bör inkludera inkomster (lönecheckar, investeringar, underhĂ„llsbidrag), fasta utgifter (hyra/lĂ„nebetalningar, verktyg, lĂ„nebetalningar), diskretionĂ€ra utgifter (icke-nödvĂ€ndiga som att Ă€ta ute, shoppa och resa) och sparande.
Betala dig sjĂ€lv förstâFör att bygga besparingar innebĂ€r denna omvĂ€nda budgeteringsstrategi att du vĂ€ljer ett sparmĂ„l (t.ex. en handpenning för ett hem), bestĂ€mmer hur mycket du vill bidra till det varje mĂ„nad och sĂ€tter det beloppet Ă„t sidan. innan du delar upp resten av dina utgifter.
Betala rĂ€kningar snabbtâHĂ„ll koll pĂ„ mĂ„natliga rĂ€kningar och se till att betalningar konsekvent kommer i tid. ĂvervĂ€g att dra fördel av automatiska debiteringar frĂ„n ett checkkonto eller appar för betalning av rĂ€kningar och registrera dig för betalningspĂ„minnelser (via e-post, telefon eller sms).
HĂ€mta din kreditupplysningâEn gĂ„ng om Ă„ret kan konsumenter begĂ€ra en gratis kreditupplysning frĂ„n de tre stora kreditbyrĂ„ernaâExperian, Equifax och TransUnionâvia den federalt skapade webbplatsen AnnualCreditReport.com. Granska dessa rapporter och bestrid eventuella fel genom att informera kreditbyrĂ„n om felaktigheter. Eftersom du kan fĂ„ tre av dem, övervĂ€g att fördela dina förfrĂ„gningar under hela Ă„ret för att övervaka dig sjĂ€lv regelbundet.
PĂ„ grund av covid-19-pandemin erbjuder de tre stora kreditupplysningarna gratis kreditupplysningar varje vecka till och med april 2022.
Kontrollera ditt kreditvĂ€rdeâAtt ha en bra kreditvĂ€rdering hjĂ€lper dig att fĂ„ de bĂ€sta rĂ€ntorna pĂ„ lĂ„n och kreditkort, bland andra förmĂ„ner. Ăvervaka din poĂ€ng via en gratis kreditövervakningstjĂ€nst (eller, om du har rĂ„d och vill lĂ€gga till ett extra lager av skydd för din information, anvĂ€nd en av de bĂ€sta kreditövervakningstjĂ€nsterna). Var dessutom medveten om de ekonomiska beslut som kan höja eller sĂ€nka din poĂ€ng, sĂ„som kreditförfrĂ„gningar och kreditutnyttjandegrader.
Hantera skulderâAnvĂ€nd din budget för att hĂ„lla koll pĂ„ skulderna genom att minska utgifterna och öka Ă„terbetalningen. Utveckla en plan för skuldminskning, som att betala av lĂ„net med den högsta rĂ€ntan först. Om din skuld Ă€r överdriven, kontakta lĂ„ngivare för att omförhandla Ă„terbetalningen, konsolidera lĂ„n eller hitta ett skuldrĂ„dgivningsprogram.
Investera i din framtidâOm din arbetsgivare erbjuder ett 401(k) pensionssparkonto, se till att registrera dig och bidra maximalt för att fĂ„ arbetsgivarmatchningen. ĂvervĂ€g att öppna ett individuellt pensionskonto (IRA) och skapa en diversifierad investeringsportfölj av aktier, rĂ€nteintĂ€kter och rĂ„varor. Om det behövs, sök ekonomisk rĂ„dgivning frĂ„n professionella rĂ„dgivare för att hjĂ€lpa dig att avgöra hur mycket pengar du behöver för att gĂ„ i pension bekvĂ€mt och utveckla strategier för att nĂ„ ditt mĂ„l.
Exempel pÄ finansiell kompetens
Emma Àr en gymnasielÀrare som försöker informera sina elever om ekonomisk kunskap genom sin lÀroplan. Hon utbildar dem i grunderna i en mÀngd olika finansiella Àmnen, sÄsom personlig budgetering, skuldhantering, utbildning och pensionssparande, försÀkringar, investeringar och till och med skatteplanering. Emma resonerar att Àven om dessa Àmnen kanske inte Àr sÀrskilt relevanta för hennes elever under gymnasietiden, kommer de ÀndÄ att visa sig vara vÀrdefulla under resten av livet.
Att förstÄ begrepp som rÀntor, alternativkostnader,. skuldhantering, sammansatt rÀnta och budgetering kan till exempel hjÀlpa hennes studenter att hantera de studielÄn som de kan lita pÄ för att finansiera sin högskoleutbildning och hindra dem frÄn att samla pÄ sig farliga skuldnivÄer och Àventyrar deras kreditvÀrdighet. PÄ samma sÀtt förvÀntar hon sig att vissa Àmnen, sÄsom inkomstskatter och pensionsplanering, sÄ smÄningom kommer att visa sig anvÀndbara för alla elever, oavsett vad de slutar med efter gymnasiet.
##Höjdpunkter
â Termen finansiell lĂ€skunnighet syftar pĂ„ en mĂ€ngd viktiga ekonomiska fĂ€rdigheter och begrepp.
â MĂ€nniskor som Ă€r ekonomiskt kunniga Ă€r generellt sett mindre sĂ„rbara för ekonomiska bedrĂ€gerier.
â En stark grund av finansiell kunskap kan hjĂ€lpa till att stödja olika livsmĂ„l, som att spara till utbildning eller pension, anvĂ€nda skulder pĂ„ ett ansvarsfullt sĂ€tt och driva ett företag.
##FAQ
Varför Àr finansiell kompetens viktigt?
Bristen pÄ finansiell kompetens kan leda till ett antal fallgropar, som att ackumulera ohÄllbara skuldbördor, antingen genom dÄliga utgiftsbeslut eller bristande lÄngsiktiga förberedelser. Detta kan i sin tur leda till dÄlig kredit, konkurs, utestÀngning av bostÀder eller andra negativa konsekvenser.
Hur blir jag ekonomiskt kunnig?
Att bli ekonomiskt kunnig innebÀr att lÀra sig och öva pÄ en mÀngd olika fÀrdigheter relaterade till budgetering, hantering och betalning av skulder och förstÄelse av kredit- och investeringsprodukter. GrundlÀggande steg för att förbÀttra din personliga ekonomi inkluderar att skapa en budget, hÄlla reda pÄ utgifter, vara noggrann med att spara betalningar i tid, vara försiktig med pengar, regelbundet kontrollera din kreditupplysning och investera för din framtid.
Vilka Àr nÄgra populÀra regler för personlig budget?
TvĂ„ vanliga metoder för personlig budgetering Ă€r reglerna 50/20/30 och 70/20/10, och deras enkelhet Ă€r det som gör dem populĂ€ra. Det förstnĂ€mnda innebĂ€r att du delar upp din lön efter skatt och heminkomst i tre omrĂ„den â behov (50 %), sparande (20 %) och önskemĂ„l (30 %). Regeln 70/20/10 följer ocksĂ„ en liknande ritning, och rekommenderar att din inkomst efter skatt delas upp i segment som tillgodoser utgifter (70 %), besparingar eller minskning av skulden (20 %) och investeringar och vĂ€lgörenhet. donationer (10%).
