Private Banking
Vad är Private Banking?
Private banking består av personliga finansiella tjänster och produkter som erbjuds till högförmögna individer (HNWI) hos en detaljhandelsbank eller annan finansiell institution. Det inkluderar ett brett utbud av förmögenhetsförvaltningstjänster,. och alla tillhandahålls under ett tak. Tjänsterna inkluderar investeringar och portföljförvaltning,. skattetjänster, försäkringar och förvaltnings- och fastighetsplanering.
Medan private banking riktar sig till en exklusiv kundkrets, erbjuder konsumentbanker och mäklarhus av alla storlekar det. Detta erbjudande är vanligtvis genom speciella avdelningar, kallade "private banking" eller "wealth management"-divisioner.
Hur Private Banking fungerar
Private banking inkluderar vanliga finansiella tjänster som check- och sparkonton, men med ett mer personligt tillvägagångssätt: En "relationship manager" eller "private banker" tilldelas varje kund för att hantera alla ärenden. Privatbanken sköter allt från involverade uppgifter, som att ordna ett jumbolån,. till det vardagliga som att betala räkningar. Private banking går dock längre än CD-skivor och bankfack för att hantera en kunds hela ekonomiska situation. Specialiserade tjänster inkluderar investeringsstrategi och finansiell planeringsrådgivning,. portföljförvaltning, anpassade finansieringsalternativ,. pensionsplanering och förmedling av välstånd till framtida generationer.
Medan en individ kanske kan bedriva privat bankverksamhet med 50 000 USD eller mindre i investerarbara tillgångar, sätter de flesta finansinstitut ett riktmärke på sexsiffriga tillgångar, och vissa exklusiva enheter accepterar bara kunder med minst 1 miljon USD att investera.
Fördelar med Private Banking
Private banking erbjuder sina kunder en mängd olika förmåner, privilegier och personlig service, som har blivit en allt mer uppskattad vara i en automatiserad, digitaliserad bankvärld. Det finns dock fördelar för både privata bankkunder och bankerna själva.
###Integritet
Sekretess är den främsta fördelen med privat bankverksamhet. Kundaffärer och tjänster som vanligtvis tillhandahålls förblir anonyma. Privata banker förser ofta HNWIs med skräddarsydda egna lösningar, som hålls konfidentiella för att förhindra att konkurrenter lockar en framstående kund med en liknande lösning.
Förmånspris
Private banking-kunder får vanligtvis rabatterade eller förmånliga priser på produkter och tjänster. De kan till exempel få speciella villkor eller högsta räntor på bolån, specialiserade lån eller kreditlinjer (LOC). Deras spar- eller penningmarknadskonton kan generera högre räntor och vara fria från avgifter och övertrasseringsavgifter. Kunder som driver import-exportföretag eller gör affärer utomlands kan också få förmånligare valutakurser på sina transaktioner.
Alternativa investeringar
Om de hanterar en kunds investeringar förser privata banker ofta kunden med omfattande resurser och möjligheter som inte är tillgängliga för den genomsnittliga privata investeraren. Till exempel kan en HNWI ges tillgång till en exklusiv hedgefond eller ett private equity-partnerskap eller någon annan alternativ investering.
One Stop Shop
Utöver de skräddarsydda produkterna finns det bekvämligheten med konsoliderade tjänster – allt under ett ekonomiskt tak. Private banking-kunder fick förbättrade tjänster från sin private banker som fungerar som en länk med alla andra avdelningar inom banken för att säkerställa att kunden får bästa möjliga produkterbjudande och service.
Tillgångar och avgifter för banker
Banken eller mäklarfirman tjänar på att låta kundernas medel läggas till deras totala tillgångar under förvaltning (AUM). Även till rabatterade räntor kan den privata bankens förvaltningsavgifter för portföljförvaltning och ränta på tecknade lån vara betydande.
I en miljö där räntorna i USA har varit låga har bankerna inte kunnat ta ut högre låneräntor för att öka sina vinster. Som ett resultat har avgiftsintäkter blivit ett allt viktigare finansiellt mått för att hjälpa banker att diversifiera sin intäktsström. Banker har gjort framsteg i att expandera bortom traditionella bankprodukter, såsom lån och inlåning, till mer serviceinriktade och avgiftsbaserade erbjudanden som privat bankverksamhet.
TTT
Nackdelar med Private Banking
Även om det finns många fördelar med private banking, finns det nackdelar med denna exklusivitet.
Bankanställda omsättning
Personalomsättningen på banker tenderar att vara hög, även i eliten private banking-divisioner. Det kan också finnas en viss oro över intressekonflikter och lojalitet: Privatbanken kompenseras av finansinstitutet, inte kunden – i motsats till en oberoende penningförvaltare.
Begränsade produkterbjudanden
När det gäller investeringar kan en kund vara begränsad till bankens egna produkter. Även om de olika juridiska, skatte- och investeringstjänster som erbjuds av banken utan tvivel är kompetenta, är de kanske inte lika kreativa eller så experter som de som erbjuds av andra yrkesmän som är specialiserade på olika typer av investeringar. Till exempel kan små regionala banker tillhandahålla fantastisk service som slår ut de större institutionerna. Men investeringsvalen hos en mindre regional bank kan vara mycket mindre än en stor aktör som JPMorgan Chase & Company (JPM).
Regulatoriska begränsningar för banker
Hur lukrativ privat bankverksamhet kan vara, kan det också innebära utmaningar för institutionen. Privata banker har hanterat en restriktiv lagstiftningsmiljö sedan den globala finanskrisen 2008. Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act,. tillsammans med annan lagstiftning som antagits i USA och runt om i världen, har resulterat i en högre grad av transparens och ansvarighet. Det finns strängare licenskrav för privata banker som hjälper till att säkerställa att kunderna får lämpliga råd om sin ekonomi.
Real World Exempel på Private Banking
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank och Credit Suisse är alla exempel på finansiella institutioner med betydande privatbanksverksamhet. En annan bank som erbjuder private banking är TD Bank (TD), med sin TD Wealth® Private Client Group .
Tillgänglig för kunder med minst $750 000 i tillgångar, erbjuder den många tjänster till sina kunder. Tjänsterna inkluderar penninghantering, strategier för företagsägare, fastighetsfinansiering och anpassade lånelösningar. Private banking-teamet erbjuder också pensions-, arvs- och fastighetsplanering, vilket hjälper till att sänka skatterna.
TD-webbplatsen lovar att utöver produktutbudet kommer varje privat kund att få en lokal relationsansvarig som kommer att leverera exceptionell, skräddarsydd service som beskrivs i citatet nedan.
Vi bygger en anpassad finansiell strategi som är anpassad till dina individuella och/eller familjemål.
##Höjdpunkter
Private banking består av personliga finansiella och investeringstjänster och produkter från en dedikerad personlig bankman.
Private banking är ett förbättrat erbjudande för högförmögna individer (HNWI) hos en finansiell institution.
– Utbudet av produkter och investeringsexpertis som erbjuds av en privat bank kan dock vara begränsat jämfört med andra leverantörer.
- Private banking-kunder får vanligtvis rabatter eller förmånliga priser på finansiella produkter.
