Talouslukutaito
Mitä on talouslukutaito?
Talouslukutaito on kykyä ymmärtää ja käyttää tehokkaasti erilaisia taloustaitoja, mukaan lukien henkilökohtainen taloushallinto, budjetointi ja sijoittaminen. Talouslukutaito on raha-suhteesi perusta, ja se on elinikäinen oppimismatka. Mitä aikaisemmin aloitat, sitä paremmin voit, koska koulutus on avain menestykseen rahan suhteen.
Lue eteenpäin saadaksesi selville, kuinka sinusta voi tulla taloudellisesti lukutaito ja pystyä navigoimaan henkilökohtaisen talouden haastavilla mutta kriittisillä vesillä. Ja kun olet kouluttanut itsesi, yritä välittää tietosi perheellesi ja ystävillesi. Monet pitävät raha-asioita pelottavana, mutta sen ei tarvitse olla, joten levitä tietoa tiedottamalla ja opastamalla.
*
Tilaa nyt: Apple Podcasts / Spotify / Google Podcasts / PlayerFM
Talouslukutaidon ymmärtäminen
Viime vuosikymmeninä rahoitustuotteet ja -palvelut ovat yleistyneet koko yhteiskunnassa. Aiempien sukupolvien amerikkalaiset ovat saattaneet ostaa tavaroita pääasiassa käteisellä, mutta nykyään suosittuja ovat erilaiset luottotuotteet, kuten luotto- ja pankkikortit sekä sähköiset tilisiirrot. San Franciscon Federal Reserve Bankin vuonna 2019 tekemä tutkimus osoitti, että kuluttajat suosivat käteismaksuja vain 22 prosentissa tapahtumista, pankkikortteja 42 prosentissa ja luottokortteja 29 prosentissa.
Myös muut tuotteet, kuten asuntolainat, opintolainat, sairausvakuutukset ja omaehtoiset sijoitustilit,. ovat kasvaneet. Tämän vuoksi on entistä tärkeämpää, että ihmiset ymmärtävät, kuinka niitä käytetään vastuullisesti.
Vaikka on monia taitoja, jotka saattavat kuulua talouslukutaidon alle, suosittuja esimerkkejä ovat kotitalouksien budjetointi, velkojen hallinnan ja maksamisen oppiminen sekä eri luotto- ja sijoitustuotteiden välisten kompromissien arviointi. Nämä taidot edellyttävät usein vähintään toimivaa tietämystä keskeisistä rahoituskäsitteistä, kuten koronkorosta ja rahan aika-arvosta.
Ottaen huomioon rahoituksen merkityksen nyky-yhteiskunnassa, taloudellisen lukutaidon puute voi olla erittäin haitallista yksilön pitkän aikavälin taloudelliselle menestykselle. Valitettavasti tutkimukset ovat osoittaneet, että taloudellinen lukutaidottomuus on hyvin yleistä, ja F Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) syyttää sitä 66 prosentilla amerikkalaisista.
Taloudellisesti lukutaidottomuus voi johtaa useisiin sudenkuoppiin, kuten todennäköisemmin kestämättömien velkataakkien kerääntymiseen joko huonojen kulutuspäätösten tai pitkän aikavälin valmistelun puutteen vuoksi. Tämä voi puolestaan johtaa huonoon luottokelpoisuuteen, konkurssiin, asuntojen sulkemiseen ja muihin kielteisiin seurauksiin.
Onneksi niille, jotka haluavat kouluttaa itseään rahoitusmaailmasta, on nyt enemmän resursseja kuin koskaan. Yksi tällainen esimerkki on hallituksen tukema Financial Literacy and Education Commission, joka tarjoaa valikoiman ilmaisia oppimisresursseja.
Talouslukutaito voi auttaa suojelemaan ihmisiä joutumasta talouspetosten uhreiksi. Tämä rikostyyppi on yleistymässä.
