Private Bankgeschäfte

Was ist Private Banking?

Private Banking besteht aus personalisierten Finanzdienstleistungen und Produkten, die vermögenden Privatkunden (HNWI) einer Privatkundenbank oder einem anderen Finanzinstitut angeboten werden. Es umfasst eine breite Palette von Vermögensverwaltungsdiensten,. die alle unter einem Dach angeboten werden. Zu den Dienstleistungen gehören Anlage- und Portfoliomanagement,. Steuerdienstleistungen, Versicherungen sowie Treuhand- und Nachlassplanung.

Während sich das Private Banking an eine exklusive Klientel richtet, bieten Verbraucherbanken und Brokerhäuser jeder Größe es an. Dieses Angebot erfolgt in der Regel über spezielle Abteilungen, die als „Private Banking“- oder „Wealth Management“-Abteilungen bezeichnet werden.

So funktioniert Private Banking

Private Banking umfasst gängige Finanzdienstleistungen wie Giro- und Sparkonten, jedoch mit einem individuelleren Ansatz: Jedem Kunden wird ein „Relationship Manager“ oder „Private Banker“ zugewiesen, der sich um alle Angelegenheiten kümmert. Der Privatbankier kümmert sich um alles, von komplizierten Aufgaben wie der Vermittlung einer Jumbo-Hypothek bis hin zu alltäglichen Aufgaben wie dem Bezahlen von Rechnungen. Private Banking geht jedoch über CDs und Bankschließfächer hinaus und befasst sich mit der gesamten finanziellen Situation eines Kunden. Zu den spezialisierten Dienstleistungen gehören Anlagestrategie- und Finanzplanungsberatung,. Portfoliomanagement, maßgeschneiderte Finanzierungsoptionen,. Altersvorsorge und die Weitergabe von Vermögen an zukünftige Generationen.

Während eine Einzelperson in der Lage sein kann, Privatbankgeschäfte mit einem investierbaren Vermögen von 50.000 USD oder weniger zu betreiben, setzen die meisten Finanzinstitute einen Richtwert von Vermögenswerten im sechsstelligen Bereich, und einige exklusive Unternehmen akzeptieren nur Kunden mit einer Investition von mindestens 1 Million USD.

Vorteile des Private Banking

Private Banking bietet Kunden eine Vielzahl von Vergünstigungen, Privilegien und personalisiertem Service, der in einer automatisierten, digitalisierten Bankenwelt zu einem immer wertvolleren Gut geworden ist. Vorteile ergeben sich jedoch sowohl für die Privatbankkunden als auch für die Banken selbst.

Privatsphäre

Datenschutz ist der Hauptnutzen des Private Banking. Kundengeschäfte und erbrachte Dienstleistungen bleiben in der Regel anonym. Privatbanken bieten HNWIs oft maßgeschneiderte proprietäre Lösungen an, die vertraulich behandelt werden, um zu verhindern, dass Wettbewerber einen prominenten Kunden mit einer ähnlichen Lösung anlocken.

Vorzugspreis

Private-Banking-Kunden erhalten in der Regel Rabatte oder Vorzugspreise für Produkte und Dienstleistungen. Beispielsweise können sie Sonderkonditionen oder Spitzenzinssätze für Hypotheken, Spezialdarlehen oder Kreditlinien (LOC) erhalten. Ihre Spar- oder Tagesgeldkonten können höhere Zinsen generieren und sind frei von Gebühren und Überziehungsgebühren. Außerdem erhalten Kunden, die Import-Export-Unternehmen betreiben oder Geschäfte im Ausland tätigen, möglicherweise günstigere Wechselkurse für ihre Transaktionen.

Alternative Investitionen

Wenn sie die Anlagen eines Kunden verwalten, stellen Privatbanken dem Kunden oft umfangreiche Ressourcen und Möglichkeiten zur Verfügung, die dem durchschnittlichen Kleinanleger nicht zur Verfügung stehen. Beispielsweise kann einem HNWI Zugang zu einem exklusiven Hedgefonds oder einer Private-Equity-Partnerschaft oder einer anderen alternativen Anlage gewährt werden.

Alles aus einer Hand

Zusätzlich zu den maßgeschneiderten Produkten gibt es den Komfort konsolidierter Dienstleistungen – alles unter einem finanziellen Dach. Private-Banking-Kunden erhielten erweiterte Dienstleistungen von ihrem Private Banker, der als Bindeglied zu allen anderen Abteilungen innerhalb der Bank fungiert, um sicherzustellen, dass der Kunde die bestmöglichen Produktangebote und Dienstleistungen erhält.

