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##予算とは何ですか？
、指定された将来の期間にわたる収益と費用の見積もりであり、通常、定期的に編集および再評価されます。予算は、個人、人々のグループ、企業、政府、またはお金を稼ぎ、使う他のあらゆるもののために作ることができます。
毎月の費用を管理し、人生の予測できない出来事に備え、借金をせずに高額商品を購入できるようにするには、予算を立てることが重要です。あなたがどれだけ稼いで費やすかを追跡することは、面倒である必要はなく、数学が得意である必要はなく、あなたが欲しいものを買うことができないという意味ではありません。それはあなたがあなたのお金がどこに行くかを知っていることを意味します、あなたはあなたの財政をよりよくコントロールするでしょう。
##予算を理解する
予算はミクロ経済学の概念であり、ある商品が別の商品と交換されるときに生じるトレードオフを示します。収益、またはこのトレードオフの最終結果に関して、余剰予算は利益が見込まれることを意味し、バランスの取れた予算は収入が費用と等しくなると期待されることを意味し、不足予算は費用が収入を超えることを意味します。
##企業予算
予算は、あらゆるビジネスを効率的かつ効果的に運営するための不可欠な部分です。
###予算策定プロセス
プロセスは、次の予算期間の仮定を確立することから始まります。これらの仮定は、予測される販売動向、コスト動向、および市場、業界、またはセクターの全体的な経済見通しに関連しています。潜在的な費用に影響を与える特定の要因に対処し、監視します。
予算は、市場に関する仮定、割引を提供するベンダーとの主要な関係、特定の計算がどのように行われたかについての説明など、予算の作成に使用された標準と手順の概要を示すパケットで公開されます。
キャッシュフローを知らなければ後続の費用予算を設定できないため、販売予算が最初に作成されることがよくあります。予算は、組織内のすべての異なる子会社、部門、および部門に対して作成されます。メーカーの場合、直接的な材料、労力、およびオーバーヘッドのために別の予算が作成されることがよくあります。
すべての予算はマスター予算にまとめられます。マスター予算には、予算の財務諸表、現金の流入と流出の予測、および全体的な資金調達計画も含まれます。企業では、トップマネジメントが予算を検討し、取締役会に承認のために提出します。
###静的対柔軟な予算
静的予算と柔軟予算の2つの主要なタイプがあります。静的な予算は、予算の存続期間中変更されません。予算期間中に発生した変更に関係なく、最初に計算されたすべてのアカウントと数値は同じままです。
柔軟な予算には、特定の変数に対する関係値があります。柔軟な予算に記載されている金額は、販売レベル、生産レベル、またはその他の外部経済的要因に基づいて変化します。
どちらのタイプの予算も管理に役立ちます。静的な予算は元の予算編成プロセスの有効性を評価し、柔軟な予算は事業運営に関するより深い洞察を提供します。
##個人予算
個人や家族も予算を持つことができます。予算の作成と使用は、「お金が逼迫している」ために月ごとにキャッシュフローを注意深く監視する必要がある人だけのものではありません。予算を立てることで、ほとんどすべての人（高額の給料と銀行にたくさんのお金を持っている人でさえ）が恩恵を受けることができます。
###アドバイザーインサイト
Derek Notman、CFP®、ChFC、CLU
Intrepid Wealth Partners、LLC、マディソン、ウィスコンシン州
予算編成の重要性を過小評価することはできません。キャッシュフローとも呼ばれる予算は、銀行や投資口座にある実際の現金よりも間違いなく重要です。あなたのキャッシュフローはあなたがすべてに支払うことを可能にするものです（またはそうではありません）。
キャッシュフローを知らなければ、自分自身を悪い財政状況に陥らせ、それさえ知らない可能性があります。金銭的な問題が発生する前に、キャッシュフローを知らなくてもうまくいくことができるので、キャッシュの流れを知っている時間を作ってください。予算編成は、財政状況に関係なく、誰もが行うことでなければなりません。
予算編成はあなたの財政を管理するための素晴らしいツールですが、多くの人々はそれが彼らのためではないと考えています。以下は、予算の神話のリストです。これは、人々が自分の財政を追跡し、最善の方法でお金を割り当てることを妨げる誤った論理です。
