Økonomisk kompetanse

Hva er finansiell kompetanse?

Finansiell kompetanse er evnen til å forstå og effektivt bruke ulike økonomiske ferdigheter, inkludert personlig økonomistyring, budsjettering og investering. Finansiell kompetanse er grunnlaget for ditt forhold til penger, og det er en livslang læringsreise. Jo tidligere du starter, jo bedre har du det fordi utdanning er nøkkelen til suksess når det kommer til penger.

Les videre for å finne ut hvordan du kan bli økonomisk kunnskapsrik og i stand til å navigere i det utfordrende, men kritiske vannet innen personlig økonomi. Og når du har utdannet deg selv, prøv å gi kunnskapen din videre til familie og venner. Mange synes pengesaker er skremmende, men det trenger de ikke være, så spre kunnskapen ved å informere og veilede.

Abonner nå: Apple Podcasts / Spotify / Google Podcasts / PlayerFM

Forstå finansiell kompetanse

De siste tiårene har finansielle produkter og tjenester blitt stadig mer utbredt i hele samfunnet. Mens tidligere generasjoner av amerikanere kan ha kjøpt varer hovedsakelig i kontanter, er ulike kredittprodukter populære i dag, for eksempel kreditt- og debetkort og elektroniske overføringer. Faktisk viste en undersøkelse fra 2019 fra Federal Reserve Bank of San Francisco at forbrukere foretrakk kontantbetalinger i bare 22 % av transaksjonene, og favoriserte debetkort for 42 % og kredittkort for 29 %.

Andre produkter, som boliglån, studielån, helseforsikring og selvstyrte investeringskontoer,. har også vokst i betydning. Dette har gjort det enda viktigere for enkeltpersoner å forstå hvordan de kan bruke dem på en ansvarlig måte.

Selv om det er mange ferdigheter som kan falle inn under paraplyen av finansiell kompetanse, inkluderer populære eksempler husholdningsbudsjettering, å lære å håndtere og betale ned gjeld, og å evaluere avveiningene mellom ulike kreditt- og investeringsprodukter. Disse ferdighetene krever ofte minst en praktisk kunnskap om sentrale økonomiske konsepter, for eksempel renters rente og tidsverdien av penger.

Gitt viktigheten av finans i det moderne samfunn, kan manglende finansiell kompetanse være svært skadelig for en persons langsiktige økonomiske suksess. Dessverre har forskning vist at finansiell analfabetisme er veldig vanlig, og F inancial Industry Regulatory Authority (FINRA) tilskriver det 66 % av amerikanerne.

Å være økonomisk analfabet kan føre til en rekke fallgruver, som å ha større sannsynlighet for å akkumulere uholdbare gjeldsbyrder, enten gjennom dårlige utgiftsbeslutninger eller mangel på langsiktig forberedelse. Dette kan igjen føre til dårlig kreditt, konkurs, boligforeclosure og andre negative konsekvenser.

Heldigvis er det nå flere ressurser enn noen gang for de som ønsker å utdanne seg om finansverdenen. Et slikt eksempel er den regjeringsstøttede Financial Literacy and Education Commission, som tilbyr en rekke gratis læringsressurser.

Finansiell kompetanse kan bidra til å beskytte enkeltpersoner fra å bli ofre for økonomisk svindel, en type kriminalitet som blir mer vanlig.

Strategier for å forbedre dine økonomiske ferdigheter

Å utvikle finansiell kompetanse for å forbedre din personlige økonomi innebærer å lære og øve på en rekke ferdigheter knyttet til budsjettering, administrasjon og nedbetaling av gjeld og forståelse av kreditt- og investeringsprodukter.

Her er flere praktiske strategier å vurdere.

Lag et budsjett—Spor hvor mye penger du mottar hver måned mot hvor mye du bruker i et Excel-ark, på papir eller med en budsjetteringsapp. Budsjettet ditt bør inkludere inntekter (lønnsslipper, investeringer, underholdsbidrag), faste utgifter (leie-/lånebetalinger, verktøy, lånebetalinger), skjønnsmessige utgifter (ikke-nødvendige som å spise ute, shoppe og reise) og sparing.
Betal deg selv først—For å bygge sparing innebærer denne omvendte budsjetteringsstrategien å velge et sparemål (for eksempel en forskuddsbetaling for et hjem), bestemme hvor mye du vil bidra til det hver måned, og sette det beløpet til side før du deler opp resten av utgiftene dine.
Betal regninger raskt – Hold deg oppdatert på månedlige regninger, og sørg for at betalinger konsekvent kommer i tide. Vurder å dra nytte av automatiske belastninger fra en brukskonto eller apper for betaling av regninger og registrer deg for betalingspåminnelser (via e-post, telefon eller tekstmelding).

– Få kredittrapporten din—En gang i året kan forbrukere be om en gratis kredittrapport fra de tre store kredittbyråene – Experian, Equifax og TransUnion – gjennom det føderalt opprettede nettstedet AnnualCreditReport.com. Se gjennom disse rapportene og bestrid eventuelle feil ved å informere kredittbyrået om unøyaktigheter. Fordi du kan få tre av dem, bør du vurdere å fordele forespørslene dine gjennom året for å overvåke deg selv regelmessig.

