금융 교육

금융 이해력이란 무엇입니까?

예산 책정 및 투자 를 포함한 다양한 재무 기술을 이해하고 효과적으로 사용하는 능력 입니다. 금융 지식은 돈과의 관계의 기초이며 평생 학습의 여정입니다. 돈에 관해서는 교육이 성공의 열쇠이기 때문에 일찍 시작할수록 더 유리할 것입니다.

재정적 지식을 갖추게 하고 개인 재정 의 까다롭지만 중요한 문제를 헤쳐 나갈 수 있는 방법을 알아보려면 계속 읽으십시오. 그리고 스스로 교육을 받은 후에는 가족과 친구들에게 지식을 전수하려고 노력하십시오. 많은 사람들이 돈 문제를 두려워하지만 그럴 필요는 없으므로 알리고 안내하여 지식을 전파하십시오.

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금융 이해력 이해

최근 수십 년 동안 금융 상품과 서비스는 사회 전반에 걸쳐 점점 더 널리 보급되었습니다. 이전 세대의 미국인들은 주로 현금으로 상품을 구매했을 수 있지만 오늘날에는 신용 카드, 직불 카드, 전자 송금과 같은 다양한 신용 상품이 인기를 얻고 있습니다. 실제로 샌프란시스코 연방준비은행(Federal Reserve Bank of San Francisco)의 2019년 설문조사에 따르면 소비자들은 거래의 22%에서만 현금 결제를 선호했으며 직불카드는 42%, 신용카드는 29%를 선호했습니다.

자기 주도 투자 계좌 와 같은 기타 상품 도 그 중요성이 커졌습니다. 이로 인해 개인이 책임감 있게 사용하는 방법을 이해하는 것이 더욱 중요해졌습니다.

금융 이해력의 범위에 속할 수 있는 많은 기술이 있지만 인기 있는 예로는 가계 예산 책정, 부채 관리 및 상환 방법 학습, 다양한 신용 및 투자 상품 간의 상충 관계 평가 등이 있습니다. 이러한 기술을 사용하려면 복리 및 화폐의 시간 가치 와 같은 주요 금융 개념에 대한 실무 지식이 필요합니다 .

현대 사회에서 금융의 중요성을 감안할 때 금융 지식이 부족하면 개인의 장기적인 재정적 성공에 큰 피해를 줄 수 있습니다. 불행하게도, 연구에 따르면 금융 문맹은 매우 흔한 것으로 나타났으며, 금융 산업 규제 당국 ( FINRA )은 미국인의 66%가 금융 문맹이라고 밝혔습니다.

재정적으로 문맹이 되면 잘못된 지출 결정이나 장기간의 준비 부족으로 인해 지속 불가능한 부채 부담이 쌓이는 등 여러 가지 함정에 빠질 수 있습니다. 이는 차례로 신용 불량, 파산, 주택 압류 및 기타 부정적인 결과를 초래할 수 있습니다.

고맙게도 이제 금융 세계에 대해 스스로 교육하고자 하는 사람들을 위한 더 많은 리소스가 있습니다. 한 가지 예는 정부가 후원하는 금융 문맹 퇴치 및 교육 위원회(Financial Literacy and Education Commission)로, 이 위원회는 다양한 무료 학습 리소스를 제공합니다.

금융 이해력은 개인이 금융 사기의 피해자가 되지 않도록 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다.

금융 이해력 향상을 위한 전략

개인 재정을 개선하기 위한 금융 이해력 개발에는 예산 책정, 부채 관리 및 상환, 신용 및 투자 상품 이해와 관련된 다양한 기술을 배우고 연습하는 것이 포함됩니다.

다음은 고려해야 할 몇 가지 실용적인 전략입니다.

• 예산 만들기 - Excel 시트, 종이 또는 예산 앱으로 지출한 금액 대비 매월 받는 금액을 추적합니다. 귀하의 예산에는 수입(급료, 투자, 위자료), 고정 비용(임대료/모기지 지불, 유틸리티, 대출 지불), 임의 지출(외식, 쇼핑, 여행과 같은 비필수) 및 저축이 포함되어야 합니다.

• 먼저 지불—저축을 구축하기 위해 이 역예산 전략에는 저축 목표(예: 주택 계약금)를 선택하고, 매달 얼마를 기부할지 결정하고, 그 금액을 따로 설정하는 것이 포함됩니다. 나머지 비용을 나누기 전에

• 신속한 청구서 지불—월별 청구서를 파악하여 지불이 제시간에 일관되게 도착하도록 합니다. 당좌 예금 계좌 또는 청구서 지불 앱에서 자동 이체를 활용하고 지불 알림을 신청하십시오(이메일, 전화 또는 문자로).

• 신용 보고서 받기—1년에 한 번 소비자는 연방에서 만든 웹사이트 AnnualCreditReport.com을 통해 3개의 주요 신용 조사 기관인 Experian, Equifax, TransUnion에서 무료 신용 보고서를 요청할 수 있습니다. 이 보고서를 검토하고 신용 조사 기관에 부정확성을 알려 오류에 대해 이의를 제기하십시오. 세 가지를 얻을 수 있으므로 정기적으로 자신을 모니터링하기 위해 일년 내내 요청을 간격을 두는 것이 좋습니다.

