Celik Kewangan

Apakah itu Celik Kewangan?

Celik kewangan ialah keupayaan untuk memahami dan menggunakan pelbagai kemahiran kewangan dengan berkesan, termasuk pengurusan kewangan peribadi, belanjawan dan pelaburan. Celik kewangan ialah asas perhubungan anda dengan wang, dan ia merupakan perjalanan pembelajaran sepanjang hayat. Lebih awal anda bermula, lebih baik anda akan menjadi kerana pendidikan adalah kunci kejayaan dalam hal wang.

Teruskan membaca untuk mengetahui cara anda boleh menjadi celik kewangan dan mampu mengharungi perairan kewangan peribadi yang mencabar tetapi kritikal. Dan apabila anda telah mendidik diri sendiri, cuba sampaikan ilmu anda kepada keluarga dan rakan-rakan anda. Ramai orang menganggap perkara wang sebagai menakutkan, tetapi mereka tidak semestinya begitu, jadi sebarkan ilmu dengan memaklumkan dan membimbing.

Langgan Sekarang: Apple Podcasts / Spotify / Google Podcasts / PlayerFM

Memahami Celik Kewangan

Dalam beberapa dekad kebelakangan ini, produk dan perkhidmatan kewangan telah menjadi semakin meluas di seluruh masyarakat. Walaupun generasi awal rakyat Amerika mungkin telah membeli barangan terutamanya secara tunai, pelbagai produk kredit popular hari ini, seperti kad kredit dan debit serta pemindahan elektronik. Malah, tinjauan 2019 daripada Federal Reserve Bank of San Francisco menunjukkan bahawa pengguna memilih pembayaran tunai dalam hanya 22% daripada transaksi, memilih kad debit sebanyak 42% dan kad kredit sebanyak 29%.

Produk lain, seperti gadai janji, pinjaman pelajar, insurans kesihatan dan akaun pelaburan terarah sendiri,. juga semakin penting. Ini telah menjadikannya lebih penting bagi individu untuk memahami cara menggunakannya secara bertanggungjawab.

Walaupun terdapat banyak kemahiran yang mungkin berada di bawah payung celik kewangan, contoh popular termasuk belanjawan isi rumah, mempelajari cara mengurus dan membayar hutang, dan menilai pertukaran antara produk kredit dan pelaburan yang berbeza. Kemahiran ini selalunya memerlukan sekurang-kurangnya pengetahuan tentang konsep kewangan utama, seperti faedah kompaun dan nilai masa wang.

Memandangkan kepentingan kewangan dalam masyarakat moden, kekurangan celik kewangan boleh menjadi sangat merosakkan kejayaan kewangan jangka panjang individu. Malangnya, penyelidikan telah menunjukkan bahawa buta huruf kewangan adalah sangat biasa, dengan Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan ( FINRA ) mengaitkannya kepada 66% rakyat Amerika.

Menjadi buta huruf kewangan boleh membawa kepada beberapa perangkap, seperti lebih cenderung untuk mengumpul beban hutang yang tidak mampan, sama ada melalui keputusan perbelanjaan yang lemah atau kekurangan persediaan jangka panjang. Ini, seterusnya, boleh menyebabkan kredit yang lemah, muflis, perampasan perumahan, dan akibat negatif lain.

Syukurlah, kini terdapat lebih banyak sumber berbanding sebelum ini untuk mereka yang ingin mendidik diri mereka tentang dunia kewangan. Satu contoh sedemikian ialah Suruhanjaya Celik Kewangan dan Pendidikan yang ditaja oleh kerajaan, yang menawarkan pelbagai sumber pembelajaran percuma.

Celik kewangan boleh membantu melindungi individu daripada menjadi mangsa penipuan kewangan, sejenis jenayah yang semakin biasa.

Strategi untuk Meningkatkan Kemahiran Celik Kewangan Anda

Membangunkan celik kewangan untuk meningkatkan kewangan peribadi anda melibatkan pembelajaran dan mempraktikkan pelbagai kemahiran yang berkaitan dengan belanjawan, mengurus dan membayar hutang, serta memahami produk kredit dan pelaburan.

Berikut adalah beberapa strategi praktikal untuk dipertimbangkan.

Buat Belanjawan—Jejaki jumlah wang yang anda terima setiap bulan berbanding jumlah yang anda belanjakan dalam helaian Excel, di atas kertas atau dengan apl belanjawan. Belanjawan anda hendaklah termasuk pendapatan (cek gaji, pelaburan, nafkah), perbelanjaan tetap (sewa/bayaran gadai janji, utiliti, pembayaran pinjaman), perbelanjaan mengikut budi bicara (tidak penting seperti makan di luar, membeli-belah dan perjalanan), dan simpanan.
Bayar Diri Anda Dahulu—Untuk membina penjimatan, strategi belanjawan terbalik ini melibatkan pemilihan matlamat simpanan (katakan, bayaran pendahuluan untuk rumah), menentukan jumlah yang anda ingin sumbangkan ke arah itu setiap bulan dan mengetepikan jumlah itu sebelum anda membahagikan baki perbelanjaan anda.
Bayar Bil Dengan Segera—Ketahui bil bulanan, pastikan pembayaran tiba tepat pada masanya secara konsisten. Pertimbangkan untuk memanfaatkan debit automatik daripada akaun semak atau apl bayar bil dan daftar untuk peringatan pembayaran (melalui e-mel, telefon atau teks).
Dapatkan Laporan Kredit Anda—Sekali setahun, pengguna boleh meminta laporan kredit percuma daripada tiga biro kredit utama—Experian, Equifax dan TransUnion—melalui tapak web AnnualCreditReport.com yang dibuat secara persekutuan. Semak laporan ini dan pertikaikan sebarang kesilapan dengan memaklumkan biro kredit tentang ketidaktepatan. Oleh kerana anda boleh mendapatkan tiga daripadanya, pertimbangkan untuk menjarakkan permintaan anda sepanjang tahun untuk memantau diri anda dengan kerap.

