Educación financiera
驴Qu茅 es la educaci贸n financiera?
La educaci贸n financiera es la capacidad de comprender y usar de manera efectiva varias habilidades financieras, incluida la gesti贸n financiera personal, la elaboraci贸n de presupuestos y la inversi贸n. La educaci贸n financiera es la base de su relaci贸n con el dinero, y es un viaje de aprendizaje de por vida. Cuanto antes comience, mejor estar谩 porque la educaci贸n es la clave del 茅xito cuando se trata de dinero.
Siga leyendo para descubrir c贸mo puede adquirir conocimientos financieros y ser capaz de navegar por las desafiantes pero cr铆ticas aguas de las finanzas personales. Y cuando se haya educado a s铆 mismo, intente transmitir su conocimiento a su familia y amigos. Muchas personas encuentran intimidantes los asuntos de dinero, pero no tienen por qu茅 serlo, as铆 que difunde el conocimiento informando y guiando.
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Comprender la educaci贸n financiera
En las 煤ltimas d茅cadas los productos y servicios financieros se han generalizado cada vez m谩s en la sociedad. Mientras que las generaciones anteriores de estadounidenses pueden haber comprado bienes principalmente en efectivo, varios productos de cr茅dito son populares hoy en d铆a, como tarjetas de cr茅dito y d茅bito y transferencias electr贸nicas. De hecho, una encuesta de 2019 del Banco de la Reserva Federal de San Francisco mostr贸 que los consumidores prefer铆an pagos en efectivo en solo el 22 % de las transacciones, favoreciendo las tarjetas de d茅bito en el 42 % y las tarjetas de cr茅dito en el 29 %.
Otros productos, como hipotecas, pr茅stamos estudiantiles, seguros de salud y cuentas de inversi贸n autodirigidas,. tambi茅n han ganado importancia. Esto ha hecho que sea a煤n m谩s imperativo que las personas entiendan c贸mo usarlos de manera responsable.
Si bien hay muchas habilidades que pueden caer bajo el paraguas de la educaci贸n financiera, los ejemplos populares incluyen la elaboraci贸n de presupuestos dom茅sticos, aprender a administrar y pagar deudas y evaluar las compensaciones entre diferentes productos de cr茅dito e inversi贸n. Estas habilidades a menudo requieren al menos un conocimiento pr谩ctico de los conceptos financieros clave, como el inter茅s compuesto y el valor del dinero en el tiempo.
Dada la importancia de las finanzas en la sociedad moderna, la falta de educaci贸n financiera puede ser muy perjudicial para el 茅xito financiero a largo plazo de una persona. Desafortunadamente, la investigaci贸n ha demostrado que el analfabetismo financiero es muy com煤n, y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) lo atribuye al 66% de los estadounidenses.
Ser analfabeto financiero puede conducir a una serie de dificultades, como tener m谩s probabilidades de acumular cargas de deuda insostenibles, ya sea por malas decisiones de gasto o por falta de preparaci贸n a largo plazo. Esto, a su vez, puede conducir a problemas de cr茅dito, bancarrota, ejecuci贸n hipotecaria y otras consecuencias negativas.
Afortunadamente, ahora hay m谩s recursos que nunca para aquellos que deseen educarse sobre el mundo de las finanzas. Un ejemplo de ello es la Comisi贸n de educaci贸n y alfabetizaci贸n financiera patrocinada por el gobierno, que ofrece una variedad de recursos de aprendizaje gratuitos.
La educaci贸n financiera puede ayudar a proteger a las personas de convertirse en v铆ctimas de fraude financiero, un tipo de delito que se est谩 volviendo m谩s com煤n.
Estrategias para mejorar sus habilidades de alfabetizaci贸n financiera
Desarrollar conocimientos financieros para mejorar sus finanzas personales implica aprender y practicar una variedad de habilidades relacionadas con la elaboraci贸n de presupuestos, la gesti贸n y el pago de deudas y la comprensi贸n de los productos crediticios y de inversi贸n.
Aqu铆 hay varias estrategias pr谩cticas a considerar.
Cree un presupuesto: haga un seguimiento de cu谩nto dinero recibe cada mes en comparaci贸n con cu谩nto gasta en una hoja de Excel, en papel o con una aplicaci贸n de presupuesto. Su presupuesto debe incluir ingresos (cheques de pago, inversiones, pensi贸n alimenticia), gastos fijos (pagos de alquiler/hipoteca, servicios p煤blicos, pagos de pr茅stamos), gastos discrecionales (no esenciales, como salir a comer, ir de compras y viajar) y ahorros.
P谩guese usted mismo primero: para generar ahorros, esta estrategia de presupuesto inverso implica elegir un objetivo de ahorro (por ejemplo, un pago inicial para una casa), decidir cu谩nto desea contribuir cada mes y reservar esa cantidad. antes de dividir el resto de sus gastos.
Pague las facturas puntualmente: mant茅ngase al tanto de las facturas mensuales y aseg煤rese de que los pagos lleguen siempre a tiempo. Considere aprovechar los d茅bitos autom谩ticos de una cuenta corriente o aplicaciones de pago de facturas e inscr铆base para recibir recordatorios de pago (por correo electr贸nico, tel茅fono o mensaje de texto).
Obtenga su informe de cr茅dito: una vez al a帽o, los consumidores pueden solicitar un informe de cr茅dito gratuito de las tres principales agencias de cr茅dito: Experian, Equifax y TransUnion, a trav茅s del sitio web creado por el gobierno federal AnnualCreditReport.com. Revise estos informes y cuestione cualquier error informando a la oficina de cr茅dito de las inexactitudes. Debido a que puede obtener tres de ellos, considere espaciar sus solicitudes a lo largo del a帽o para monitorearse regularmente.
