Finansiel forståelse

Hvad er finansiel forståelse?

Finansiel forståelse er evnen til at forstå og effektivt bruge forskellige finansielle færdigheder, herunder personlig økonomistyring, budgettering og investering. Finansiel forståelse er grundlaget for dit forhold til penge, og det er en livslang læringsrejse. Jo tidligere du starter, jo bedre vil du være, fordi uddannelse er nøglen til succes, når det kommer til penge.

Læs videre for at finde ud af, hvordan du kan blive økonomisk orienteret og i stand til at navigere i de udfordrende, men kritiske farvande af personlig økonomi. Og når du har uddannet dig selv, så prøv at give din viden videre til din familie og venner. Mange mennesker finder pengesager skræmmende, men det behøver de ikke at være, så spred viden ved at informere og vejlede.

*

Abonner nu: Apple Podcasts / Spotify / Google Podcasts / PlayerFM

Forståelse af finansiel forståelse

I de seneste årtier er finansielle produkter og tjenester blevet mere og mere udbredt i hele samfundet. Mens tidligere generationer af amerikanere måske har købt varer primært kontant, er forskellige kreditprodukter populære i dag, såsom kredit- og betalingskort og elektroniske overførsler. Faktisk viste en undersøgelse fra 2019 fra Federal Reserve Bank of San Francisco, at forbrugerne kun foretrak kontantbetalinger i 22 % af transaktionerne, idet de foretrak debetkort for 42 % og kreditkort for 29 %.

Andre produkter, såsom realkreditlån, studielån, sygeforsikring og selvstyrende investeringskonti,. er også vokset i betydning. Dette har gjort det endnu mere bydende nødvendigt for enkeltpersoner at forstå, hvordan man bruger dem ansvarligt.

Selvom der er mange færdigheder, der kan falde ind under paraplyen af finansiel forståelse, inkluderer populære eksempler husholdningsbudgettering, at lære at administrere og betale gæld og evaluere afvejningen mellem forskellige kredit- og investeringsprodukter. Disse færdigheder kræver ofte mindst et praktisk kendskab til centrale økonomiske begreber, såsom renters rente og tidsværdien af penge.

I betragtning af vigtigheden af finanser i det moderne samfund kan manglende finansiel viden være meget skadelig for en persons langsigtede økonomiske succes. Desværre har forskning vist, at finansiel analfabetisme er meget almindeligt, og F inancial Industry Regulatory Authority (FINRA) tilskriver det 66 % af amerikanerne.

At være økonomisk analfabet kan føre til en række faldgruber, såsom at være mere tilbøjelige til at akkumulere uholdbare gældsbyrder, enten gennem dårlige udgiftsbeslutninger eller mangel på langsigtet forberedelse. Dette kan igen føre til dårlig kredit, konkurs, boligafskærmning og andre negative konsekvenser.

Heldigvis er der nu flere ressourcer end nogensinde til dem, der ønsker at uddanne sig selv om finansverdenen. Et sådant eksempel er den regeringssponserede Financial Literacy and Education Commission, som tilbyder en række gratis læringsressourcer.

Finansiel forståelse kan hjælpe med at beskytte enkeltpersoner mod at blive ofre for økonomisk bedrageri, en form for kriminalitet, der bliver mere almindelig.

Strategier til at forbedre dine økonomiske færdigheder

At udvikle finansiel forståelse for at forbedre din personlige økonomi involverer at lære og øve en række forskellige færdigheder relateret til budgettering, styring og afdrag på gæld og forståelse af kredit- og investeringsprodukter.

Her er flere praktiske strategier at overveje.

• Opret et budget—Spor, hvor mange penge du modtager hver måned i forhold til, hvor meget du bruger i et Excel-ark, på papir eller med en budgetapp. Dit budget bør omfatte indkomst (lønsedler, investeringer, underholdsbidrag), faste udgifter (husleje/afdrag på realkreditlån, forsyningsselskaber, lånebetalinger), skønsmæssige udgifter (ikke-nødvendige såsom at spise ude, shoppe og rejse) og opsparinger.

• Betal dig selv først—For at opbygge besparelser involverer denne omvendte budgetlægningsstrategi at vælge et besparelsesmål (f.eks. en udbetaling til et hjem), beslutte, hvor meget du vil bidrage til det hver måned, og sætte dette beløb til side før du deler resten af dine udgifter op.

• Betal regninger med det samme - Hold styr på månedlige regninger, og sørg for, at betalingerne konsekvent kommer til tiden. Overvej at drage fordel af automatiske debiteringer fra en checkkonto eller apps til betaling af regninger og tilmeld dig betalingspåmindelser (via e-mail, telefon eller sms).

