Letramento financeiro
O que é alfabetização financeira?
A alfabetização financeira é a capacidade de entender e usar efetivamente várias habilidades financeiras, incluindo gerenciamento financeiro pessoal, orçamento e investimento. A alfabetização financeira é a base do seu relacionamento com o dinheiro e é uma jornada de aprendizado ao longo da vida. Quanto mais cedo você começar, melhor será porque a educação é a chave para o sucesso quando se trata de dinheiro.
Continue lendo para descobrir como você pode se tornar financeiramente alfabetizado e capaz de navegar pelas águas desafiadoras, mas crÃticas, das finanças pessoais. E quando você tiver se educado, tente passar seu conhecimento para sua famÃlia e amigos. Muitas pessoas acham as questões financeiras intimidantes, mas não precisam ser, então espalhe o conhecimento informando e orientando.
*
Assine agora: Apple Podcasts / Spotify / Google Podcasts / PlayerFM
Compreendendo a Alfabetização Financeira
Nas últimas décadas, os produtos e serviços financeiros tornaram-se cada vez mais difundidos em toda a sociedade. Enquanto gerações anteriores de americanos podem ter comprado mercadorias principalmente em dinheiro, vários produtos de crédito são populares hoje, como cartões de crédito e débito e transferências eletrônicas. De fato, uma pesquisa de 2019 do Federal Reserve Bank of San Francisco mostrou que os consumidores preferiram pagamentos em dinheiro em apenas 22% das transações, favorecendo cartões de débito para 42% e cartões de crédito para 29%.
Outros produtos, como hipotecas, empréstimos estudantis, seguro saúde e contas de investimento autodirigidas,. também cresceram em importância. Isso tornou ainda mais imperativo que os indivÃduos entendam como usá-los com responsabilidade.
Embora existam muitas habilidades que podem se enquadrar na alfabetização financeira, exemplos populares incluem orçamento doméstico, aprender a gerenciar e pagar dÃvidas e avaliar as compensações entre diferentes produtos de crédito e investimento. Essas habilidades geralmente exigem pelo menos um conhecimento prático dos principais conceitos financeiros, como juros compostos e o valor do dinheiro no tempo.
Dada a importância das finanças na sociedade moderna, a falta de educação financeira pode ser muito prejudicial para o sucesso financeiro de um indivÃduo a longo prazo. Infelizmente, a pesquisa mostrou que o analfabetismo financeiro é muito comum, com a Autoridade Reguladora da Indústria F inanceira (FINRA) atribuindo-o a 66% dos americanos.
Ser analfabeto financeiro pode levar a uma série de armadilhas, como maior probabilidade de acumular dÃvidas insustentáveis, seja por meio de decisões de gastos ruins ou pela falta de preparação a longo prazo. Isso, por sua vez, pode levar a crédito ruim, falência, execução de hipotecas e outras consequências negativas.
Felizmente, agora há mais recursos do que nunca para aqueles que desejam se educar sobre o mundo das finanças. Um exemplo é a Financial Literacy and Education Commission, patrocinada pelo governo, que oferece uma variedade de recursos de aprendizado gratuitos.
A educação financeira pode ajudar a proteger os indivÃduos de se tornarem vÃtimas de fraude financeira, um tipo de crime que está se tornando mais comum.
Estratégias para melhorar suas habilidades de alfabetização financeira
Desenvolver a alfabetização financeira para melhorar suas finanças pessoais envolve aprender e praticar uma variedade de habilidades relacionadas ao orçamento, gerenciamento e pagamento de dÃvidas e compreensão de produtos de crédito e investimento.
Aqui estão várias estratégias práticas a serem consideradas.
Crie um orçamento: acompanhe quanto dinheiro você recebe por mês em relação ao quanto gasta em uma planilha do Excel, em papel ou com um aplicativo de orçamento. Seu orçamento deve incluir renda (salários, investimentos, pensão alimentÃcia), despesas fixas (pagamentos de aluguel/hipoteca, serviços públicos, pagamentos de empréstimos), gastos discricionários (não essenciais, como comer fora, fazer compras e viajar) e poupança.
Pague a si mesmo primeiro—Para economizar, essa estratégia de orçamento reverso envolve escolher uma meta de economia (digamos, um adiantamento para uma casa), decidir quanto você deseja contribuir para isso a cada mês e reservar esse valor antes de dividir o resto de suas despesas.
Pague as contas imediatamente — Fique por dentro das contas mensais, garantindo que os pagamentos cheguem sempre no prazo. Considere aproveitar os débitos automáticos de uma conta corrente ou aplicativos de pagamento de contas e inscreva-se para receber lembretes de pagamento (por e-mail, telefone ou texto).
