Prywatna bankowość
Co to jest bankowość prywatna?
Bankowość prywatna obejmuje spersonalizowane usługi i produkty finansowe oferowane zamożnym klientom indywidualnym (HNWI) banku detalicznego lub innej instytucji finansowej. Obejmuje szeroki zakres usług zarządzania majątkiem,. a wszystko to pod jednym dachem. Usługi obejmują inwestowanie i zarządzanie portfelem,. usługi podatkowe, ubezpieczenia oraz planowanie powiernicze i majątkowe.
Podczas gdy bankowość prywatna jest skierowana do ekskluzywnej klienteli, oferują ją banki konsumenckie i domy maklerskie każdej wielkości. Ta oferta jest zwykle za pośrednictwem specjalnych wydziałów, nazywanych działami „prywatnej bankowości” lub „zarządzania majątkiem”.
Jak działa bankowość prywatna
Bankowość prywatna obejmuje typowe usługi finansowe, takie jak rachunki czekowe i oszczędnościowe, ale z bardziej spersonalizowanym podejściem: „menedżer ds. relacji” lub „prywatny bankowiec” jest przypisany do każdego klienta, który zajmuje się wszystkimi sprawami. Prywatny bankier zajmuje się wszystkim, od powiązanych zadań, takich jak zaaranżowanie dużego kredytu hipotecznego,. po przyziemne, takie jak płacenie rachunków. Jednak bankowość prywatna wykracza poza płyty CD i skrytki depozytowe, aby zająć się całą sytuacją finansową klienta. Usługi specjalistyczne obejmują doradztwo w zakresie strategii inwestycyjnej i planowania finansowego,. zarządzanie portfelem, niestandardowe opcje finansowania , planowanie emerytur oraz przekazywanie majątku przyszłym pokoleniom.
Podczas gdy osoba fizyczna może być w stanie prowadzić bankowość prywatną, dysponując aktywami do zainwestowania w wysokości 50 000 USD lub mniej, większość instytucji finansowych ustala wartość odniesienia aktywów w wysokości sześciu cyfr, a niektóre ekskluzywne podmioty przyjmują tylko klientów, którzy mają zainwestować co najmniej 1 milion USD.
Zalety bankowości prywatnej
Bankowość prywatna oferuje klientom różnorodne korzyści, przywileje i spersonalizowaną obsługę, która stała się coraz bardziej cenionym towarem w zautomatyzowanym, zdigitalizowanym świecie bankowości. Są jednak korzyści zarówno dla klientów banków prywatnych, jak i samych banków.
Prywatność
Prywatność to główna korzyść z bankowości prywatnej. Transakcje i świadczone usługi z klientami zazwyczaj pozostają anonimowe. Banki prywatne często dostarczają HNWI dostosowane do potrzeb własne rozwiązania, które są utrzymywane w tajemnicy, aby uniemożliwić konkurentom zwabienie znanego klienta podobnym rozwiązaniem.
Ceny preferencyjne
Klienci bankowości prywatnej zazwyczaj otrzymują zniżki lub preferencyjne ceny produktów i usług. Mogą na przykład otrzymać specjalne warunki lub najwyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, specjalistycznych pożyczek lub linii kredytowych (LOC). Ich rachunki oszczędnościowe lub na rynku pieniężnym mogą generować wyższe stopy procentowe i być wolne od opłat i prowizji za przekroczenie rachunku. Ponadto klienci, którzy prowadzą przedsięwzięcia importowo-eksportowe lub prowadzą działalność za granicą, mogą otrzymać korzystniejsze kursy wymiany walut dla swoich transakcji.
Inwestycje alternatywne
Jeśli zarządzają inwestycjami klienta, prywatne banki często zapewniają klientowi szerokie zasoby i możliwości niedostępne dla przeciętnego inwestora detalicznego. Na przykład, HNWI może uzyskać dostęp do wyłącznego funduszu hedgingowego lub partnerstwa private equity lub innej alternatywnej inwestycji.
Punkt kompleksowej obsługi
Oprócz produktów dostosowanych do indywidualnych potrzeb istnieje wygoda skonsolidowanych usług — wszystko pod jednym dachem finansowym. Klienci bankowości prywatnej otrzymali ulepszone usługi od swojego prywatnego bankiera, który działa jako łącznik ze wszystkimi innymi działami w banku, aby zapewnić klientowi najlepszą możliwą ofertę produktów i usług.