Vermögenswerte und Gebühren für Banken

Die Bank oder das Maklerunternehmen profitiert davon, dass die Gelder der Kunden zu ihrem gesamten verwalteten Vermögen (AUM) beitragen. Selbst bei ermäßigten Zinssätzen können die Verwaltungsgebühren der Privatbank für die Portfolioverwaltung und die Zinsen für übernommene Darlehen erheblich sein.

In einem Umfeld, in dem die Zinssätze in den USA niedrig geblieben sind, konnten die Banken keine höheren Kreditzinsen verlangen, um ihre Gewinne zu steigern. Infolgedessen sind Gebühreneinnahmen zu einer immer wichtigeren Finanzkennzahl geworden, um Banken bei der Diversifizierung ihrer Einnahmequellen zu unterstützen. Banken haben Fortschritte bei der Expansion über traditionelle Bankprodukte wie Kredite und Einlagen hin zu stärker serviceorientierten und gebührenbasierten Angeboten wie Private Banking gemacht.

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Nachteile des Private Banking

Obwohl das Private Banking viele Vorteile hat, gibt es auch Nachteile dieser Exklusivität.

Fluktuation der Bankangestellten

Die Fluktuationsraten bei den Banken sind in der Regel hoch, selbst in den Elite-Private-Banking-Bereichen. Auch Interessens- und Loyalitätskonflikte können Anlass zur Sorge geben: Der Privatbankier wird vom Finanzinstitut entschädigt, nicht vom Kunden – im Gegensatz zu einem unabhängigen Vermögensverwalter.

Begrenzte Produktangebote

In Bezug auf Investitionen könnte ein Kunde auf die proprietären Produkte der Bank beschränkt sein. Auch wenn die verschiedenen von der Bank angebotenen Rechts-, Steuer- und Anlagedienstleistungen zweifellos kompetent sind, sind sie möglicherweise nicht so kreativ oder so fachkundig wie die von anderen Fachleuten angebotenen, die auf verschiedene Arten von Anlagen spezialisiert sind. Beispielsweise könnten kleine Regionalbanken einen herausragenden Service bieten, der die größeren Institute übertrifft. Die Anlagemöglichkeiten bei einer kleineren regionalen Bank sind jedoch möglicherweise weitaus geringer als bei einem großen Player wie JPMorgan Chase & Company (JPM).

Regulatorische Einschränkungen für Banken

So lukrativ Private Banking sein kann, kann es auch die Institution vor Herausforderungen stellen. Privatbanken müssen sich seit der globalen Finanzkrise von 2008 einem restriktiven regulatorischen Umfeld stellen. Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act hat zusammen mit anderen in den USA und weltweit verabschiedeten Gesetzen zu einem höheren Maß an Transparenz geführt und Verantwortlichkeit. Es gibt strengere Zulassungsanforderungen für Private-Banking-Experten, die dazu beitragen, dass Kunden angemessen über ihre Finanzen beraten werden.

Praxisbeispiel für Private Banking

UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank und Credit Suisse sind Beispiele für Finanzinstitute mit umfangreichen Private-Banking-Aktivitäten. Eine weitere Bank, die Private Banking anbietet, ist die TD Bank (TD) mit ihrer TD Wealth® Private Client Group .

Es steht Kunden mit einem Vermögen von mindestens 750.000 $ zur Verfügung und bietet seinen Kunden viele Dienstleistungen an. Zu den Dienstleistungen gehören Geldverwaltung, Strategien für Geschäftsinhaber, Immobilienfinanzierung und kundenspezifische Kreditlösungen. Das Private-Banking-Team bietet auch Pensions-, Nachfolge- und Nachlassplanung an, die zur Steuersenkung beitragen.

Die TD-Website verspricht, dass jeder Privatkunde über das Produktangebot hinaus einen lokalen Kundenbetreuer erhält, der einen außergewöhnlichen, maßgeschneiderten Service bietet, wie im nachstehenden Zitat beschrieben.

Wir erstellen eine maßgeschneiderte Finanzstrategie, die an Ihren individuellen und/oder familiären Zielen ausgerichtet ist.

Höhepunkte

• Private Banking besteht aus personalisierten Finanz- und Anlagedienstleistungen und -produkten von einem engagierten Personal Banker.

• Private Banking ist ein erweitertes Angebot für vermögende Privatkunden (HNWI) eines Finanzinstituts.

• Das Produktangebot und die Anlagekompetenz einer Privatbank können jedoch im Vergleich zu anderen Anbietern eingeschränkt sein.

• Private-Banking-Kunden erhalten in der Regel Rabatte oder Vorzugspreise für Finanzprodukte.