Perbankan Swasta
Apakah itu Perbankan Swasta?
Perbankan persendirian terdiri daripada perkhidmatan dan produk kewangan diperibadikan yang ditawarkan kepada pelanggan individu bernilai tinggi (HNWI) bank runcit atau institusi kewangan lain. Ia termasuk pelbagai perkhidmatan pengurusan kekayaan,. dan semuanya disediakan di bawah satu bumbung. Perkhidmatan termasuk pelaburan dan pengurusan portfolio,. perkhidmatan cukai, insurans dan amanah dan perancangan harta pusaka.
Walaupun perbankan swasta ditujukan kepada pelanggan eksklusif, bank pengguna dan pembrokeran dari setiap saiz menawarkannya. Tawaran ini biasanya melalui jabatan khas, yang digelar "perbankan persendirian" atau bahagian "pengurusan kekayaan".
Bagaimana Perbankan Swasta Berfungsi
Perbankan persendirian termasuk perkhidmatan kewangan biasa seperti akaun cek dan simpanan, tetapi dengan pendekatan yang lebih diperibadikan: "pengurus perhubungan" atau "jurubank swasta" ditugaskan kepada setiap pelanggan untuk mengendalikan semua perkara. Jurubank swasta mengendalikan segala-galanya daripada tugas yang terlibat, seperti mengatur gadai janji jumbo,. kepada perkara biasa seperti membayar bil. Walau bagaimanapun, perbankan persendirian melangkaui CD dan peti deposit keselamatan untuk menangani keseluruhan situasi kewangan pelanggan. Perkhidmatan khusus termasuk strategi pelaburan dan nasihat perancangan kewangan,. pengurusan portfolio, pilihan pembiayaan tersuai, perancangan persaraan dan mewariskan kekayaan kepada generasi akan datang.
Walaupun seseorang individu mungkin boleh menjalankan beberapa perbankan swasta dengan $50,000 atau kurang dalam aset boleh dilabur, kebanyakan institusi kewangan menetapkan penanda aras aset bernilai enam angka dan sesetengah entiti eksklusif hanya menerima pelanggan dengan sekurang-kurangnya $1 juta untuk melabur.
Kelebihan Perbankan Swasta
Perbankan persendirian menawarkan pelanggan pelbagai faedah, keistimewaan dan perkhidmatan yang diperibadikan, yang telah menjadi komoditi yang semakin dihargai dalam dunia perbankan automatik dan digital. Walau bagaimanapun, terdapat kelebihan kepada kedua-dua pelanggan bank swasta dan juga bank itu sendiri.
Privasi
Privasi ialah faedah utama perbankan swasta. Urus niaga dan perkhidmatan pelanggan yang disediakan biasanya kekal tanpa nama. Bank swasta selalunya menyediakan penyelesaian proprietari yang disesuaikan kepada HNWI, yang dirahsiakan untuk menghalang pesaing daripada memikat pelanggan terkemuka dengan penyelesaian yang serupa.
Harga Keutamaan
Pelanggan perbankan persendirian biasanya menerima harga diskaun atau keutamaan pada produk dan perkhidmatan. Contohnya, mereka mungkin menerima syarat khas atau kadar faedah utama ke atas gadai janji, pinjaman khusus atau talian kredit (LOC). Akaun simpanan atau pasaran wang mereka mungkin menjana kadar faedah yang lebih tinggi dan bebas daripada yuran dan caj overdraf. Selain itu, pelanggan yang mengendalikan usaha niaga import-eksport atau menjalankan perniagaan di luar negara mungkin menerima kadar pertukaran asing yang lebih baik pada urus niaga mereka.
Pelaburan Alternatif
Jika mereka menguruskan pelaburan pelanggan, bank swasta sering memberikan pelanggan sumber dan peluang yang luas yang tidak tersedia kepada pelabur runcit biasa. Sebagai contoh, HNWI mungkin diberi akses kepada dana lindung nilai eksklusif atau perkongsian ekuiti persendirian atau beberapa pelaburan alternatif lain.
Kedai Sehenti
Selain produk tersuai, terdapat kemudahan perkhidmatan yang disatukan—semuanya di bawah satu bumbung kewangan. Pelanggan perbankan swasta menerima perkhidmatan yang dipertingkatkan daripada jurubank persendirian mereka yang bertindak sebagai penghubung dengan semua jabatan lain dalam bank untuk memastikan pelanggan menerima tawaran produk dan perkhidmatan yang terbaik.