Strategioita talouslukutaitosi parantamiseksi
Talouslukutaidon kehittäminen henkilökohtaisen talouden parantamiseksi edellyttää erilaisten budjetointiin, velkojen hallintaan ja maksamiseen sekä luotto- ja sijoitustuotteiden ymmärtämiseen liittyvien taitojen oppimista ja harjoittelua.
Tässä on useita käytännön strategioita harkittavaksi.
Luo budjetti – seuraa Excel-taulukossa, paperilla tai budjetointisovelluksella, kuinka paljon rahaa saat kuukaudessa kuluttamaasi summaan verrattuna. Budjettisi tulee sisältää tulot (palkat, sijoitukset, elatusapu), kiinteät kulut (vuokrat/asuntolainan maksut, apurahat, lainamaksut), harkinnanvaraiset menot (ei-välttämättömät asiat, kuten ulkona syöminen, ostokset ja matkat) ja säästöjä.
Maksa itse ensin – Säästöjen luomiseksi tämä käänteinen budjetointistrategia sisältää säästötavoitteen (esimerkiksi käsiraha kodin) valitsemisen, sen päättämisen, kuinka paljon haluat osallistua siihen kuukausittain, ja tämän summan asettamisen sivuun. ennen kuin jaat loput kulut.
Maksa laskut välittömästi – Pysy ajan tasalla kuukausittaisista laskuista ja varmista, että maksut saapuvat aina ajoissa. Harkitse automaattisten veloitusten hyödyntämistä sekkitililtä tai laskunmaksusovelluksilta ja tilaa maksumuistutukset (sähköpostitse, puhelimitse tai tekstiviestillä).
Hanki luottoraporttisi – Kuluttajat voivat kerran vuodessa pyytää ilmaisen luottoraportin kolmelta suurelta luottotoimistolta – Experianilta, Equifaxilta ja TransUnionilta – liittovaltion luoman verkkosivuston AnnualCreditReport.com kautta. Tarkista nämä raportit ja kiistä mahdolliset virheet ilmoittamalla luottotoimistolle epätarkkuuksista. Koska voit saada niitä kolme, harkitse pyyntöjesi jakamista ympäri vuoden seurataksesi itseäsi säännöllisesti.
COVID-19-pandemian vuoksi kolme suurta luottotoimistoa tarjoavat ilmaisia viikoittaisia luottoraportteja huhtikuuhun 2022 asti.
Tarkista luottopisteesi – Hyvä luottopistemäärä auttaa sinua saamaan parhaat laina- ja luottokorot muiden etujen ohella. Tarkkaile pisteitäsi ilmaisen luottovalvontapalvelun avulla (tai jos sinulla on varaa ja haluat lisätä ylimääräisen suojakerroksen tiedoillesi, käytä yhtä parhaista luottovalvontapalveluista). Ole lisäksi tietoinen taloudellisista päätöksistä, jotka voivat nostaa tai laskea pisteitäsi, kuten luottokyselyt ja luottojen käyttöasteet.
Hallinnoi velkaa – Käytä budjettiasi pysyäksesi velan päällä vähentämällä kuluja ja lisäämällä takaisinmaksua. Kehitä velanvähennyssuunnitelma, kuten maksa laina ensin korkeimmalla korolla. Jos velkasi on liian suuri, ota yhteyttä lainanantajiin neuvotellaksesi takaisinmaksusta, yhdistämällä lainoja tai löytääksesi velkaneuvontaohjelman.
Sijoita tulevaisuuteen—Jos työnantajasi tarjoaa 401(k) eläkesäästötilin, muista rekisteröityä ja maksaa suurin mahdollinen työnantajan palkkasumma. Harkitse yksilöllisen eläketilin (IRA) avaamista ja hajautetun sijoitussalkun luomista osakkeista, korkotuloista ja hyödykkeistä. Pyydä tarvittaessa taloudellisia neuvoja ammattitaitoisilta neuvonantajilta, jotta voit määrittää, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle mukavasti ja kehittää strategioita tavoitteesi saavuttamiseksi.
