Private Banking
Hvad er Private Banking?
Private banking består af personlige finansielle tjenester og produkter, der tilbydes til en detailbanks eller anden finansiel institutions højnetværdige individuelle (HNWI) kunder. Det omfatter en bred vifte af formueforvaltningstjenester,. og alle leveret under ét tag. Tjenesterne omfatter investering og porteføljestyring,. skatteservice, forsikring og trust- og ejendomsplanlægning.
Mens private banking er rettet mod en eksklusiv kundekreds, tilbyder forbrugerbanker og mæglerselskaber i enhver størrelse det. Dette tilbud er normalt gennem særlige afdelinger, kaldet "private banking" eller "wealth management" divisioner.
Hvordan Private Banking fungerer
Private banking omfatter almindelige finansielle tjenester som check- og opsparingskonti, men med en mere personlig tilgang: En "relationship manager" eller "private banker" er tildelt hver kunde til at håndtere alle sager. Den private bankmand varetager alt fra involverede opgaver, som at arrangere et jumbolån,. til det hverdagsagtige som at betale regninger. Private banking går dog ud over cd'er og pengeskabe for at håndtere hele en kundes økonomiske situation. Specialiserede tjenester omfatter investeringsstrategi og finansiel planlægningsrådgivning,. porteføljestyring, skræddersyede finansieringsmuligheder,. pensionsplanlægning og videregivelse af rigdom til fremtidige generationer.
Mens en person kan være i stand til at udføre private bankvirksomhed med 50.000 USD eller mindre i investerbare aktiver, sætter de fleste finansielle institutioner et benchmark på sekscifrede aktiver, og nogle eksklusive enheder accepterer kun kunder med mindst 1 million USD til at investere.
Fordele ved Private Banking
Private banking tilbyder kunder en række frynsegoder, privilegier og personlig service, som er blevet en stadig mere værdsat vare i en automatiseret, digitaliseret bankverden. Der er dog fordele for både de private bankkunder såvel som bankerne selv.
###Privatliv
Privatliv er den primære fordel ved private banking. Kundehandlinger og tjenester, der typisk leveres, forbliver anonyme. Private banker forsyner ofte HNWI'er med skræddersyede proprietære løsninger, som holdes fortrolige for at forhindre konkurrenter i at lokke en fremtrædende kunde med en lignende løsning.
Fortrinspris
Private banking-kunder modtager typisk nedsatte eller gunstige priser på produkter og tjenester. For eksempel kan de modtage særlige vilkår eller primære renter på realkreditlån, specialiserede lån eller kreditlinjer (LOC). Deres opsparings- eller pengemarkedskonti kan generere højere renter og være fri for gebyrer og kassekreditter. Kunder, der driver import-eksportforretninger eller gør forretninger i udlandet, kan også modtage mere favorable valutakurser på deres transaktioner.
Alternative investeringer
Hvis de forvalter en kundes investeringer, giver private banker ofte kunden omfattende ressourcer og muligheder, som ikke er tilgængelige for den gennemsnitlige detailinvestor. For eksempel kan en HNWI få adgang til en eksklusiv hedgefond eller et private equity-partnerskab eller en anden alternativ investering.
One Stop Shop
Ud over de skræddersyede produkter er der bekvemmeligheden ved konsoliderede tjenester – alt under ét økonomisk tag. Private banking-kunder modtog forbedrede tjenester fra deres private banker, der fungerer som bindeled med alle de andre afdelinger i banken for at sikre, at kunden får det bedst mulige produkttilbud og service.
Aktiver og gebyrer for banker
Banken eller mæglerfirmaet drager fordel af at få kundernes midler til at føje til deres samlede aktiver under forvaltning (AUM). Selv til nedsatte priser kan den private banks administrationsgebyrer for porteføljeforvaltning og renter på tegnede lån være betydelige.
I et miljø, hvor renterne i USA er forblevet lave, har bankerne ikke været i stand til at opkræve højere lånerenter for at øge deres overskud. Som et resultat er gebyrindtægter blevet en stadig vigtigere finansiel målestok for at hjælpe banker med at diversificere deres indtægtsstrøm. Banker har gjort fremskridt med at udvide ud over traditionelle bankprodukter, såsom lån og indlån, til mere serviceorienterede og gebyrbaserede tilbud som private banking.
TTT
Ulemper ved Private Banking
Selvom der er mange fordele ved private banking, er der ulemper ved denne eksklusivitet.
Bankmedarbejderomsætning
Medarbejderomsætningen i banker har en tendens til at være høj, selv i elite-private banking-divisionerne. Der kan også være en vis bekymring over interessekonflikter og loyalitet: Den private bankmand kompenseres af pengeinstituttet, ikke kunden – i modsætning til en uafhængig pengeforvalter.
Begrænsede produktudbud
Med hensyn til investeringer kan en kunde være begrænset til bankens egne produkter. Selvom de forskellige juridiske, skattemæssige og investeringstjenester, som banken tilbyder, utvivlsomt er kompetente, er de muligvis ikke lige så kreative eller eksperter som dem, der tilbydes af andre fagfolk, der specialiserer sig i forskellige typer investeringer. For eksempel kan små regionale banker levere fremragende service, der slår de større institutioner. Imidlertid kan investeringsvalgene hos en mindre, regional bank være langt mindre end en stor aktør som JPMorgan Chase & Company (JPM).
Regulatoriske begrænsninger for banker
Så lukrativt som private banking kan være, kan det også udgøre udfordringer for institutionen. Private banker har håndteret et restriktivt reguleringsmiljø siden den globale finanskrise i 2008. Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act har sammen med anden lovgivning vedtaget i USA og rundt om i verden resulteret i et højere niveau af gennemsigtighed og ansvarlighed. Der er strengere licenskrav for private banking-professionelle, der hjælper med at sikre, at kunderne bliver korrekt informeret om deres økonomi.
Eksempel på private banking fra den virkelige verden
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank og Credit Suisse er alle eksempler på finansielle institutioner med betydelige private bank-aktiviteter. En anden bank, der tilbyder private banking, er TD Bank (TD), med sin TD Wealth® Private Client Group .
Tilgængelig for kunder med mindst $750.000 i aktiver, tilbyder det mange tjenester til sine kunder. Tjenester omfatter pengestyring, strategier for virksomhedsejere, ejendomsfinansiering og tilpassede låneløsninger. Private banking-teamet tilbyder også pensions-, arve- og ejendomsplanlægning, som hjælper med at reducere skatterne.
TD-webstedet lover, at ud over produkttilbuddene vil hver privat kunde modtage en lokal relationsmanager, der vil levere exceptionel, tilpasset service som beskrevet i citatet nedenfor.
Vi bygger en skræddersyet finansiel strategi, der passer til dine individuelle og/eller familiemål.
##Højdepunkter
Private banking består af personlige finansielle og investeringsservices og produkter fra en dedikeret personlig bankmand.
Private banking er et forbedret tilbud til en finansiel institutions kunder med høj nettoværdi (HNWI).
Udvalget af produkter og investeringsekspertise, som en privat bank tilbyder, kan dog være begrænset sammenlignet med andre udbydere.
Private banking-kunder modtager typisk rabatter eller gunstige priser på finansielle produkter.
