金融知识

##什么是金融素养？

财务素养是理解和有效运用各种财务技能的能力，包括个人财务管理、预算和投资。金融知识是您与金钱建立关系的基础，是一生的学习之旅。越早开始，你的生活就会越好，因为在金钱方面，教育是成功的关键。

继续阅读，了解您如何具备金融知识，并能够驾驭个人理财的挑战，但也很关键。当您接受了教育后，请尝试将您的知识传授给您的家人和朋友。很多人觉得金钱问题令人生畏，但他们不必如此，所以通过告知和指导来传播知识。

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了解金融知识

近几十年来，金融产品和服务在社会中变得越来越普遍。尽管前几代美国人可能主要以现金购买商品，但如今各种信用卡产品很受欢迎，例如信用卡和借记卡以及电子转账。事实上，旧金山联邦储备银行 2019 年的一项调查显示，消费者仅在 22% 的交易中偏好现金支付，42% 的消费者偏好借记卡，29% 的消费者偏好信用卡。

其他产品，如抵押贷款、学生贷款、健康保险和自主投资账户，也变得越来越重要。这使得个人更需要了解如何负责任地使用它们。

尽管有许多技能可能属于金融知识的范畴，但流行的例子包括家庭预算、学习如何管理和偿还债务，以及评估不同信贷和投资产品之间的权衡。这些技能通常至少需要关键金融概念的工作知识，例如复利和货币时间价值。

鉴于金融在现代社会中的重要性，缺乏金融知识可能会严重损害个人的长期财务成功。不幸的是，研究表明金融文盲非常普遍，金融业监管局( FINRA ) 将其归因于 66% 的美国人。

财务文盲可能会导致许多陷阱，例如更可能通过糟糕的支出决策或缺乏长期准备来积累不可持续的债务负担。这反过来又会导致信用不良、破产、房屋止赎和其他负面后果。

值得庆幸的是，对于那些希望了解金融世界的人来说，现在有比以往更多的资源。一个这样的例子是政府资助的金融扫盲和教育委员会，它提供一系列免费的学习资源。

金融知识可以帮助保护个人免于成为金融欺诈的受害者，这是一种越来越普遍的犯罪。

提高您的金融知识技能的策略

培养金融知识以改善您的个人财务状况包括学习和练习与预算编制、管理和偿还债务以及了解信贷和投资产品相关的各种技能。

以下是一些需要考虑的实用策略。

• 创建预算 - 跟踪您每月收到的金额与您在 Excel 表格、纸上或使用预算应用程序中花费的金额。您的预算应包括收入（薪水、投资、赡养费）、固定开支（租金/抵押贷款、水电费、贷款支付）、可自由支配的支出（外出就餐、购物和旅行等非必需品）和储蓄。

• 先付钱——为了节省开支，这种反向预算策略包括选择一个储蓄目标（例如，买房的首付），决定你每个月要为此贡献多少，并将这笔钱留出在您分配其余费用之前。

• 及时支付账单—掌握每月账单，确保付款始终按时到达。考虑利用支票账户或账单支付应用程序的自动借记，并注册支付提醒（通过电子邮件、电话或短信）。

• 获取您的信用报告——消费者可以通过联邦政府创建的网站 AnnualCreditReport.com 每年向三大信用机构（Experian、Equifax 和 TransUnion）索取免费信用报告。查看这些报告并通过通知信用局不准确来对任何错误提出异议。因为你可以得到其中三个，所以考虑在一年中将你的请求间隔开来定期监控自己。

由于 COVID-19 大流行，三大信用局将提供截至 2022 年 4 月的免费每周信用报告。

• 检查您的信用评分—拥有良好的信用评分有助于您获得贷款和信用卡的最佳利率，以及其他好处。通过免费的信用监控服务监控您的分数（或者，如果您负担得起并且想要为您的信息添加额外的保护层，请使用最好的信用监控服务之一）。此外，请注意可能会提高或降低您的分数的财务决策，例如信用查询和信用利用率。

• 管理债务——通过减少支出和增加还款，利用您的预算来控制债务。制定减债计划，例如先偿还最高利率的贷款。如果您的债务过多，请联系贷方重新协商还款、合并贷款或寻找债务咨询计划。

• 投资于您的未来—如果您的雇主提供 401(k) 退休储蓄账户，请务必注册并缴纳最高金额以接收雇主匹配。考虑开设个人退休账户 (IRA) 并创建股票、固定收益和商品的多元化投资组合。如有必要，请向专业顾问寻求财务建议，以帮助您确定需要多少资金才能舒适地退休，并制定实现目标的策略。

金融知识的例子

艾玛是一名高中老师，她试图通过她的课程向她的学生介绍金融知识。她向他们提供各种金融主题的基础知识，例如个人预算、债务管理、教育和退休储蓄、保险、投资，甚至税收筹划。艾玛的理由是，尽管这些科目在她的学生高中期间可能并不特别相关，但在他们的余生中它们仍然会证明是有价值的。

例如，了解利率、机会成本、债务管理、复利和预算等概念可以帮助她的学生管理他们可能依赖的学生贷款来资助他们的大学教育，并防止他们积累危险的债务水平和危及他们的信用评分。同样，她预计某些主题，例如所得税和退休计划，最终将证明对所有学生有用，无论他们在高中毕业后最终做什么。

＃＃ 强调

• 金融知识一词是指各种重要的金融技能和概念。

• 具有金融知识的人通常不太容易受到金融欺诈的影响。

• 强大的金融知识基础可以帮助支持各种人生目标，例如为教育或退休储蓄、负责任地使用债务以及经营企业。

＃＃ 常问问题

为什么金融知识很重要？

缺乏金融知识会导致许多陷阱，例如通过糟糕的支出决策或缺乏长期准备来积累不可持续的债务负担。这反过来又会导致信用不良、破产、房屋止赎或其他负面后果。

###我如何成为金融知识？

具备金融知识需要学习和练习与预算、管理和偿还债务以及了解信贷和投资产品相关的各种技能。改善个人财务状况的基本步骤包括制定预算、跟踪支出、勤于及时付款、谨慎存钱、定期检查您的信用报告以及为您的未来投资。

有哪些流行的个人预算规则？

两种常用的个人预算方法是 50/20/30 和 70/20/10 规则，它们的简单性是它们受欢迎的原因。前者需要将您的税后实得收入分成三个领域——需求（50%）、储蓄（20%）和想要（30%）。 2010 年 70 月 20 日规则也遵循类似的蓝图，建议将您的税后实得收入分为满足支出 (70%)、储蓄或减少债务 (20%) 以及投资和慈善的部分捐款（10%）。