###1.予算を立てる必要はありません
毎月の収入と支出を把握することで、苦労して稼いだお金が最高かつ最高の目的に使われていることを確認できます。残りのお金ですべての請求をカバーする収入を楽しむ人々にとって、予算は節約と投資を最大化するのを助けることができます。
通常、月々の費用が純収入の大部分を占める場合、予算は、月、四半期、および年の間に発生するすべての費用の特定と分類に焦点を当てる必要があります。また、キャッシュフローがタイトな人々にとっては、削減または削減できる費用を特定し、クレジットカードやその他の負債に支払われる無駄な利益を最小限に抑えるために重要になる可能性があります。
###2.私は数学が苦手です
予算作成ソフトウェアのおかげで、数学が得意である必要はありません。あなたは単に指示に従うことができなければなりません。これらのプログラムの多くは無料で合法です。スプレッドシートソフトウェアの使用方法を知っている場合は、独自の元帳を作成できます。収入用に1つの列を作成し、費用用に別の列を作成して、2つの違いを常に把握するだけです。
###3.私の仕事は安全です
誰の仕事も本当に安全ではありません。企業で働いている場合、ダウンサイジングや買収により解雇される可能性が常にあります。あなたが小さな会社で働いているなら、それはその所有者と一緒に死ぬか、買収されるか、または単に折りたたまれる可能性があります。
銀行に少なくとも3か月分の生活費を払うことで、失業に備える必要があります。毎月持ち込んで支出する金額がわかっていれば、この財政的クッションを蓄積するのは簡単です。これは予算で監視できます。
###4.失業保険は私を乗り越えます
失業補償は確かなことではありません。職場での悪い状況があなたに仕事を辞めるしかないということを考えてみましょう。あなたが建設的な解雇を証明できない限り（つまり、あなたは事実上辞任を余儀なくされた）、あなたの出発は自発的であるとみなされ、あなたは失業保険の資格がなくなります。その上、利益はあなたが慣れている賃金をはるかに下回るかもしれません：ほとんどの州では、彼らは週に平均300ドルから500ドルの間です。
###5.自分を奪いたくない
予算編成は、できるだけ少ないお金を使うことや、すべての購入について罪を感じさせることと同義ではありません。予算編成の目的は、毎月少し節約できるようにすることです。理想的には、収入の少なくとも10％を節約できるようにするか、少なくとも、稼いだ額を超えて支出しないようにすることです。
予算が非常に厳しい場合を除いて、野球のチケットを購入して外食できるはずです。経費を追跡しても、毎月使用できる金額は変わりません。それはそのお金がどこに向かっているのかを教えてくれるだけです。
###6.大きなものは欲しくない
大きな貯蓄目標（家を買う、自分のビジネスを始める）がない場合、毎月余分な現金を隠そうとする動機を高めるのは難しいです。ただし、状況や態度は時間の経過とともに変化する可能性があります。
あなたはニューヨーク市に住んでいて、家賃があなたの人生の残りのために最も手頃なオプションになると期待しているので、おそらくあなたは家のために貯金したくないでしょう。しかし、5年後には、ビッグアップルにうんざりして、バーモント州の田舎に引っ越すことを決心するかもしれません。突然、家を買うことがより手頃な価格になり、ダウンペイメントのために銀行に5年分の節約があればいいのにと思うかもしれません。
###7.私は学生の財政援助の資格がありません
はい、学生の財政援助のキャッチ22は、あなたが持っているお金が多ければ多いほど、あなたが受ける資格のある援助が少なくなるということです。それは、助成金とローンの最大額の資格を得るために、すべてを使い、貯蓄がない方が良いのではないかと誰もが思うのに十分です。
しかし、そのキャッチは主に収益に適用されます。あなたが学校に戻る成人学生であろうと大学に向かう学生の親であろうと、連邦学生援助の無料申請書（FAFSA）フォーム（スタッフォードローン、パーキンスローン、またはペルグラントに使用）はあなたにあなたの主な住居の価値（あなたが家を所有している場合）またはあなたの退職金口座の価値を報告してください。
したがって、財政援助の適格性を損なうことなくお金を節約したい場合は、貯蓄を使って家を購入したり、住宅ローンを前払いしたり、退職後の口座にもっとお金を寄付したりすることができます。これらの資産に貯めた貯蓄は、緊急事態に直面した場合でもアクセスできますが、罰せられることはありません。