Debido a la pandemia de COVID-19, las tres principales agencias de cr茅dito est谩n ofreciendo informes crediticios semanales gratuitos hasta abril de 2022.
Revise su puntaje crediticio鈥擳ener un buen puntaje crediticio lo ayuda a obtener las mejores tasas de inter茅s en pr茅stamos y tarjetas de cr茅dito, entre otros beneficios. Controle su puntaje a trav茅s de un servicio gratuito de control de cr茅dito (o, si puede permit铆rselo y desea agregar una capa adicional de protecci贸n para su informaci贸n, utilice uno de los mejores servicios de control de cr茅dito). Adem谩s, tenga en cuenta las decisiones financieras que pueden aumentar o disminuir su puntaje, como las consultas de cr茅dito y los 铆ndices de utilizaci贸n de cr茅dito.
Gestionar deuda: use su presupuesto para mantenerse al tanto de la deuda al reducir los gastos y aumentar el reembolso. Desarrolle un plan de reducci贸n de deuda, como pagar primero el pr茅stamo con la tasa de inter茅s m谩s alta. Si su deuda es excesiva, comun铆quese con los prestamistas para renegociar el pago, consolidar pr茅stamos o encontrar un programa de asesoramiento sobre deudas.
Invierte en tu futuro: si tu empleador ofrece una cuenta de ahorros para la jubilaci贸n 401(k), aseg煤rate de inscribirte y contribuir el m谩ximo para recibir el aporte equivalente del empleador. Considere abrir una cuenta de jubilaci贸n individual (IRA) y crear una cartera de inversiones diversificada de acciones, ingresos fijos y materias primas. Si es necesario, busque asesoramiento financiero de asesores profesionales que lo ayuden a determinar cu谩nto dinero necesitar谩 para jubilarse c贸modamente y desarrollar estrategias para alcanzar su meta.
Ejemplo de educaci贸n financiera
Emma es una maestra de secundaria que trata de informar a sus alumnos sobre educaci贸n financiera a trav茅s de su plan de estudios. Ella los educa sobre los conceptos b谩sicos de una variedad de temas financieros, como el presupuesto personal, la gesti贸n de deudas, la educaci贸n y el ahorro para la jubilaci贸n, los seguros, las inversiones e incluso la planificaci贸n fiscal. Emma razona que aunque estos temas pueden no ser especialmente relevantes para sus alumnos durante sus a帽os de escuela secundaria, ser谩n valiosos durante el resto de sus vidas.
Comprender conceptos como las tasas de inter茅s, los costos de oportunidad,. la gesti贸n de la deuda, el inter茅s compuesto y la elaboraci贸n de presupuestos, por ejemplo, podr铆a ayudar a sus estudiantes a administrar los pr茅stamos estudiantiles en los que podr铆an confiar para financiar su educaci贸n universitaria y evitar que acumulen niveles peligrosos de deuda y poniendo en peligro sus puntajes de cr茅dito. Del mismo modo, espera que ciertos temas, como los impuestos sobre la renta y la planificaci贸n de la jubilaci贸n, finalmente resulten 煤tiles para todos los estudiantes, sin importar lo que terminen haciendo despu茅s de la escuela secundaria.
Reflejos
El t茅rmino educaci贸n financiera se refiere a una variedad de importantes habilidades y conceptos financieros.
Las personas con conocimientos financieros son generalmente menos vulnerables al fraude financiero.
Una base s贸lida de educaci贸n financiera puede ayudar a respaldar varios objetivos de vida, como ahorrar para la educaci贸n o la jubilaci贸n, usar la deuda de manera responsable y administrar un negocio.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Por qu茅 es importante la educaci贸n financiera?
La falta de educaci贸n financiera puede conducir a una serie de dificultades, como la acumulaci贸n de cargas de deuda insostenibles, ya sea por malas decisiones de gasto o por falta de preparaci贸n a largo plazo. Esto, a su vez, puede conducir a problemas de cr茅dito, bancarrota, ejecuci贸n hipotecaria u otras consecuencias negativas.
驴C贸mo adquiero conocimientos financieros?
Adquirir conocimientos financieros implica aprender y practicar una variedad de habilidades relacionadas con la elaboraci贸n de presupuestos, la gesti贸n y el pago de deudas, y la comprensi贸n de los productos crediticios y de inversi贸n. Los pasos b谩sicos para mejorar sus finanzas personales incluyen crear un presupuesto, llevar un registro de los gastos, ser diligente con los pagos a tiempo, ser prudente con el ahorro de dinero, revisar peri贸dicamente su informe crediticio e invertir para su futuro.
驴Cu谩les son algunas reglas de presupuesto personal populares?
Dos m茅todos de presupuesto personal de uso com煤n son las reglas 50/20/30 y 70/20/10, y su simplicidad es lo que los hace populares. El primero implica dividir su pago de ingresos netos despu茅s de impuestos en tres 谩reas: necesidades (50%), ahorros (20%) y deseos (30%). La regla 70/20/10 tambi茅n sigue un plan similar, y recomienda que sus ingresos netos despu茅s de impuestos se dividan en segmentos que atiendan a gastos (70 %), ahorros o reducci贸n de deudas (20 %) e inversiones y organizaciones ben茅ficas. donaciones (10%).
