Özel Bankacılık
Özel Bankacılık Nedir?
yüksek net değerli bireysel (HNWI) müşterilerine sunulan kişiselleştirilmiş finansal hizmetlerden ve ürünlerden oluşur . Çok çeşitli varlık yönetimi hizmetlerini içerir ve tümü tek bir çatı altında sağlanır. Hizmetler arasında yatırım ve portföy yönetimi,. vergi hizmetleri, sigorta ve tröst ve emlak planlaması yer alır.
Özel bankacılık, seçkin bir müşteri kitlesine yönelik olmakla birlikte, her büyüklükteki tüketici bankaları ve aracı kurumlar bunu sunmaktadır. Bu teklif genellikle "özel bankacılık" veya "varlık yönetimi" bölümleri olarak adlandırılan özel departmanlar aracılığıyla yapılır.
Özel Bankacılık Nasıl Çalışır?
Özel bankacılık, çek ve tasarruf hesapları gibi ortak finansal hizmetleri içerir, ancak daha kişisel bir yaklaşımla: Her müşteriye tüm meseleleri ele almak için bir "ilişki yöneticisi" veya "özel bankacı" atanır. Özel bankacı, bir jumbo ipotek düzenlemek gibi ilgili görevlerden faturaları ödemek gibi sıradan işlere kadar her şeyi halleder. Bununla birlikte, özel bankacılık, bir müşterinin tüm mali durumunu ele almak için CD'lerin ve kiralık kasaların ötesine geçer. Uzmanlaşmış hizmetler arasında yatırım stratejisi ve finansal planlama tavsiyesi, portföy yönetimi, özelleştirilmiş finansman seçenekleri, emeklilik planlaması ve servetin gelecek nesillere aktarılması yer alır.
Bir kişi, yatırım yapılabilir varlıklarda 50.000 ABD Doları veya daha azıyla bazı özel bankacılık işlemlerini yürütebilirken, çoğu finansal kuruluş, altı rakamlı varlık değerinde bir ölçüt belirler ve bazı özel kuruluşlar, yatırım yapmak için yalnızca en az 1 milyon ABD Doları olan müşterileri kabul eder.
Özel Bankacılığın Avantajları
Özel bankacılık, müşterilere otomatikleştirilmiş, dijitalleştirilmiş bankacılık dünyasında giderek daha değerli hale gelen çeşitli avantajlar, ayrıcalıklar ve kişiselleştirilmiş hizmetler sunar. Bununla birlikte, hem özel banka müşterilerine hem de bankaların kendilerine avantajları vardır.
Mahremiyet
Gizlilik, özel bankacılığın birincil faydasıdır. Müşteri ilişkileri ve sağlanan hizmetler genellikle anonim kalır. Özel bankalar genellikle, rakiplerin önde gelen bir müşteriyi benzer bir çözümle cezbetmelerini önlemek için gizli tutulan özel mülkiyetli çözümler ile HNWI'lere sağlar.
Tercihli Fiyatlandırma
Özel bankacılık müşterileri, genellikle ürün ve hizmetlerde indirimli veya tercihli fiyat alırlar. Örneğin, ipotekler, özel krediler veya kredi limitleri (LOC) için özel şartlar veya ana faiz oranları alabilirler. Tasarruf veya para piyasası hesapları daha yüksek faiz oranları oluşturabilir ve ücret ve kredili mevduat masraflarından muaf olabilir. Ayrıca, ithalat-ihracat girişiminde bulunan veya yurt dışında iş yapan müşteriler, işlemlerinde daha uygun döviz kurları alabilirler.
Alternatif yatırımlar
Bir müşterinin yatırımlarını yönetiyorlarsa, özel bankalar genellikle müşteriye, ortalama perakende yatırımcı için mevcut olmayan kapsamlı kaynaklar ve fırsatlar sağlar. Örneğin, bir HNWI'ye münhasır bir riskten korunma fonuna veya bir özel sermaye ortaklığına veya başka bir alternatif yatırıma erişim verilebilir .
Bir durak dükkan
Özelleştirilmiş ürünlere ek olarak, konsolide hizmetlerin rahatlığı da vardır; her şey tek bir finansal çatı altında. Özel bankacılık müşterileri, müşterinin mümkün olan en iyi ürün tekliflerini ve hizmeti almasını sağlamak için banka içindeki diğer tüm departmanlarla irtibat görevi gören özel bankacılarından gelişmiş hizmetler aldı.