財政援助の適格性を最大化するために利用可能なすべての法的戦略を採用したとしても、必要なだけの援助を受ける資格があるとは限らないため、不足分を補うために独自の資金源を用意することは悪い考えではありません。 。
###8.私は無借金です
よかったね！しかし、貯蓄なしで無借金であることは、緊急時にあなたの手形を支払うことはありません。セーフティネットがない場合、ゼロバランスはすぐにマイナスバランスになる可能性があります。
###9.私は常に昇給または税金の還付を受けます
予測できない収入源を頼りにするのは決して良い考えではありません。これはあなたの会社があなたに昇給またはあなたが望むほどの昇給を与えるのに十分なお金を持っていないかもしれない年かもしれません。ボーナスマネーについても同様です。税金の払い戻しはより信頼性がありますが、これは部分的には自分の納税義務の計算がどれだけ上手かによって異なります。
源泉徴収の変更を通じてこの数値を調整する方法を知っています。ただし、税額控除、IRS規制、またはその他のライフイベントの変更は、納税申告書に厄介な驚きをもたらす可能性があります。
###10.私には規律がありません
それでも予算が自分に適していると確信していない場合は、自分の支出習慣から身を守る方法があります。支払いを受け取った直後に行われるようにスケジュールされた、チェックアカウントから表示されない（つまり、別の銀行にある）貯蓄アカウントへの自動転送を設定します。
退職のために貯蓄している場合は、 401（k）またはその他の退職貯蓄プランに定期的に一定額を寄付するオプションがあります。このように、あなたは最初にあなた自身に支払い、転送のために十分なお金を持って、そしてあなたがあなたの貯蓄目標を達成するのを助けるとあなたが知っているのと同じ所定の金額をあなた自身に支払うことができます。
##予算の作成
一般に、従来の予算編成は、費用の追跡、負債の排除から始まり、予算のバランスが取れたら、緊急資金を構築します。しかし、プロセスをスピードアップするために、部分的な緊急資金を構築することから始めることができます。この緊急資金は、残りの予算が設定されるときにバッファーとして機能し、緊急事態のためのクレジットカードの使用に取って代わる必要があります。
重要なのは、定期的に基金を構築し、各給与の一定の割合を一貫してそれに充て、可能であれば、余裕のあるものを上に置くことです。これにより、支出についても考えることができます。
##緊急事態とは何ですか？
緊急時のお金は、真の緊急事態にのみ使用する必要があります。たとえば、車で通勤しているのにマフラーが家にいるとき、給水器が故障しているとき、屋根に漏れが発生しているときなどです。
クレジットカードの借金をなくすとお金を節約できますが、この資金の目的は、予期しない費用を支払うためにクレジットカードを使用する必要がないようにすることです。適切な緊急資金があれば、何か問題が発生したときに浮かんでいるためにクレジットカードは必要ありません。
##小型化と代替
あなたと高利の負債の間に緩衝ができたので、今度はダウンサイジングのプロセスを開始します。あなたがあなたの費用とあなたの収入の間に作ることができるより多くのスペースはあなたが借金を返済して投資しなければならないより多くの収入になるでしょう。
これは、除去と同じくらい置換のプロセスである可能性があります。たとえば、毎月のジムメンバーシップをお持ちの場合は、キャンセルしてください。節約したお金の半分を使って未払いの負債を投資または返済し、残りの半分を節約して地下にホームジムを建設し始めます。おしゃれなコーヒーショップで毎日コーヒーを買う代わりに、グラインダー付きのコーヒーメーカーに投資して自分で作ることで、長期的にはより多くのお金を節約できます。
費用を完全になくすことは堅実な予算への最速の方法ですが、代替はより永続的な効果をもたらす傾向があります。人々はしばしば深く切りすぎて、彼らがすべてをあきらめているように感じるので彼らが維持することができない予算を作ることになります。対照的に、代替はコストを削減しながら基本を維持します。
##新しい収入源を見つける
なぜこれが最初のステップではないのですか？余分な現金を適切に処理するための予算なしで単に収入を増やすと、利益は隙間をすり抜けて消えてしまう傾向があります。予算を設定し、（緊急資金のバッファーとともに）出て行くよりも多くのお金を受け取ったら、投資を開始してより多くの収入を生み出すことができます。