På grunn av COVID-19-pandemien tilbyr de tre store kredittbyråene gratis ukentlige kredittrapporter til og med april 2022.

Sjekk kredittpoengsummen din—Å ha en god kredittscore hjelper deg med å oppnå de beste rentene på lån og kredittkort, blant andre fordeler. Overvåk poengsummen din via en gratis kredittovervåkingstjeneste (eller, hvis du har råd til og ønsker å legge til et ekstra lag med beskyttelse for informasjonen din, bruk en av de beste kredittovervåkingstjenestene). Vær i tillegg oppmerksom på de økonomiske beslutningene som kan heve eller senke poengsummen din, for eksempel kredittforespørsler og kredittutnyttelsesforhold.
Administrer gjeld—Bruk budsjettet ditt for å holde deg på toppen av gjelden ved å redusere utgiftene og øke tilbakebetalingen. Utvikle en gjeldsreduksjonsplan, for eksempel å betale ned lånet med den høyeste renten først. Hvis gjelden din er for stor, kontakt långivere for å reforhandle tilbakebetaling, konsolidere lån eller finne et gjeldsrådgivningsprogram.
Invester i fremtiden din—Hvis arbeidsgiveren din tilbyr en 401(k) pensjonssparekonto, sørg for å registrere deg og bidra maksimalt for å motta arbeidsgivermatchen. Vurder å åpne en individuell pensjonskonto (IRA) og lage en diversifisert investeringsportefølje av aksjer, rente og råvarer. Om nødvendig, søk økonomisk råd fra profesjonelle rådgivere for å hjelpe deg med å finne ut hvor mye penger du trenger for å trekke deg komfortabelt og utvikle strategier for å nå målet ditt.

Eksempel på finansiell kompetanse

Emma er en videregående lærer som prøver å informere elevene om økonomisk kompetanse gjennom pensum. Hun utdanner dem om det grunnleggende om en rekke økonomiske emner, som personlig budsjettering, gjeldsforvaltning, utdanning og pensjonssparing, forsikring, investering og til og med skatteplanlegging. Emma begrunner at selv om disse fagene kanskje ikke er spesielt relevante for elevene hennes i løpet av videregående skoleår, vil de likevel vise seg verdifulle gjennom resten av livet.

Å forstå konsepter som renter, alternativkostnader,. gjeldsstyring, renters rente og budsjettering, for eksempel, kan hjelpe studentene hennes med å administrere studielånene de kan stole på for å finansiere høyskoleutdanningen, og hindre dem fra å samle farlige nivåer av gjeld og sette kredittscorene deres i fare. På samme måte forventer hun at visse temaer, som inntektsskatt og pensjonsplanlegging, etter hvert vil vise seg nyttige for alle elever, uansett hva de ender opp med etter videregående.

##Høydepunkter

– Begrepet finansiell kompetanse refererer til en rekke viktige økonomiske ferdigheter og konsepter.

– Folk som er økonomisk kyndige er generelt mindre sårbare for økonomisk svindel.

Et sterkt grunnlag for finansiell kompetanse kan bidra til å støtte ulike livsmål, som å spare til utdanning eller pensjonisttilværelse, bruke gjeld på en ansvarlig måte og drive en bedrift.

##FAQ

Hvorfor er finansiell kompetanse viktig?

Mangelen på finansiell kompetanse kan føre til en rekke fallgruver, som å akkumulere uholdbare gjeldsbyrder, enten gjennom dårlige utgiftsbeslutninger eller mangel på langsiktig forberedelse. Dette kan igjen føre til dårlig kreditt, konkurs, boligforeclosure eller andre negative konsekvenser.

Hvordan blir jeg økonomisk kunnskapsrik?

Å bli økonomisk kunnskapsrik innebærer å lære og øve på en rekke ferdigheter knyttet til budsjettering, styring og nedbetaling av gjeld og forståelse av kreditt- og investeringsprodukter. Grunnleggende trinn for å forbedre din personlige økonomi inkluderer å lage et budsjett, holde oversikt over utgifter, være påpasselig med å spare betalinger i tide, være forsiktig med penger, regelmessig sjekke kredittrapporten din og investere for fremtiden.

Hva er noen populære personlige budsjettregler?

To vanlig brukte personlig budsjetteringsmetoder er 50/20/30 og 70/20/10-reglene, og deres enkelhet er det som gjør dem populære. Førstnevnte innebærer å dele inn lønnen etter skatt, hjemtakslønn i tre områder – behov (50 %), sparing (20 %) og ønsker (30 %). 70/20/10-regelen følger også en lignende plan, og anbefaler at inntekten din etter skatt deles inn i segmenter som dekker utgifter (70 %), sparing eller reduksjon av gjeld (20 %), og investeringer og veldedige formål. donasjoner (10 %).