Private Banking
Hva er Private Banking?
Private banking består av personlig tilpassede finansielle tjenester og produkter som tilbys til høy-netto-individuelle (HNWI)-kunder til en detaljbank eller annen finansinstitusjon. Det inkluderer et bredt spekter av formuesforvaltningstjenester,. og alt levert under ett tak. Tjenestene inkluderer investering og porteføljeforvaltning,. skattetjenester, forsikring og trust- og eiendomsplanlegging.
Mens private banking er rettet mot et eksklusivt klientell, tilbyr forbrukerbanker og meglerhus i alle størrelser det. Dette tilbudet er vanligvis gjennom spesielle avdelinger, kalt "private banking" eller "wealth management" divisjoner.
Hvordan Private Banking fungerer
Private banking inkluderer vanlige finansielle tjenester som sjekk- og sparekontoer, men med en mer personlig tilnærming: En "relasjonsansvarlig" eller "privatbankmann" er tildelt hver kunde for å håndtere alle saker. Den private bankmannen håndterer alt fra involverte oppgaver, som å ordne et jumbolån,. til det dagligdagse som å betale regninger. Private banktjenester går imidlertid utover CD-er og bankbokser for å håndtere hele kundens økonomiske situasjon. Spesialiserte tjenester inkluderer investeringsstrategi og finansiell planleggingsrådgivning,. porteføljestyring, tilpassede finansieringsalternativer,. pensjoneringsplanlegging og overføring av rikdom til fremtidige generasjoner.
Mens en person kan være i stand til å drive privat bankvirksomhet med $50 000 eller mindre i investerbare eiendeler, setter de fleste finansinstitusjoner en referanseverdi på seks talls verdi av eiendeler, og noen eksklusive enheter aksepterer kun kunder med minst $1 million å investere.
Fordeler med Private Banking
Private banking tilbyr kundene en rekke fordeler, privilegier og personlig service, som har blitt en stadig mer verdsatt vare i en automatisert, digitalisert bankverden. Det er imidlertid fordeler for både private bankkunder og bankene selv.
Personvern
Personvern er den primære fordelen med private banktjenester. Kundehandlinger og tjenester som tilbys forblir vanligvis anonyme. Private banker gir ofte HNWI-er skreddersydde proprietære løsninger, som holdes konfidensielle for å forhindre at konkurrenter lokker en fremtredende kunde med en lignende løsning.
Preferansepris
Private banking-kunder mottar vanligvis rabatterte eller fortrinnsrettede priser på produkter og tjenester. For eksempel kan de motta spesielle vilkår eller prime renter på boliglån, spesialiserte lån eller kredittlinjer (LOC). Deres spare- eller pengemarkedskontoer kan generere høyere renter og være fri for gebyrer og kassekreditt. Kunder som driver import-eksportforetak eller gjør forretninger i utlandet kan også motta gunstigere valutakurser på sine transaksjoner.
Alternative investeringer
Hvis de forvalter en kundes investeringer, gir private banker ofte kunden omfattende ressurser og muligheter som ikke er tilgjengelige for den gjennomsnittlige detaljinvestoren. For eksempel kan en HNWI gis tilgang til et eksklusivt hedgefond eller et private equity-partnerskap eller en annen alternativ investering.
One-Stop-Shop
I tillegg til de tilpassede produktene, er det bekvemmeligheten av konsoliderte tjenester – alt under ett økonomisk tak. Private banking-kunder fikk forbedrede tjenester fra sin private banker som fungerer som et bindeledd med alle de andre avdelingene i banken for å sikre at kunden får best mulig produkttilbud og service.
Eiendeler og gebyrer for banker
Banken eller meglerforetaket drar nytte av at kundenes midler øker deres samlede forvaltningskapital (AUM). Selv ved diskonterte renter kan privatbankens forvaltningshonorarer for porteføljeforvaltning og renter på lån som er tegnet være betydelige.
I et miljø der rentene i USA har holdt seg lave, har ikke bankene vært i stand til å kreve høyere lånerenter for å øke fortjenesten. Som et resultat har gebyrinntekter blitt en stadig viktigere økonomisk målestokk for å hjelpe bankene med å diversifisere inntektsstrømmen. Bankene har gjort fremskritt i å utvide utover tradisjonelle bankprodukter, som lån og innskudd, til mer serviceorienterte og gebyrbaserte tilbud som private banking.
TTT
Ulemper ved Private Banking
Selv om det er mange fordeler med private banking, finnes det ulemper med denne eksklusiviteten.
Bank Ansatte Omsetning
Omsetningshastigheten for ansatte i bankene har en tendens til å være høy, selv i elite-privatbankdivisjonene. Det kan også være en viss bekymring for interessekonflikter og lojalitet: Den private bankmannen kompenseres av finansinstitusjonen, ikke kunden – i motsetning til en uavhengig pengeforvalter.
Begrensede produkttilbud
Når det gjelder investeringer, kan en kunde være begrenset til bankens proprietære produkter. Selv om de ulike juridiske, skattemessige og investeringstjenestene som tilbys av banken utvilsomt er kompetente, er de kanskje ikke like kreative eller eksperter som de som tilbys av andre fagfolk som spesialiserer seg på ulike typer investeringer. For eksempel kan små regionale banker tilby fremragende tjenester som slår de større institusjonene. Imidlertid kan investeringsvalgene i en mindre, regional bank være langt mindre enn en stor aktør som JPMorgan Chase & Company (JPM).
Regulatoriske begrensninger for banker
Så lukrativ som private banking kan være, kan det også by på utfordringer for institusjonen. Private banker har håndtert et restriktivt reguleringsmiljø siden den globale finanskrisen i 2008. Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act,. sammen med annen lovgivning vedtatt i USA og rundt om i verden, har resultert i et høyere nivå av åpenhet og ansvarlighet. Det er strengere lisenskrav for profesjonelle innen privatbanktjenester som bidrar til å sikre at kundene får riktig informasjon om økonomien deres.
Eksempler fra den virkelige verden på Private Banking
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank og Credit Suisse er alle eksempler på finansinstitusjoner med betydelig privat bankvirksomhet. En annen bank som tilbyr private banking er TD Bank (TD), med sin TD Wealth® Private Client Group .
Tilgjengelig for kunder med minst $750 000 i eiendeler, tilbyr den mange tjenester til sine kunder. Tjenester inkluderer pengestyring, strategier for bedriftseiere, eiendomsfinansiering og tilpassede utlånsløsninger. Private banking-teamet tilbyr også pensjons-, arve- og eiendomsplanlegging, som bidrar til å redusere skattene.
TD-nettstedet lover at utover produkttilbudene vil hver privat klient motta en lokal relasjonsansvarlig som vil levere eksepsjonell, tilpasset service som skissert i sitatet nedenfor.
Vi bygger en tilpasset finansstrategi som er tilpasset dine individuelle og/eller familiemål.
Høydepunkter
– Private banking består av personlige finans- og investeringstjenester og produkter fra en dedikert personlig bankmann.
- Private banking er et forbedret tilbud for de høyverdige individuelle (HNWI) kundene til en finansinstitusjon.
– Utvalget av produkter og investeringskompetanse som tilbys av en privat bank kan imidlertid være begrenset sammenlignet med andre tilbydere.
- Private banking-kunder mottar vanligvis rabatter eller fortrinnspriser på finansielle produkter.