投資を始める前に借金をしない方が良いです。ただし、若い場合は、株式などのリスクが高く収益性の高い車両に投資することの見返りは、時間の経過とともにほとんどの低金利の負債を上回る可能性があります。
##予算にこだわる
これで、予算編成のより細かい点を理解できました。上記のすべてを達成し、今後15年間の予算をまとめた素敵なスプレッドシートをまとめました。唯一の問題は、その予算に固執することはあなたが思ったほど簡単ではないということです。そのクレジットカードはまだあなたの名前を呼んでいます、そしてあなたの「服」カテゴリーはひどく小さいようで、あなたは奪われていると感じます。予算は、あなたが決める、楽しいものではありません。
良いニュースは、1回か2回台無しにしたからといって、すべてを窓の外に投げ出す必要がないことです。
###全体像を忘れないでください
予算のポイントは、あなたを圧倒的な借金から守り、あなたにより多くの自由を与える金融の未来を築くのを助けることです。ですから、自分の将来をどのようにしたいかを考え、予算を守ることがそこに到達するのに役立つことを忘れないでください。一方、あなたの債務負担に追加することはあなたの将来がさらにタイトになる可能性があることを意味します。
###予算をごまかすことができるオプションを削除する
衝動買いをするのを自分でより難しくします。言い換えれば、「この購入は必要ですか？」と立ち止まって考える時間があるように、バリアを設定します。小売業者のメーリングリストから離れてください。クリックして注文するだけではいけないように、お気に入りのオンラインショップに保存されている支払い情報を削除します。
###サポートを探す
あなたがあなたのグループの中で予算内にいる唯一の人であると感じたら、志を同じくする人々を探して見つけてください。それは、オンラインフォーラム、月例会議、または同じ予算の道を旅している数人の友人でさえあり得ます。あなたはあなた自身のために健全な経済的制限を設定しているのはあなただけではないことを知る必要があります。また、質素な仲間との説明責任を果たし、誘惑から物事を話し合ったり、お互いに話し合ったりすることもできます。
###オールドスクールに行く
購入のために20ドルの請求書のスタックを渡すことには、強力な何かがあります。それは、あなたがこれから使う金額について本当に考えるようにさせます。一方、デビットカードをスワイプすると、それほどリアルに感じられない場合があります。同様に、小切手を書いてその金額をレジスターにすばやく入力することで請求書を支払うことで、自動支払いが行わない方法でアカウントがどのように影響を受けるかを最新の状態に保つことができます。
現金を独占的に使用したり、オンラインでの支払いを完全に放棄したりする必要はありませんが、昔ながらの方法で取引を処理することで、支出額を認識し、自主規制の力を高めることができます。
###自分に報いる
何を削減して諦めなければならないかを常に見ていると、予算編成の行為自体が不快になります。あなた自身への長期と短期の贈り物の混合はあなたがやる気を保つのを助けるでしょう。 1か月間予算を忠実に守ってきたら、自分に報酬を与えましょう。友達との夜の外出、コンサート、または少し余分なお金を使うなど、小さなものでも役に立ちます。これらの報酬や節約しているものを視覚的に思い出させてください。頭の中で関連付けを構築し始めましょう。予算を守ることで、楽しい結果が得られます。
###定期的な予算評価をスケジュールする
人生のあらゆるカテゴリーでどれだけのお金が必要になるかを予測するのは難しいです。新しい仕事はワードローブの変更を必要とするかもしれません、そしてあなたの衣類の予算はそれを削減しないかもしれません。そのため、予算をどのように作成したかを定期的に確認することが重要です。動作しない場合は、微調整します。結局のところ、これはあなたの予算です。長期的な財務目標を確実に把握してください。
###自分自身を教育する
すぐに満足するというより一般的な道をたどる代わりに、それは簡単に浪費と無限の借金につながりますが、財政、お金の管理、そしてあなたが自分自身に最善の投資をする方法についてあなたができるすべてを学びましょう。経済的に精通している友人と話をし、お金でうまくやっている人々から実際のヒントやアドバイスをもらいましょう。
お金の賢明な取り扱いとその見返りについて学べば学ぶほど、予算を立てる理由がより具体的になり、自分に合った予算を作成するだけでなく、それに固執することもできます。