Esimerkki talouslukutaidosta
Emma on lukion opettaja, joka yrittää kertoa oppilailleen talouslukutaidosta opetussuunnitelmansa kautta. Hän kouluttaa heitä erilaisten taloudellisten aiheiden perusteet, kuten henkilökohtaisen budjetoinnin, velanhallinnan, koulutuksen ja eläkesäästämisen, vakuutuksen, sijoittamisen ja jopa verosuunnittelun. Emma perustelee, että vaikka nämä aineet eivät välttämättä ole erityisen tärkeitä hänen opiskelijoilleen lukiovuosina, ne osoittautuvat silti arvokkaiksi heidän loppuelämänsä ajan.
Esimerkiksi korkojen, vaihtoehtokustannusten,. velanhallinnan, koronkorkojen ja budjetoinnin kaltaisten käsitteiden ymmärtäminen voisi auttaa hänen opiskelijoitaan hallitsemaan opintolainoja, joihin he voivat luottaa korkeakoulukoulutuksensa rahoittamiseen, ja estää heitä keräämästä vaarallista velkaa ja vaarantaa heidän luottopisteensä. Samoin hän odottaa, että tietyt aiheet, kuten tuloverot ja eläkesuunnittelu, osoittautuvat lopulta hyödyllisiksi kaikille opiskelijoille riippumatta siitä, mitä he päätyvät tekemään lukion jälkeen.
##Kohokohdat
Termillä talouslukutaito tarkoitetaan erilaisia tärkeitä taloustaitoja ja käsitteitä.
Taloudellisesti lukutaitoiset ihmiset ovat yleensä vähemmän alttiita taloudellisille petoksille.
Talouslukutaidon vahvalla pohjalla voidaan tukea erilaisia elämäntavoitteita, kuten koulutukseen tai eläkkeelle säästämistä, vastuullista velankäyttöä ja yritystoimintaa.
##UKK
Miksi talouslukutaito on tärkeää?
Talouslukutaidon puute voi johtaa moniin sudenkuoppiin, kuten kestämättömien velkataakkien kasaan joko huonojen kulutuspäätösten tai pitkän aikavälin valmistelun puutteen vuoksi. Tämä voi puolestaan johtaa huonoon luottokelpoisuuteen, konkurssiin, asuntojen sulkemiseen tai muihin kielteisiin seurauksiin.
Miten minusta tulee taloudellisesti lukutaito?
Talouslukutaitoon pääseminen edellyttää erilaisten budjetointiin, velkojen hallintaan ja maksamiseen sekä luotto- ja sijoitustuotteiden ymmärtämiseen liittyvien taitojen oppimista ja harjoittelua. Perusaskeleita henkilökohtaisen taloutesi parantamiseksi ovat budjetin laatiminen, kulujen seuraaminen, huolellinen maksujen oikea-aikainen säästäminen, varovaisuus rahan suhteen, luottotietosi säännöllinen tarkistaminen ja sijoittaminen tulevaisuuteen.
Mitkä ovat suosittuja henkilökohtaisen budjetin sääntöjä?
Kaksi yleisesti käytettyä henkilökohtaisen budjetoinnin menetelmää ovat 50/20/30 ja 70/20/10 säännöt, ja niiden yksinkertaisuus tekee niistä suosittuja. Ensin mainittu tarkoittaa, että verojen jälkeiset tulot jaetaan kolmeen osa-alueeseen: tarpeet (50 %), säästöt (20 %) ja tarpeet (30 %). Myös 70/20/10-sääntö noudattaa samanlaista suunnitelmaa, jossa suositellaan, että verojen jälkeiset tulot jaetaan osiin, jotka kattavat kulut (70 %), säästöt tai velan vähentäminen (20 %) sekä investoinnit ja hyväntekeväisyys. lahjoituksia (10 %).
