Finansal okuryazarlık
Finansal Okuryazarlık Nedir?
bütçeleme ve yatırım dahil olmak üzere çeşitli finansal becerileri anlama ve etkin bir şekilde kullanma yeteneğidir . Finansal okuryazarlık, parayla olan ilişkinizin temelidir ve ömür boyu sürecek bir öğrenme yolculuğudur. Ne kadar erken başlarsanız, o kadar iyi olursunuz çünkü eğitim, para söz konusu olduğunda başarının anahtarıdır.
kişisel finansın zorlu ama kritik sularında nasıl gezinebileceğinizi keşfetmek için okumaya devam edin . Ve kendinizi eğittiğinizde, bilginizi ailenize ve arkadaşlarınıza aktarmaya çalışın. Birçok insan para meselelerini korkutucu bulur, ancak öyle olmak zorunda değildirler, bu yüzden bilgi vererek ve rehberlik ederek bilgiyi yayın.
*
Şimdi Abone Ol: Apple Podcasts / Spotify / Google Podcasts / PlayerFM
Finansal Okuryazarlığı Anlamak
Son yıllarda, finansal ürünler ve hizmetler toplum genelinde giderek daha yaygın hale geldi. Amerikalıların daha önceki nesilleri malları öncelikle nakit olarak satın almış olsa da, günümüzde kredi ve banka kartları ve elektronik transferler gibi çeşitli kredi ürünleri popülerdir. Gerçekten de, San Francisco Federal Rezerv Bankası tarafından 2019 yılında yapılan bir anket, tüketicilerin işlemlerin yalnızca %22'sinde nakit ödemeyi tercih ettiğini, %42'si banka kartlarını ve %29'u kredi kartlarını tercih ettiğini gösterdi.
İpotekler, öğrenci kredileri, sağlık sigortası ve kendi kendini yöneten yatırım hesapları gibi diğer ürünlerin de önemi arttı. Bu, bireylerin onları sorumlu bir şekilde nasıl kullanacaklarını anlamalarını daha da zorunlu hale getirdi.
Finansal okuryazarlık çatısı altına girebilecek birçok beceri olmasına rağmen, popüler örnekler arasında hane bütçesi, borçların nasıl yönetileceğini ve ödeneceğini öğrenme ve farklı kredi ve yatırım ürünleri arasındaki ödünleşimleri değerlendirme sayılabilir. Bu beceriler genellikle en azından bileşik faiz ve paranın zaman değeri gibi temel finansal kavramlar hakkında bilgi sahibi olmayı gerektirir.
Modern toplumda finansın önemi göz önüne alındığında, finansal okuryazarlıktan yoksun olmak, bireyin uzun vadeli finansal başarısına çok zarar verebilir. Ne yazık ki, araştırmalar finansal okuryazarlığın çok yaygın olduğunu ve Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu'nun ( FINRA ) bunu Amerikalıların %66'sına atfettiğini göstermiştir.
Mali açıdan okuryazar olmamak, yetersiz harcama kararları veya uzun vadeli hazırlık eksikliği nedeniyle sürdürülemez borç yükleri biriktirme olasılığının daha yüksek olması gibi bir dizi tuzaklara yol açabilir. Bu da, zayıf kredi, iflas, konut rehine ve diğer olumsuz sonuçlara yol açabilir.
Neyse ki, kendilerini finans dünyası hakkında eğitmek isteyenler için her zamankinden daha fazla kaynak var. Böyle bir örnek, bir dizi ücretsiz öğrenme kaynağı sunan devlet destekli Finansal Okuryazarlık ve Eğitim Komisyonu'dur.
Finansal okuryazarlık, bireyleri, giderek yaygınlaşan bir suç türü olan finansal dolandırıcılığın kurbanı olmaktan korumaya yardımcı olabilir.
Finansal Okuryazarlık Becerilerinizi Geliştirmek için Stratejiler
Kişisel mali durumunuzu iyileştirmek için finansal okuryazarlık geliştirmek, bütçeleme, borçları yönetme ve ödeme ile kredi ve yatırım ürünlerini anlama ile ilgili çeşitli becerileri öğrenmeyi ve uygulamayı içerir.
İşte dikkate alınması gereken birkaç pratik strateji.
Bütçe Oluşturun—Her ay ne kadar para aldığınızı bir Excel sayfasında, kağıt üzerinde veya bir bütçe uygulamasıyla ne kadar harcadığınıza kıyasla izleyin. Bütçeniz gelir (maaş çekleri, yatırımlar, nafaka), sabit giderler (kira/ipotek ödemeleri, kamu hizmetleri, kredi ödemeleri), isteğe bağlı harcamalar (dışarıda yemek yeme, alışveriş ve seyahat gibi gerekli olmayan harcamalar) ve tasarrufları içermelidir.
Önce Kendinize Ödeyin—Tasarruf oluşturmak için, bu tersine bütçeleme stratejisi, bir tasarruf hedefi (örneğin, bir ev için bir ön ödeme) seçmeyi, buna her ay ne kadar katkıda bulunmak istediğinize karar vermeyi ve bu tutarı bir kenara ayırmayı içerir. masraflarınızın geri kalanını bölmeden önce.
Faturaları Hemen Öde—Aylık faturaları takip edin, ödemelerin sürekli olarak zamanında yapıldığından emin olun. Bir çek hesabından veya fatura ödeme uygulamalarından otomatik ödemelerden yararlanmayı düşünün ve ödeme hatırlatıcılarına (e-posta, telefon veya metin yoluyla) kaydolun.