• Få din kreditrapport—En gang om året kan forbrugere anmode om en gratis kreditrapport fra de tre store kreditbureauer—Experian, Equifax og TransUnion—gennem det føderalt oprettede websted AnnualCreditReport.com. Gennemgå disse rapporter og bestrid eventuelle fejl ved at informere kreditbureauet om unøjagtigheder. Fordi du kan få tre af dem, bør du overveje at fordele dine anmodninger i løbet af året for at overvåge dig selv regelmæssigt.

På grund af COVID-19-pandemien tilbyder de tre store kreditbureauer gratis ugentlige kreditrapporter til og med april 2022.

• Tjek din kreditscore — At have en god kreditscore hjælper dig med at opnå de bedste renter på lån og kreditkort, blandt andre fordele. Overvåg din score via en gratis kreditovervågningstjeneste (eller, hvis du har råd til og ønsker at tilføje et ekstra lag af beskyttelse til dine oplysninger, så brug en af de bedste kreditovervågningstjenester). Derudover skal du være opmærksom på de økonomiske beslutninger, der kan hæve eller sænke din score, såsom kreditforespørgsler og kreditudnyttelsesforhold.

• Administrer gæld—Brug dit budget til at holde styr på gælden ved at reducere udgifterne og øge tilbagebetalingen. Udvikl en gældsnedbringelsesplan, såsom at betale ned på lånet med den højeste rente først. Hvis din gæld er for stor, skal du kontakte långivere for at genforhandle tilbagebetaling, konsolidere lån eller finde et gældsrådgivningsprogram.

• Invester i din fremtid—Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401(k) pensionsopsparing, skal du sørge for at tilmelde dig og bidrage maksimalt for at modtage arbejdsgivermatchen. Overvej at åbne en individuel pensionskonto (IRA) og skabe en diversificeret investeringsportefølje af aktier, fast indkomst og råvarer. Hvis det er nødvendigt, søg økonomisk rådgivning fra professionelle rådgivere for at hjælpe dig med at bestemme, hvor mange penge du skal bruge for at trække dig komfortabelt tilbage og udvikle strategier for at nå dit mål.

Eksempel på finansiel forståelse

Emma er gymnasielærer, der forsøger at informere sine elever om finansiel forståelse gennem sit læseplan. Hun uddanner dem om det grundlæggende i en række finansielle emner, såsom personlig budgettering, gældsforvaltning, uddannelse og pensionsopsparing, forsikring, investering og endda skatteplanlægning. Emma begrunder, at selvom disse fag måske ikke er særligt relevante for hendes elever i løbet af deres gymnasietid, vil de ikke desto mindre vise sig at være værdifulde resten af deres liv.

Forståelse af begreber som renter, alternativomkostninger,. gældsforvaltning, renters rente og budgettering, for eksempel, kan hjælpe hendes studerende med at administrere de studielån, som de kan stole på for at finansiere deres universitetsuddannelse og forhindre dem i at samle farlige gældsniveauer og bringe deres kreditscore i fare. På samme måde forventer hun, at visse emner, såsom indkomstskat og pensionsplanlægning, i sidste ende vil vise sig nyttige for alle elever, uanset hvad de ender med at lave efter gymnasiet.

Højdepunkter

• Begrebet finansiel forståelse refererer til en række vigtige finansielle færdigheder og begreber.

• Folk, der er økonomisk orienterede, er generelt mindre sårbare over for økonomisk svindel.

• Et stærkt fundament af finansiel viden kan hjælpe med at understøtte forskellige livsmål, såsom at spare op til uddannelse eller pension, bruge gæld ansvarligt og drive en virksomhed.

Ofte stillede spørgsmål

Hvorfor er finansiel forståelse vigtig?

Manglen på finansiel viden kan føre til en række faldgruber, såsom at akkumulere uholdbare gældsbyrder, enten gennem dårlige udgiftsbeslutninger eller mangel på langsigtet forberedelse. Dette kan igen føre til dårlig kredit, konkurs, boligafskærmning eller andre negative konsekvenser.

Hvordan bliver jeg økonomisk klogere?

At blive økonomisk orienteret involverer at lære og øve en række forskellige færdigheder relateret til budgettering, styring og afdrag på gæld og forståelse af kredit- og investeringsprodukter. Grundlæggende trin til at forbedre din personlige økonomi omfatter oprettelse af et budget, holde styr på udgifter, være omhyggelig med rettidige betalinger, være forsigtig med at spare penge, periodisk tjekke din kreditrapport og investere for din fremtid.

Hvad er nogle populære personlige budgetregler?

To almindeligt anvendte personlige budgetteringsmetoder er 50/20/30 og 70/20/10 reglerne, og deres enkelhed er det, der gør dem populære. Førstnævnte indebærer, at du opdeler din løn efter skat og hjem i tre områder - behov (50 %), opsparing (20 %) og ønsker (30 %). 70/20/10-reglen følger også en lignende plan, og anbefaler, at din indkomst efter skat, hjemtagning opdeles i segmenter, der imødekommer udgifter (70 %), opsparing eller nedbringelse af gæld (20 %) og investeringer og velgørende formål. donationer (10%).