Bankalar için Varlıklar ve Ücretler
yönetim altındaki toplam varlıklarına (AUM) eklenmesinden yararlanır . İndirimli oranlarda bile, özel bankanın portföy yönetimi için yönetim ücretleri ve taahhüt edilen kredilerin faizi önemli olabilir.
ABD'de faiz oranlarının düşük kaldığı bir ortamda, bankalar karlarını artırmak için daha yüksek kredi faizleri talep edemediler. Sonuç olarak, ücret geliri, bankaların gelir akışlarını çeşitlendirmelerine yardımcı olmada giderek daha önemli bir finansal ölçü haline geldi. Bankalar, krediler ve mevduat gibi geleneksel bankacılık ürünlerinin ötesine geçerek, özel bankacılık gibi daha hizmet odaklı ve ücrete dayalı tekliflere doğru ilerleme kaydettiler.
TTT
Özel Bankacılığın Dezavantajları
Özel bankacılığın birçok avantajı olmasına rağmen, bu münhasırlığın dezavantajları da vardır.
Banka Çalışan Devir Hızı
Bankalardaki çalışan devir oranları, seçkin özel bankacılık bölümlerinde bile yüksek olma eğilimindedir. Çıkar çatışmaları ve sadakat konusunda da bazı endişeler olabilir: Özel bankacı, bağımsız bir para yöneticisinin aksine, müşteri tarafından değil finans kurumu tarafından tazmin edilir.
Sınırlı Ürün Teklifleri
Yatırımlar açısından, bir müşteri bankanın tescilli ürünleriyle sınırlı olabilir. Ayrıca, bankanın sunduğu çeşitli hukuk, vergi ve yatırım hizmetleri kuşkusuz yetkin olsa da, çeşitli yatırım türlerinde uzmanlaşmış diğer profesyoneller tarafından sunulanlar kadar yaratıcı veya uzman olmayabilir. Örneğin, küçük bölgesel bankalar, daha büyük kurumları geride bırakan mükemmel hizmetler sağlayabilir. Ancak, daha küçük, bölgesel bir bankadaki yatırım seçenekleri, JPMorgan Chase & Company (JPM) gibi büyük bir oyuncudan çok daha az olabilir.
Bankalar için Düzenleyici Kısıtlamalar
Özel bankacılık kazançlı olabileceği gibi, kurum için de zorluklar doğurabilir. Özel bankalar, 2008 küresel mali krizinden bu yana kısıtlayıcı bir düzenleyici ortamla uğraşıyorlar. Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası,. ABD'de ve dünyada kabul edilen diğer yasalarla birlikte, daha yüksek düzeyde şeffaflık sağladı. ve hesap verebilirlik. Müşterilerin mali durumları hakkında uygun şekilde bilgilendirilmelerini sağlamaya yardımcı olan özel bankacılık uzmanları için daha katı lisans gereksinimleri vardır.
Özel Bankacılık Gerçek Dünya Örneği
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank ve Credit Suisse, önemli özel bankacılık işlemlerine sahip finansal kurumların örnekleridir. Özel bankacılık sunan bir diğer banka ise TD Wealth® Özel Müşteri Grubu ile TD Bank'tır (TD).
Varlıkları en az 750.000 ABD Doları olan müşteriler için mevcut olup, müşterilerine birçok hizmet sunmaktadır. Hizmetler arasında para yönetimi, işletme sahipleri için stratejiler, gayrimenkul finansmanı ve özel kredi çözümleri bulunur. Özel bankacılık ekibi ayrıca vergileri azaltmaya yardımcı olan emeklilik, veraset ve emlak planlaması da sunuyor.
TD web sitesi, ürün tekliflerinin ötesinde, her özel müşterinin, aşağıdaki alıntıda belirtildiği gibi olağanüstü, özelleştirilmiş hizmet sunacak bir yerel ilişki yöneticisi alacağını vaat ediyor.
Bireysel ve/veya aile hedeflerinize uygun özelleştirilmiş bir finansal strateji oluşturuyoruz.
Öne Çıkanlar
Özel bankacılık, özel bir kişisel bankacının kişiselleştirilmiş finansal ve yatırım hizmetlerinden ve ürünlerinden oluşur.
Özel bankacılık, bir finans kuruluşunun yüksek net değerli bireysel (HNWI) müşterileri için geliştirilmiş bir tekliftir.
Ancak, özel bir bankanın sunduğu ürün yelpazesi ve yatırım uzmanlığı, diğer sağlayıcılara kıyasla sınırlı olabilir.
Özel bankacılık müşterileri, genellikle finansal ürünlerde indirimler veya tercihli fiyatlandırma alırlar.