Kredi Raporunuzu Alın—Tüketiciler, yılda bir kez, federal olarak oluşturulmuş AnnualCreditReport.com web sitesi aracılığıyla üç büyük kredi bürosundan (Experian, Equifax ve TransUnion) ücretsiz bir kredi raporu talep edebilirler. Bu raporları gözden geçirin ve yanlışlıkları kredi bürosuna bildirerek hatalara itiraz edin. Üç tane alabileceğiniz için, kendinizi düzenli olarak izlemek için isteklerinizi yıl boyunca aralıklı olarak düşünün.
COVID-19 salgını nedeniyle, üç büyük kredi bürosu Nisan 2022'ye kadar ücretsiz haftalık kredi raporları sunuyor.
Kredi Puanınızı Kontrol Edin—İyi bir kredi puanına sahip olmak,. diğer avantajların yanı sıra krediler ve kredi kartları için en iyi faiz oranlarını elde etmenize yardımcı olur. Puanınızı ücretsiz bir kredi izleme hizmeti aracılığıyla izleyin (veya paranız yetiyorsa ve bilgileriniz için ekstra bir koruma katmanı eklemek istiyorsanız, en iyi kredi izleme hizmetlerinden birini kullanın). Ayrıca, kredi sorgulama ve kredi kullanım oranları gibi puanınızı yükseltebilecek veya düşürebilecek finansal kararların farkında olun .
Borcu Yönet—Harcamaları azaltarak ve geri ödemeyi artırarak borcunuzu kontrol altında tutmak için bütçenizi kullanın. Önce en yüksek faiz oranıyla krediyi ödemek gibi bir borç azaltma planı geliştirin. Borcunuz aşırıysa, geri ödemeyi yeniden görüşmek, kredileri konsolide etmek veya bir borç danışmanlığı programı bulmak için borç verenlerle iletişime geçin.
Geleceğinize Yatırım Yapın—İşvereniniz 401(k) emeklilik tasarruf hesabı sunuyorsa, kaydolduğunuzdan ve işveren eşleşmesini almak için maksimum katkı sağladığınızdan emin olun. Bireysel emeklilik hesabı (IRA) açmayı ve hisse senetleri, sabit gelirli ve emtialardan oluşan çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü oluşturmayı düşünün. Gerekirse, rahat bir şekilde emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını belirlemenize ve hedefinize ulaşmak için stratejiler geliştirmenize yardımcı olması için profesyonel danışmanlardan finansal tavsiye alın.
Finansal Okuryazarlık Örneği
Emma, müfredatı aracılığıyla öğrencilerini finansal okuryazarlık konusunda bilgilendirmeye çalışan bir lise öğretmenidir. Onları kişisel bütçeleme, borç yönetimi, eğitim ve emeklilik tasarrufu, sigorta, yatırım ve hatta vergi planlaması gibi çeşitli finansal konuların temelleri konusunda eğitiyor. Emma, bu konuların öğrencileri için lise yıllarında özellikle alakalı olmasa da, hayatlarının geri kalanında değerli olduklarını kanıtlayacaklarını düşünüyor.
fırsat maliyetleri,. borç yönetimi, bileşik faiz ve bütçeleme gibi kavramları anlamak , öğrencilerinin üniversite eğitimlerini finanse etmek için güvenebilecekleri öğrenci kredilerini yönetmelerine ve tehlikeli düzeyde borç ve borç biriktirmelerini önlemelerine yardımcı olabilir. kredi notlarını tehlikeye atıyor. Benzer şekilde, gelir vergileri ve emeklilik planlaması gibi belirli konuların, liseden sonra ne yaparlarsa yapsınlar sonunda tüm öğrenciler için yararlı olacağını umuyor.
##Öne çıkanlar
Finansal okuryazarlık terimi, çeşitli önemli finansal beceri ve kavramları ifade eder.
Finansal okuryazar olan kişiler genellikle finansal dolandırıcılığa karşı daha az savunmasızdır.
Güçlü bir finansal okuryazarlık temeli, eğitim veya emeklilik için para biriktirmek, borcu sorumlu bir şekilde kullanmak ve bir iş yürütmek gibi çeşitli yaşam hedeflerini desteklemeye yardımcı olabilir.
##SSS
Finansal Okuryazarlık Neden Önemli?
Finansal okuryazarlık eksikliği, yetersiz harcama kararları veya uzun vadeli hazırlık eksikliği yoluyla sürdürülemez borç yüklerinin birikmesi gibi bir takım tuzaklara yol açabilir. Bu da, zayıf kredi, iflas, konut rehine veya diğer olumsuz sonuçlara yol açabilir.
Nasıl Finansal Okuryazar Olurum?
Finansal okuryazar olmak, bütçeleme, borçları yönetme ve ödeme, kredi ve yatırım ürünlerini anlama ile ilgili çeşitli becerileri öğrenmeyi ve uygulamayı içerir. Kişisel mali durumunuzu iyileştirmenin temel adımları arasında bir bütçe oluşturmak, harcamaları takip etmek, ödemeleri zamanında biriktirmek konusunda titiz olmak, para konusunda ihtiyatlı olmak, kredi raporunuzu periyodik olarak kontrol etmek ve geleceğiniz için yatırım yapmak yer alır.
Bazı Popüler Kişisel Bütçe Kuralları Nelerdir?
Yaygın olarak kullanılan iki kişisel bütçeleme yöntemi, 50/20/30 ve 70/20/10 kurallarıdır ve onları popüler yapan basitlikleridir. İlki, vergi sonrası, eve alınan gelir ödemenizi üç alana bölmeyi gerektirir: ihtiyaçlar (%50), tasarruflar (%20) ve istekler (%30). 70/20/10 kuralı da benzer bir planı takip eder ve vergi sonrası, eve alınan gelirinizin giderlere (%70), tasarruflara veya borcun azaltılmasına (%20) ve yatırımlara ve hayır kurumlarına hitap eden bölümlere ayrılmasını önerir. bağışlar (%10).