COVID-19 대유행으로 인해 3개의 주요 신용 평가 기관이 2022년 4월까지 무료 주간 신용 보고서를 제공합니다.

• 신용 점수 확인—신용 점수가 높으면 대출 및 신용 카드에 대한 최고의 이자율을 얻는 데 도움이 됩니다. 무료 신용 모니터링 서비스를 통해 점수를 모니터링하십시오(또는 여유가 있고 귀하의 정보에 대한 추가 보호 계층을 추가하려는 경우 최고의 신용 모니터링 서비스 중 하나를 사용하십시오). 또한 신용 조회 및 신용 이용률 과 같이 점수를 높이거나 낮출 수 있는 재정적 결정에 대해 알고 있어야 합니다 .

• 부채 관리—예산을 사용하여 지출을 줄이고 상환액을 늘려 부채를 관리하십시오. 이자율이 가장 높은 대출을 먼저 갚는 등 부채감축 계획을 세운다. 부채가 과도한 경우 대출 기관에 연락하여 상환 재협상, 대출 통합 또는 부채 상담 프로그램을 찾으십시오.

• 당신의 미래에 투자하세요 - 고용주가 401(k) 퇴직 저축 계좌를 제공하는 경우, 반드시 가입하고 고용주 매칭을 받을 수 있는 최대 금액을 기부하십시오. 개인 퇴직 계좌(IRA)를 개설하고 주식, 고정 수입 및 원자재의 다양한 투자 포트폴리오를 만드는 것을 고려하십시오. 필요한 경우, 편안하게 은퇴하고 목표를 달성하기 위한 전략을 개발하는 데 필요한 돈을 결정하는 데 도움이 되는 전문 고문에게 재정적 조언을 구하십시오.

금융 이해력의 예

Emma는 그녀의 커리큘럼을 통해 학생들에게 금융 이해력에 대해 알리려고 노력하는 고등학교 교사입니다. 그녀는 개인 예산 책정, 부채 관리, 교육 및 퇴직 저축, 보험, 투자, 세금 계획과 같은 다양한 금융 주제의 기초에 대해 교육합니다. Emma는 이러한 과목이 고등학교 시절에는 학생들과 특별히 관련이 없을 수도 있지만, 그럼에도 불구하고 평생 동안 가치가 있음을 증명할 것이라고 생각합니다.

예를 들어 이자율, 기회 비용,. 부채 관리, 복리 및 예산 책정과 같은 개념을 이해하면 학생들이 대학 교육 자금을 조달하고 위험한 수준의 부채를 축적하지 않도록 하는 학자금 대출을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다. 신용 점수를 위험에 빠뜨립니다. 마찬가지로 그녀는 소득세 및 퇴직 계획과 같은 특정 주제가 고등학교 졸업 후 무엇을 하든 결국 모든 학생들에게 유용할 것으로 기대합니다.

##하이라이트

• 금융 이해력이라는 용어는 다양한 중요한 금융 기술 및 개념을 의미합니다.

• 재정에 정통한 사람들은 일반적으로 금융 사기에 덜 취약합니다.

• 금융 이해력의 강력한 기초는 교육 또는 은퇴를 위한 저축, 책임감 있는 부채 사용, 사업 운영과 같은 다양한 삶의 목표를 지원하는 데 도움이 될 수 있습니다.

##자주하는 질문

금융 지식이 중요한 이유는 무엇입니까?

금융 지식이 부족하면 잘못된 지출 결정이나 장기적인 준비 부족으로 인해 지속 불가능한 부채 부담이 누적되는 등 여러 가지 함정이 발생할 수 있습니다. 이는 차례로 신용 불량, 파산, 주택 압류 또는 기타 부정적인 결과를 초래할 수 있습니다.

재정적 지식을 갖추려면 어떻게 해야 합니까?

재정적 지식을 갖추려면 예산 책정, 부채 관리 및 상환, 신용 및 투자 상품 이해와 관련된 다양한 기술을 배우고 연습해야 합니다. 개인 재정을 개선하기 위한 기본 단계에는 예산 작성, 비용 추적, 적시에 지불 저축에 대한 부지런함, 돈에 대해 신중함, 정기적으로 신용 보고서를 확인하고 미래를 위한 투자가 포함됩니다.

인기 있는 개인 예산 규칙은 무엇입니까?

일반적으로 사용되는 두 가지 개인 예산 책정 방법은 50/20/30 및 70/20/10 규칙이며 단순성으로 인해 인기가 있습니다. 전자는 세후 소득 급여를 필요(50%), 저축(20%), 필요(30%)의 세 영역으로 나누는 것을 수반합니다. 70/20/10 규칙도 유사한 청사진을 따르며, 세후 수입을 지출(70%), 저축 또는 부채 감소(20%), 투자 및 자선 활동을 위한 세그먼트로 나눌 것을 권장합니다. 기부금(10%).