Disebabkan oleh pandemik COVID-19, tiga biro kredit utama menawarkan laporan kredit mingguan percuma hingga April 2022.

Semak Skor Kredit Anda—Memiliki skor kredit yang baik membantu anda memperoleh kadar faedah terbaik bagi pinjaman dan kad kredit, antara faedah lain. Pantau skor anda melalui perkhidmatan pemantauan kredit percuma (atau, jika anda mampu dan ingin menambah lapisan perlindungan tambahan untuk maklumat anda, gunakan salah satu perkhidmatan pemantauan kredit terbaik). Di samping itu, ambil perhatian tentang keputusan kewangan yang boleh meningkatkan atau menurunkan skor anda, seperti pertanyaan kredit dan nisbah penggunaan kredit.
Urus Hutang—Gunakan belanjawan anda untuk terus mengatasi hutang dengan mengurangkan perbelanjaan dan meningkatkan pembayaran balik. Bangunkan pelan pengurangan hutang, seperti membayar pinjaman dengan kadar faedah tertinggi dahulu. Jika hutang anda berlebihan, hubungi pemberi pinjaman untuk merundingkan semula pembayaran balik, menyatukan pinjaman atau mencari program kaunseling hutang.
Melabur dalam Masa Depan Anda—Jika majikan anda menawarkan akaun simpanan persaraan 401(k), pastikan anda mendaftar dan menyumbang maksimum untuk menerima padanan majikan. Pertimbangkan untuk membuka akaun persaraan individu (IRA) dan mencipta portfolio pelaburan terpelbagai saham, pendapatan tetap dan komoditi. Jika perlu, dapatkan nasihat kewangan daripada penasihat profesional untuk membantu anda menentukan jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara dengan selesa dan membangunkan strategi untuk mencapai matlamat anda.

Contoh Celik Kewangan

Emma ialah seorang guru sekolah menengah yang cuba memaklumkan pelajarnya tentang celik kewangan melalui kurikulumnya. Dia mendidik mereka tentang asas pelbagai topik kewangan, seperti belanjawan peribadi, pengurusan hutang, pendidikan dan simpanan persaraan, insurans, pelaburan, dan juga perancangan cukai. Emma beralasan bahawa walaupun mata pelajaran ini mungkin tidak begitu relevan kepada pelajarnya semasa tahun sekolah menengah mereka, namun mata pelajaran ini akan terbukti berharga sepanjang hayat mereka.

Memahami konsep seperti kadar faedah, kos peluang,. pengurusan hutang, faedah kompaun dan belanjawan, sebagai contoh, boleh membantu pelajarnya menguruskan pinjaman pelajar yang mungkin mereka harapkan untuk membiayai pendidikan kolej mereka dan mengelakkan mereka daripada mengumpul tahap hutang yang berbahaya dan membahayakan markah kredit mereka. Begitu juga, dia menjangkakan bahawa topik tertentu, seperti cukai pendapatan dan perancangan persaraan, akhirnya akan berguna kepada semua pelajar, tidak kira apa yang mereka lakukan selepas sekolah menengah.

##Sorotan

Istilah celik kewangan merujuk kepada pelbagai kemahiran dan konsep kewangan yang penting.
Orang yang celik kewangan umumnya kurang terdedah kepada penipuan kewangan.
Asas celik kewangan yang kukuh boleh membantu menyokong pelbagai matlamat hidup, seperti menyimpan untuk pendidikan atau persaraan, menggunakan hutang secara bertanggungjawab dan menjalankan perniagaan.

##Soalan Lazim

Mengapa Celik Kewangan Penting?

Kekurangan celik kewangan boleh membawa kepada beberapa perangkap, seperti mengumpul beban hutang yang tidak mampan, sama ada melalui keputusan perbelanjaan yang lemah atau kekurangan persediaan jangka panjang. Ini, seterusnya, boleh menyebabkan kredit yang lemah, muflis, perampasan perumahan, atau akibat negatif lain.

Bagaimana Saya Menjadi Celik Kewangan?

Menjadi celik kewangan melibatkan pembelajaran dan mempraktikkan pelbagai kemahiran yang berkaitan dengan belanjawan, mengurus dan membayar hutang, serta memahami produk kredit dan pelaburan. Langkah-langkah asas untuk meningkatkan kewangan peribadi anda termasuk membuat belanjawan, menjejaki perbelanjaan, bersungguh-sungguh dalam penjimatan pembayaran tepat pada masanya, berhemat tentang wang, menyemak laporan kredit anda secara berkala dan melabur untuk masa depan anda.

Apakah Beberapa Peraturan Belanjawan Peribadi yang Popular?

Dua kaedah belanjawan peribadi yang biasa digunakan ialah peraturan 50/20/30 dan 70/20/10, dan kesederhanaan kaedah tersebut menjadikan kaedah tersebut popular. Yang pertama memerlukan membahagikan gaji selepas cukai, pendapatan bawa pulang kepada tiga bidang—keperluan (50%), simpanan (20%) dan kehendak (30%). Peraturan 70/20/10 juga mengikut pelan tindakan yang sama, mengesyorkan bahawa selepas cukai, pendapatan bawa pulang anda dibahagikan kepada segmen yang memenuhi perbelanjaan (70%), simpanan atau mengurangkan hutang (20%) dan pelaburan dan amal sumbangan (10%).