Alfabetizzazione finanziaria

Che cos'è l'alfabetizzazione finanziaria?

L'alfabetizzazione finanziaria è la capacità di comprendere e utilizzare efficacemente varie abilità finanziarie, tra cui la gestione finanziaria personale, il budgeting e gli investimenti. L'alfabetizzazione finanziaria è la base del tuo rapporto con il denaro ed è un viaggio di apprendimento lungo tutto l'arco della vita. Prima inizi, meglio starai perché l'istruzione è la chiave del successo quando si tratta di denaro.

Continua a leggere per scoprire come puoi acquisire un'alfabetizzazione finanziaria e essere in grado di navigare nelle acque difficili ma critiche della finanza personale. E quando ti sarai formato, prova a trasmettere le tue conoscenze alla tua famiglia e ai tuoi amici. Molte persone trovano le questioni relative al denaro intimidatorie, ma non è necessario che lo siano, quindi diffondi la conoscenza informando e guidando.

*

Abbonati ora: Podcast Apple / Spotify / Podcast Google / PlayerFM

Capire l'alfabetizzazione finanziaria

Negli ultimi decenni i prodotti ei servizi finanziari sono diventati sempre più diffusi nella società. Mentre le precedenti generazioni di americani potrebbero aver acquistato beni principalmente in contanti, oggi sono popolari vari prodotti di credito, come carte di credito e di debito e bonifici elettronici. In effetti, un sondaggio del 2019 della Federal Reserve Bank di San Francisco ha mostrato che i consumatori preferivano i pagamenti in contanti solo nel 22% delle transazioni, preferendo le carte di debito per il 42% e le carte di credito per il 29%.

altri prodotti, come mutui, prestiti agli studenti, assicurazioni sanitarie e conti di investimento autogestiti,. hanno acquisito importanza. Ciò ha reso ancora più imperativo per le persone capire come usarli in modo responsabile.

Sebbene ci siano molte abilità che potrebbero rientrare nell'ambito dell'alfabetizzazione finanziaria, esempi popolari includono il bilancio familiare, l'apprendimento come gestire e ripagare i debiti e la valutazione dei compromessi tra diversi prodotti di credito e di investimento. Queste abilità spesso richiedono almeno una conoscenza pratica di concetti finanziari chiave, come l' interesse composto e il valore temporale del denaro.

Data l'importanza della finanza nella società moderna, la mancanza di alfabetizzazione finanziaria può essere molto dannosa per il successo finanziario a lungo termine di un individuo. Sfortunatamente, la ricerca ha dimostrato che l'analfabetismo finanziario è molto comune, con la F inancial Industry Regulatory Authority (FINRA) che lo attribuisce al 66% degli americani.

Essere finanziariamente analfabeti può portare a una serie di insidie, come avere maggiori probabilità di accumulare oneri di debito insostenibili, a causa di decisioni di spesa sbagliate o di una mancanza di preparazione a lungo termine. Questo, a sua volta, può portare a scarso credito, fallimento, preclusione di alloggi e altre conseguenze negative.

Per fortuna, ora ci sono più risorse che mai per coloro che desiderano informarsi sul mondo della finanza. Uno di questi esempi è la Financial Literacy and Education Commission, sponsorizzata dal governo, che offre una gamma di risorse di apprendimento gratuite.

L'alfabetizzazione finanziaria può aiutare a proteggere le persone dal diventare vittime di frodi finanziarie, un tipo di reato che sta diventando sempre più comune.

Strategie per migliorare le tue capacità di alfabetizzazione finanziaria

Lo sviluppo dell'alfabetizzazione finanziaria per migliorare le tue finanze personali implica l'apprendimento e la pratica di una varietà di abilità relative alla definizione del budget, alla gestione e al pagamento dei debiti e alla comprensione dei prodotti di credito e di investimento.

Ecco alcune strategie pratiche da considerare.

• Crea un budget: tieni traccia di quanto denaro ricevi ogni mese rispetto a quanto spendi su un foglio Excel, su carta o con un'app di budgeting. Il tuo budget dovrebbe includere entrate (stipendi, investimenti, alimenti), spese fisse (affitto/mutuo, utenze, pagamenti di prestiti), spese discrezionali (non essenziali come mangiare fuori, fare shopping e viaggiare) e risparmi.

• Prima paga te stesso: per creare risparmi, questa strategia di reverse budgeting implica la scelta di un obiettivo di risparmio (ad esempio un acconto per una casa), la decisione di quanto vuoi contribuire ogni mese e l'impostazione di tale importo da parte prima di dividere il resto delle tue spese.

• Paga le fatture prontamente: tieniti aggiornato sulle fatture mensili, assicurandoti che i pagamenti arrivino costantemente in tempo. Prendi in considerazione l'opportunità di sfruttare gli addebiti automatici da un conto corrente o le app per il pagamento delle bollette e iscriviti ai promemoria di pagamento (tramite e-mail, telefono o SMS).

• Ricevi il tuo rapporto di credito: una volta all'anno, i consumatori possono richiedere un rapporto di credito gratuito dalle tre principali agenzie di credito, Experian, Equifax e TransUnion, tramite il sito web annuale di credito annuale AnnualCreditReport.com. Esaminare questi rapporti e contestare eventuali errori informando l'ufficio crediti delle inesattezze. Poiché puoi ottenerne tre, considera di distanziare le tue richieste durante tutto l'anno per monitorarti regolarmente.