Aset dan Yuran untuk Bank
Bank atau firma pembrokeran mendapat manfaat daripada mempunyai dana pelanggan menambah kepada keseluruhan aset di bawah pengurusan (AUM) mereka. Walaupun pada kadar diskaun, yuran pengurusan bank swasta untuk pengurusan portfolio dan faedah ke atas pinjaman yang ditaja jamin boleh menjadi besar.
Dalam persekitaran di mana kadar faedah di AS kekal rendah, bank tidak dapat mengenakan kadar pinjaman yang lebih tinggi untuk meningkatkan keuntungan mereka. Akibatnya, pendapatan yuran telah menjadi metrik kewangan yang semakin penting dalam membantu bank mempelbagaikan aliran hasil mereka. Bank telah mengorak langkah dalam mengembangkan produk perbankan tradisional, seperti pinjaman dan deposit, kepada lebih banyak tawaran berasaskan perkhidmatan dan berasaskan yuran seperti perbankan swasta.
TTT
Kelemahan Perbankan Swasta
Walaupun terdapat banyak kelebihan kepada perbankan persendirian, kelemahan wujud pada eksklusiviti ini.
Pusing Ganti Pekerja Bank
Kadar pusing ganti pekerja di bank cenderung tinggi, walaupun di bahagian perbankan swasta elit. Mungkin terdapat juga kebimbangan terhadap konflik kepentingan dan kesetiaan: Jurubank swasta diberi pampasan oleh institusi kewangan, bukan pelanggan—berbeza dengan pengurus wang bebas.
Tawaran Produk Terhad
Dari segi pelaburan, pelanggan mungkin terhad kepada produk proprietari bank. Selain itu, walaupun pelbagai perkhidmatan perundangan, cukai dan pelaburan yang ditawarkan oleh bank sudah pasti cekap, mereka mungkin tidak kreatif atau pakar seperti yang ditawarkan oleh profesional lain yang pakar dalam pelbagai jenis pelaburan. Sebagai contoh, bank serantau kecil mungkin menyediakan perkhidmatan cemerlang yang mengalahkan institusi yang lebih besar. Walau bagaimanapun, pilihan pelaburan di bank serantau yang lebih kecil mungkin jauh lebih rendah daripada pemain utama seperti JPMorgan Chase & Company (JPM).
Kekangan Kawal Selia untuk Bank
Walaupun perbankan swasta boleh menguntungkan, ia juga boleh menimbulkan cabaran kepada institusi itu. Bank swasta telah menangani persekitaran kawal selia yang ketat sejak krisis kewangan global 2008. Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street,. bersama-sama dengan undang-undang lain yang diluluskan di AS dan di seluruh dunia, telah menghasilkan tahap ketelusan yang lebih tinggi dan akauntabiliti. Terdapat keperluan pelesenan yang lebih ketat untuk profesional perbankan swasta yang membantu memastikan pelanggan dinasihatkan dengan sewajarnya tentang kewangan mereka.
Contoh Perbankan Persendirian Dunia Sebenar
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank dan Credit Suisse adalah semua contoh institusi kewangan yang mempunyai operasi perbankan swasta yang besar. Bank lain yang menawarkan perbankan persendirian ialah TD Bank (TD), dengan Kumpulan Pelanggan Persendirian TD Wealth®nya .
Tersedia kepada pelanggan dengan sekurang-kurangnya $750,000 dalam aset, ia menawarkan banyak perkhidmatan kepada pelanggannya. Perkhidmatan termasuk pengurusan wang, strategi untuk pemilik perniagaan, pembiayaan hartanah dan penyelesaian pinjaman tersuai. Pasukan perbankan swasta juga menawarkan perancangan persaraan, penggantian dan harta pusaka, yang membantu mengurangkan cukai.
Laman web TD menjanjikan bahawa di luar tawaran produk, setiap pelanggan persendirian akan menerima pengurus perhubungan tempatan yang akan menyampaikan perkhidmatan tersuai yang luar biasa seperti yang digariskan dalam petikan di bawah.
Kami membina strategi kewangan tersuai yang sejajar dengan matlamat individu dan/atau keluarga anda.
Sorotan
Perbankan persendirian terdiri daripada perkhidmatan dan produk kewangan dan pelaburan yang diperibadikan daripada jurubank peribadi yang berdedikasi.
Perbankan swasta ialah tawaran yang dipertingkatkan untuk pelanggan individu bernilai tinggi (HNWI) institusi kewangan.
Walau bagaimanapun, rangkaian produk dan kepakaran pelaburan yang ditawarkan oleh bank swasta mungkin terhad berbanding penyedia lain.
Pelanggan perbankan persendirian biasanya menerima diskaun atau penetapan harga keutamaan pada produk kewangan.