Obtenha seu relatório de crédito — Uma vez por ano, os consumidores podem solicitar um relatório de crédito gratuito das três principais agências de crédito — Experian, Equifax e TransUnion — por meio do site criado pelo governo federal AnnualCreditReport.com. Revise esses relatórios e conteste quaisquer erros informando a agência de crédito sobre imprecisões. Como você pode obter três deles, considere espaçar suas solicitações ao longo do ano para monitorar-se regularmente.
Devido à pandemia do COVID-19, as três principais agências de crédito estão oferecendo relatórios de crédito semanais gratuitos até abril de 2022.
Verifique seu Score de Crédito—Ter um bom score de crédito ajuda a obter as melhores taxas de juros em empréstimos e cartões de crédito, entre outros benefÃcios. Monitore sua pontuação por meio de um serviço gratuito de monitoramento de crédito (ou, se puder e quiser adicionar uma camada extra de proteção para suas informações, use um dos melhores serviços de monitoramento de crédito). Além disso, fique atento à s decisões financeiras que podem aumentar ou diminuir sua pontuação, como consultas de crédito e Ãndices de utilização de crédito.
Gerenciar dÃvidas—Use seu orçamento para controlar as dÃvidas reduzindo os gastos e aumentando o pagamento. Desenvolva um plano de redução da dÃvida, como pagar primeiro o empréstimo com a maior taxa de juros. Se sua dÃvida for excessiva, entre em contato com os credores para renegociar o pagamento, consolidar empréstimos ou encontrar um programa de aconselhamento de dÃvidas.
Invista no seu futuro—Se o seu empregador oferecer uma conta poupança para aposentadoria 401(k), certifique-se de se inscrever e contribuir com o máximo para receber a contrapartida do empregador. Considere abrir uma conta de aposentadoria individual (IRA) e criar uma carteira de investimentos diversificada de ações, renda fixa e commodities. Se necessário, procure aconselhamento financeiro de consultores profissionais para ajudá-lo a determinar quanto dinheiro você precisará para se aposentar confortavelmente e desenvolver estratégias para alcançar seu objetivo.
Exemplo de Alfabetização Financeira
Emma é uma professora do ensino médio que tenta informar seus alunos sobre educação financeira por meio de seu currÃculo. Ela os educa sobre os conceitos básicos de uma variedade de tópicos financeiros, como orçamento pessoal, gerenciamento de dÃvidas, educação e poupança para aposentadoria, seguros, investimentos e até planejamento tributário. Emma argumenta que, embora esses assuntos possam não ser especialmente relevantes para seus alunos durante os anos do ensino médio, eles serão valiosos pelo resto de suas vidas.
Entender conceitos como taxas de juros, custos de oportunidade,. gerenciamento de dÃvidas, juros compostos e orçamento, por exemplo, pode ajudar seus alunos a gerenciar os empréstimos estudantis nos quais eles podem confiar para financiar sua educação universitária e evitar que acumulem nÃveis perigosos de dÃvida e colocando em risco suas pontuações de crédito. Da mesma forma, ela espera que certos tópicos, como imposto de renda e planejamento de aposentadoria, sejam úteis para todos os alunos, não importa o que eles acabem fazendo depois do ensino médio.
##Destaques
O termo alfabetização financeira refere-se a uma variedade de habilidades e conceitos financeiros importantes.
As pessoas que são alfabetizadas financeiramente são geralmente menos vulneráveis à fraude financeira.
Uma base sólida de alfabetização financeira pode ajudar a sustentar vários objetivos de vida, como economizar para educação ou aposentadoria, usar dÃvidas com responsabilidade e administrar um negócio.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Por que a alfabetização financeira é importante?
A falta de alfabetização financeira pode levar a uma série de armadilhas, como o acúmulo de dÃvidas insustentáveis, seja por más decisões de gastos ou pela falta de preparação a longo prazo. Isso, por sua vez, pode levar a crédito ruim, falência, execução de hipotecas ou outras consequências negativas.
Como me tornar financeiramente alfabetizado?
Tornar-se alfabetizado financeiramente envolve aprender e praticar uma variedade de habilidades relacionadas ao orçamento, gerenciamento e pagamento de dÃvidas e compreensão de produtos de crédito e investimento. As etapas básicas para melhorar suas finanças pessoais incluem criar um orçamento, acompanhar as despesas, ser diligente em economizar nos pagamentos em tempo hábil, ser prudente com o dinheiro, verificar periodicamente seu relatório de crédito e investir no futuro.
Quais são algumas regras populares de orçamento pessoal?
Dois métodos de orçamento pessoal comumente usados são as regras 50/20/30 e 70/20/10, e sua simplicidade é o que os torna populares. O primeiro envolve dividir sua renda lÃquida de impostos em três áreas: necessidades (50%), economias (20%) e desejos (30%). A regra 70/20/10 também segue um modelo semelhante, recomendando que sua renda lÃquida de impostos seja dividida em segmentos que atendem a despesas (70%), poupança ou redução de dÃvidas (20%) e investimentos e caridade. doações (10%).