A causa della pandemia di COVID-19, le tre principali agenzie di credito offrono rapporti di credito settimanali gratuiti fino ad aprile 2022.

• Controlla il tuo punteggio di credito: avere un buon punteggio di credito ti aiuta a ottenere i migliori tassi di interesse su prestiti e carte di credito, tra gli altri vantaggi. Monitora il tuo punteggio tramite un servizio gratuito di monitoraggio del credito (oppure, se puoi permetterti e desideri aggiungere un ulteriore livello di protezione per le tue informazioni, utilizza uno dei migliori servizi di monitoraggio del credito). Inoltre, sii consapevole delle decisioni finanziarie che possono aumentare o ridurre il tuo punteggio, come le richieste di credito e i rapporti di utilizzo del credito.

• Gestisci il debito: usa il tuo budget per tenere sotto controllo il debito riducendo la spesa e aumentando il rimborso. Sviluppare un piano di riduzione del debito, ad esempio rimborsare prima il prestito con il tasso di interesse più alto. Se il tuo debito è eccessivo, contatta gli istituti di credito per rinegoziare il rimborso, consolidare i prestiti o trovare un programma di consulenza sul debito.

• Investi nel tuo futuro: se il tuo datore di lavoro offre un conto di risparmio previdenziale 401(k), assicurati di registrarti e contribuire al massimo per ricevere la corrispondenza del datore di lavoro. Prendi in considerazione l'apertura di un conto pensionistico individuale (IRA) e la creazione di un portafoglio di investimenti diversificato di azioni, reddito fisso e materie prime. Se necessario, chiedi consiglio finanziario a consulenti professionisti per aiutarti a determinare di quanto denaro avrai bisogno per andare in pensione comodamente e sviluppare strategie per raggiungere il tuo obiettivo.

Esempio di alfabetizzazione finanziaria

Emma è un'insegnante di scuola superiore che cerca di informare i suoi studenti sull'alfabetizzazione finanziaria attraverso il suo curriculum. Li istruisce sulle basi di una varietà di argomenti finanziari, come il bilancio personale, la gestione del debito, l'istruzione e il risparmio previdenziale, le assicurazioni, gli investimenti e persino la pianificazione fiscale. Emma sostiene che, sebbene queste materie possano non essere particolarmente rilevanti per i suoi studenti durante gli anni del liceo, si dimostreranno comunque preziose per il resto della loro vita.

Comprendere concetti come i tassi di interesse, i costi di opportunità,. la gestione del debito, l' interesse composto e il budget, ad esempio, potrebbe aiutare i suoi studenti a gestire i prestiti studenteschi su cui potrebbero fare affidamento per finanziare la loro istruzione universitaria e impedire loro di accumulare livelli pericolosi di debito e mettendo in pericolo i loro punteggi di credito. Allo stesso modo, si aspetta che alcuni argomenti, come le imposte sul reddito e la pianificazione pensionistica, alla fine si dimostreranno utili a tutti gli studenti, indipendentemente da ciò che finiranno per fare dopo il liceo.

Mette in risalto

• Il termine alfabetizzazione finanziaria si riferisce a una varietà di importanti abilità e concetti finanziari.

• Le persone che hanno un'alfabetizzazione finanziaria sono generalmente meno vulnerabili alle frodi finanziarie.

• Una solida base di alfabetizzazione finanziaria può aiutare a sostenere vari obiettivi della vita, come risparmiare per l'istruzione o la pensione, utilizzare il debito in modo responsabile e gestire un'impresa.

FAQ

Perché l'alfabetizzazione finanziaria è importante?

La mancanza di alfabetizzazione finanziaria può portare a una serie di insidie, come l'accumulo di debiti insostenibili, a causa di decisioni di spesa sbagliate o mancanza di preparazione a lungo termine. Questo, a sua volta, può portare a scarso credito, fallimento, preclusione di alloggi o altre conseguenze negative.

Come faccio a diventare finanziariamente alfabetizzati?

Diventare alfabetizzati finanziariamente implica l'apprendimento e la pratica di una varietà di abilità relative alla definizione del budget, alla gestione e al pagamento dei debiti e alla comprensione dei prodotti di credito e di investimento. I passaggi di base per migliorare le tue finanze personali includono creare un budget, tenere traccia delle spese, essere diligenti riguardo ai pagamenti tempestivi, essere prudenti nel risparmiare denaro, controllare periodicamente il tuo rapporto di credito e investire per il tuo futuro.

Quali sono alcune regole di budget personali popolari?

Due metodi di budget personale comunemente usati sono le regole 50/20/30 e 70/20/10 e la loro semplicità è ciò che li rende popolari. Il primo consiste nel dividere la retribuzione al netto delle tasse da portare a casa in tre aree: bisogni (50%), risparmi (20%) e desideri (30%). Anche la regola 70/20/10 segue un progetto simile, raccomandando che il tuo reddito al netto delle tasse e da portare a casa sia diviso in segmenti che soddisfano le spese (70%), il risparmio o la riduzione del debito (20%) e gli investimenti e la beneficenza donazioni (10%).