##あなたが壊れたときに予算を立てる方法
予算編成戦略は問題ないように聞こえますが、財政的に厳しい状況にある場合や、請求額の増加や資金不足に苦しんでいる場合は、他にもいくつかの可能な手順があります。
###1.即時の災害を回避する
債権者に請求書の延長や支払い計画を要求することを恐れないでください。支払いをスキップしたり遅らせたりすると、負債が悪化するだけでなく、料金が遅れるとクレジットスコアが低下します。
###2.請求書に優先順位を付ける
すべての請求書に目を通し、最初に何を支払う必要があるかを確認してから、給料日に基づいて支払いスケジュールを設定します。請求書の一部がすでに遅れている場合は、追いつく時間を残しておくことをお勧めします。
このような場合は、請求会社に電話して、前向きな状態に戻るために今支払うことができる金額を確認してください。追いつくために厳格な措置を取っていることを彼らに伝えてください。あなたが支払うことができる金額について正直に言ってください。後で全額を支払うことを約束しないでください。
3. 10％の節約ルールを無視する
あなたが給料を支払うために生きているとき、あなたの収入の10％をあなたの貯蓄口座に隠しておくことは気が遠くなることです。借金の回収者をかわしている場合、貯蓄プランに100ドルを含めることは意味がありません。あなたが財政の安定を見つけることができるまであなたの貯金箱銀行は飢えなければならないでしょう。
###4.支出を確認する
あなたの財政を修正するために、あなたは最初にあなたの支出を把握する必要があります。オンラインバンキングおよびオンライン予算作成ソフトウェアは、支出を分類して調整できるようにするのに役立ちます。多くの人は、裁量的経費の総計を見るだけで、パターンを変えて過剰な支出を減らすことに拍車をかけていることに気づきます。
###5.不要な費用を排除する
お金がどこに行くのかがわかったら、引き締める時が来ました。すべての削減は、見逃してはならないアイテムや、とにかく変更する必要のある習慣から始める必要があります。たとえば、新鮮な食材を食べる前に腐敗していることに気付いた場合は、生鮮食品の購入を減らすなどです。または、レストランに行ったり、テイクアウトしたりする代わりに、自宅で食事を準備することもできます。
あなたが落とすべきではないが調整することができるかもしれないいくつかの費用は、キャリアを切り替えることによってあなたの自動車保険料を下げることを含むかもしれません。
###6.クレジットカードの金利について交渉する
費用を削減する他の積極的な方法があります。たとえば、クレジットカードのキラー金利は固定されていません。カード会社に電話して、年率（APR）の引き下げを依頼してください。あなたが良い記録を持っているならば、あなたの要求は承認されるかもしれません。これはあなたの未払いのバランスを下げることはありませんが、それが速くキノコするのを防ぎます。
###7.予算ジャーナルを保持する
これらの手順を実行したら、数か月間進捗状況を監視します。これを行うには、ノートブックに費やすすべてのものを書き込むか、電話の予算設定アプリを使用するか、ステップ4で使用したソフトウェアを使用して支出を確認します。
お金をどのように追跡するかは、追跡する量ほど重要ではありません。費用をカテゴリに分けて、すべてのセントが確実に計上されるようにすることに重点を置きます。毎月、必要に応じて支出を微調整および調整します。
###8.新しい収入を求める
当分の間、お金の節約と投資はありません。ただし、収益を増やす方法を検討してください。残業、2番目の仕事の取得、フリーランスの仕事の引き受けなどです。
予算はあなたをあなたのお金から遠ざけるための独房ではありません。むしろ、それはあなたの未来があなたの現在よりも良く、そして確かに豊かであることを確認するためにあなたが使うツールです。
##ハイライト
-リソースの割り当てに加えて、予算は、目標の設定、結果の測定、および不測の事態の計画にも役立ちます。
-予算は、指定された将来の期間にわたる収益と費用の見積もりであり、政府、企業、および個人によって使用されます。
-最高の効率で運営するには、企業の予算が不可欠です。
-予算は基本的に定義された期間の財務計画であり、通常は1年であり、あらゆる財務事業の成功を大幅に高めることが知られています。
-個人予算は、短期および長期の両方の期間にわたって個人または家族の財政を管理するのに非常に役立ちます。
