プライベートバンキング
##プライベートバンキングとは何ですか？
プライベートバンキングは、個人向けの金融サービスと、小売銀行またはその他の金融機関の高純価値の個人（HNWI）クライアントに提供される製品で構成されています。幅広いウェルスマネジメントサービスが含まれており、すべてが1つの屋根の下で提供されます。サービスには、投資およびポートフォリオ管理、税務サービス、保険、信託および不動産計画が含まれます。
プライベートバンキングは独占的な顧客を対象としていますが、あらゆる規模の消費者銀行や証券会社がそれを提供しています。このオファリングは通常、「プライベートバンキング」または「ウェルスマネジメント」部門と呼ばれる特別な部門を通じて行われます。
##プライベートバンキングの仕組み
プライベートバンキングには、小切手や普通預金などの一般的な金融サービスが含まれますが、よりパーソナライズされたアプローチがあります。「リレーションシップマネージャー」または「プライベートバンカー」が各顧客に割り当てられ、すべての問題を処理します。プライベートバンカーは、ジャンボ住宅ローンの手配などの複雑なタスクから、請求書の支払いなどの日常的なタスクまで、すべてを処理します。ただし、プライベートバンキングは、CDや貸金庫にとどまらず、クライアントの財務状況全体に対応します。専門的なサービスには、投資戦略と財務計画のアドバイス、ポートフォリオ管理、カスタマイズされた資金調達オプション、退職後の計画、そして将来の世代への富の受け渡しが含まれます。
個人は投資可能な資産に50,000ドル以下のプライベートバンキングを行うことができるかもしれませんが、ほとんどの金融機関は6桁の資産のベンチマークを設定し、一部の独占的なエンティティは少なくとも100万ドルの投資を行うクライアントのみを受け入れます。
##プライベートバンキングの利点
プライベートバンキングは、クライアントにさまざまな特典、特権、およびパーソナライズされたサービスを提供します。これらは、自動化されたデジタル化された銀行業界でますます貴重な商品になっています。ただし、プライベートバンクのクライアントと銀行自体の両方に利点があります。
###プライバシー
プライバシーはプライベートバンキングの主な利点です。提供される顧客の取引とサービスは通常匿名のままです。プライベートバンクは、多くの場合、HNWIにカスタマイズされた独自のソリューションを提供します。これは、競合他社が同様のソリューションで著名な顧客を誘惑するのを防ぐために秘密にされています。
###優遇価格
プライベートバンキングのクライアントは通常、商品やサービスの割引価格または優遇価格を受け取ります。たとえば、住宅ローン、特殊ローン、またはクレジットライン（LOC）の特別条件またはプライム金利を受け取る場合があります。彼らの貯蓄またはマネーマーケット口座は、より高い金利を生み出し、手数料や超過料金が発生しない可能性があります。また、輸出入ベンチャーを運営している、または海外で事業を行っている顧客は、取引においてより有利な為替レートを受け取る可能性があります。
###オルタナティブ投資
彼らが顧客の投資を管理している場合、プライベートバンクは多くの場合、平均的な個人投資家には利用できない広範なリソースと機会を顧客に提供します。たとえば、富裕層は、独占的なヘッジファンドやプライベートエクイティパートナーシップ、またはその他の代替投資へのアクセスを許可される場合があります。
###ワンストップショップ
カスタマイズされた製品に加えて、統合されたサービスの利便性があります。すべてが1つの財務上の屋根の下にあります。プライベートバンキングのクライアントは、プライベートバンカーから強化されたサービスを受けました。これは、クライアントが可能な限り最高の製品とサービスを確実に受け取れるように、銀行内の他のすべての部門との連絡役として機能します。
###銀行の資産と手数料
運用資産全体（AUM）に追加することで利益を得ることができます。割引率であっても、ポートフォリオ管理のための民間銀行の管理手数料と引受ローンの利息は多額になる可能性があります。
米国の金利が低いままである環境では、銀行は利益を増やすためにより高いローン金利を請求することができませんでした。その結果、手数料収入は、銀行が収益源を多様化するのを支援する上でますます重要な財務指標になっています。銀行は、ローンや預金などの従来の銀行商品を超えて、プライベートバンキングなどのよりサービス指向の手数料ベースの商品にまで拡大してきました。
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##プライベートバンキングのデメリット
プライベートバンキングには多くの利点がありますが、この独占性には欠点があります。
###銀行の従業員の離職率
エリートプライベートバンキング部門でも、銀行の従業員の離職率は高くなる傾向があります。利息と忠誠の対立についても懸念があるかもしれません。プライベートバンカーは、独立したマネーマネージャーとは対照的に、クライアントではなく金融機関によって報酬が支払われます。
###限定製品の提供
投資に関しては、クライアントは銀行の専有製品に限定される可能性があります。また、銀行が提供するさまざまな法律、税務、投資サービスは間違いなく有能ですが、さまざまな種類の投資を専門とする他の専門家が提供するサービスほど創造的または専門的ではない場合があります。たとえば、小規模な地方銀行は、大規模な金融機関を打ち負かす優れたサービスを提供する場合があります。ただし、小規模な地方銀行での投資の選択肢は、JPMorgan Chase＆Company（JPM）などの主要企業よりもはるかに少ない可能性があります。
###銀行の規制上の制約
プライベートバンキングは有利である可能性がありますが、それは機関にとっても課題となる可能性があります。プライベートバンクは、2008年の世界金融危機以来、厳しい規制環境に対処してきました。ドッド・フランクウォールストリート改革および消費者保護法は、米国および世界中で可決された他の法律とともに、より高いレベルの透明性をもたらしました。と説明責任。プライベートバンキングの専門家には、顧客が自分の財政について適切にアドバイスされることを保証するのに役立つ、より厳しいライセンス要件があります。
##プライベートバンキングの実例
UBS、Merrill Lynch、Wells Fargo、Morgan Stanley、Citibank、Credit Suisseはすべて、実質的なプライベートバンキング業務を行っている金融機関の例です。プライベートバンキングを提供するもう1つの銀行は、TDWealth®PrivateClientGroupを擁するTDBank（TD）です。
少なくとも750,000ドルの資産を持つクライアントが利用でき、クライアントに多くのサービスを提供します。サービスには、資金管理、事業主向けの戦略、不動産融資、カスタム融資ソリューションが含まれます。プライベートバンキングチームは、減税に役立つ退職、承継、不動産計画も提供しています。
TD Webサイトは、製品の提供に加えて、各プライベートクライアントが、以下の引用で概説されているように、卓越したカスタマイズされたサービスを提供するローカルリレーションシップマネージャーを受け取ることを約束します。
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##ハイライト
-プライベートバンキングは、パーソナライズされた金融および投資サービスと、専任のパーソナルバンカーによる製品で構成されています。
-プライベートバンキングは、金融機関の高純価値の個人（HNWI）クライアント向けの拡張サービスです。
-ただし、民間銀行が提供する製品や投資の専門知識の範囲は、他のプロバイダーと比較して制限される場合があります。
-プライベートバンキングのクライアントは通常、金融商品の割引または優遇価格を受け取ります。