Aktywa i opłaty dla banków
Bank lub dom maklerski czerpie korzyści z tego, że środki klientów zwiększają ich ogólne zarządzane aktywa (AUM). Nawet przy zdyskontowanych stopach opłaty za zarządzanie w banku prywatnym za zarządzanie portfelem i odsetki od gwarantowanych kredytów mogą być znaczne.
W środowisku, w którym stopy procentowe w USA pozostają niskie, banki nie były w stanie pobierać wyższych stóp procentowych, aby zwiększyć swoje zyski. W rezultacie dochody z opłat stają się coraz ważniejszym wskaźnikiem finansowym pomagającym bankom w dywersyfikacji strumienia przychodów. Banki poczyniły postępy w zakresie ekspansji poza tradycyjne produkty bankowe, takie jak kredyty i depozyty, w kierunku ofert bardziej zorientowanych na usługi i opartych na opłatach, takich jak bankowość prywatna.
TTT
Wady bankowości prywatnej
Chociaż istnieje wiele zalet bankowości prywatnej, istnieją wady tej wyłączności.
Obrót pracownika banku
Wskaźniki rotacji pracowników w bankach bywają wysokie, nawet w elitarnych pionach bankowości prywatnej. Mogą również wystąpić pewne obawy dotyczące konfliktów interesów i lojalności: prywatny bankier otrzymuje wynagrodzenie od instytucji finansowej, a nie klienta – w przeciwieństwie do niezależnego menedżera pieniędzy.
Ograniczone oferty produktów
W zakresie inwestycji klient może być ograniczony do własnych produktów banku. Ponadto, chociaż różne usługi prawne, podatkowe i inwestycyjne oferowane przez bank są bez wątpienia kompetentne, mogą nie być tak kreatywne i tak eksperckie, jak te oferowane przez innych specjalistów, którzy specjalizują się w różnego rodzaju inwestycjach. Na przykład małe banki regionalne mogą świadczyć znakomite usługi, które przewyższają większe instytucje. Jednak wybory inwestycyjne w mniejszym banku regionalnym mogą być znacznie mniejsze niż w przypadku dużego gracza, takiego jak JPMorgan Chase & Company (JPM).
Ograniczenia prawne dla banków
Bankowość prywatna może być lukratywna, ale może też stanowić wyzwanie dla instytucji. Prywatne banki borykają się z restrykcyjnym środowiskiem regulacyjnym od czasu globalnego kryzysu finansowego z 2008 roku. Ustawa Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act wraz z innymi przepisami uchwalonymi w Stanach Zjednoczonych i na całym świecie zaowocowała wyższym poziomem przejrzystości i odpowiedzialność. Istnieją bardziej rygorystyczne wymagania licencyjne dla specjalistów zajmujących się bankowością prywatną, które pomagają zapewnić klientom odpowiednie informowanie o ich finansach.
Przykład bankowości prywatnej w świecie rzeczywistym
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank i Credit Suisse to przykłady instytucji finansowych prowadzących znaczne operacje bankowości prywatnej. Innym bankiem oferującym bankowość prywatną jest TD Bank (TD), ze swoją Grupą TD Wealth® Private Client .
Dostępny dla klientów z aktywami o wartości co najmniej 750 000 USD, oferuje swoim klientom wiele usług. Usługi obejmują zarządzanie pieniędzmi, strategie dla właścicieli firm, finansowanie nieruchomości i niestandardowe rozwiązania kredytowe. Zespół bankowości prywatnej oferuje również planowanie emerytur, sukcesji i spadków, co pomaga obniżyć podatki.
Strona internetowa TD obiecuje, że poza ofertami produktów, każdy klient prywatny otrzyma lokalnego doradcę, który zapewni wyjątkową, zindywidualizowaną obsługę, jak przedstawiono w poniższej wycenie.
Tworzymy dostosowaną strategię finansową, która jest dostosowana do Twoich indywidualnych i/lub rodzinnych celów.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Bankowość prywatna obejmuje spersonalizowane usługi finansowe i inwestycyjne oraz produkty dedykowanego bankowca osobistego.
Bankowość prywatna to rozszerzona oferta dla zamożnych klientów indywidualnych (HNWI) instytucji finansowych.
Jednak zakres produktów i ekspertyzy inwestycyjne oferowane przez prywatny bank może być ograniczony w porównaniu z innymi dostawcami.
Klienci bankowości prywatnej zazwyczaj otrzymują zniżki lub preferencyjne ceny na produkty finansowe.
