Private Banking
Mikä on Private Banking?
Yksityispankkitoiminta koostuu henkilökohtaisista rahoituspalveluista ja tuotteista, joita tarjotaan vähittäispankin tai muun rahoituslaitoksen korkean nettovarallisuuden omaaville (HNWI) asiakkaille. Se sisältää laajan valikoiman varallisuudenhoitopalveluita,. ja kaikki tarjotaan saman katon alta. Palveluihin kuuluvat sijoittaminen ja salkunhoito,. veropalvelut, vakuutukset sekä sijoitus- ja kiinteistösuunnittelu.
Private banking on suunnattu eksklusiiviselle asiakaskunnalle, mutta kaikenkokoiset kuluttajapankit ja pankkiiriliikkeet tarjoavat sitä. Tämä tarjonta tapahtuu yleensä erityisosastojen kautta, joita kutsutaan "yksityispankkitoiminnaksi" tai "varainhoito-osastoiksi".
Kuinka Private Banking toimii
Private banking sisältää yleisiä rahoituspalveluita, kuten shekki- ja säästötilit, mutta henkilökohtaisemmalla lähestymistavalla: jokaiselle asiakkaalle määrätään "suhdepäällikkö" tai "yksityinen pankkiiri" hoitamaan kaikki asiat. Yksityispankkiiri hoitaa kaiken asiaan liittyvistä tehtävistä, kuten jumbo-asuntolainan järjestämisestä,. arkipäiväisiin, kuten laskujen maksamiseen. Private banking menee kuitenkin CD-levyjen ja tallelokeroiden lisäksi asiakkaan koko taloudelliseen tilanteeseen. Erikoispalveluihin kuuluvat sijoitusstrategia- ja taloussuunnitteluneuvonta,. salkunhoito, räätälöidyt rahoitusvaihtoehdot,. eläkesuunnittelu ja varallisuuden siirtäminen tuleville sukupolville.
Vaikka yksityishenkilö saattaa pystyä hoitamaan yksityistä pankkitoimintaa 50 000 dollarin tai sitä pienemmällä sijoitettavalla omaisuudella, useimmat rahoituslaitokset asettavat viitearvoksi kuusinumeroisen omaisuuden, ja jotkin yksinomaiset yhteisöt hyväksyvät vain asiakkaita, joilla on vähintään miljoona dollaria sijoitettavana.
Private Bankingin edut
Private banking tarjoaa asiakkailleen erilaisia etuja, etuoikeuksia ja henkilökohtaista palvelua, josta on tullut yhä arvostetumpi hyödyke automatisoidussa, digitalisoituneessa pankkimaailmassa. Siitä on kuitenkin etuja sekä yksityispankkien asiakkaille että pankeille itselleen.
Yksityisyys
Yksityisyys on yksityinen pankkitoiminnan tärkein etu. Asiakassuhteet ja tarjotut palvelut pysyvät yleensä nimettöminä. Yksityiset pankit tarjoavat usein HNWI:lle räätälöityjä ratkaisuja, jotka pidetään luottamuksellisina, jotta kilpailijat eivät houkuttele merkittävää asiakasta vastaavalla ratkaisulla.
Edullinen hinnoittelu
Yksityispankkiasiakkaat saavat tyypillisesti alennettuja tai edullisia hintoja tuotteista ja palveluista. He voivat esimerkiksi saada erityisehtoja tai ensisijaisia korkoja kiinnityksistä, erikoislainoista tai luottolimiiteistä (LOC). Heidän säästö- tai rahamarkkinatilinsä voivat tuottaa korkeampia korkoja ja olla vapaita maksuista ja tilinylitysmaksuista. Myös asiakkaat, jotka harjoittavat tuontia ja vientiä tai harjoittavat liiketoimintaa ulkomailla, voivat saada liiketoimissaan edullisempia valuuttakursseja.
Vaihtoehtoiset sijoitukset
Asiakkaan sijoituksia hoitaessaan yksityiset pankit tarjoavat usein asiakkaalle laajoja resursseja ja mahdollisuuksia, jotka eivät ole keskivertosijoittajan käytettävissä. Esimerkiksi HNWI:lle voidaan antaa pääsy eksklusiiviseen hedge-rahastoon tai pääomasijoitusyhtiöön tai johonkin muuhun vaihtoehtoiseen sijoitukseen.
Yhden pysähdyksen kauppa
Räätälöityjen tuotteiden lisäksi kätevyyttä tarjoavat yhdistetyt palvelut – kaikki saman taloudellisen katon alta. Private banking -asiakkaat saivat lisäpalveluja yksityispankkiiriltaan, joka toimii yhteyshenkilönä pankin kaikkien muiden osastojen kanssa varmistaakseen, että asiakas saa parhaat mahdolliset tuotetarjoukset ja palvelun.
Pankkien varat ja palkkiot
Pankki tai pankkiiriliike hyötyy siitä, että asiakkaiden varoja lisätään heidän kokonaishallintaansa ( AUM). Myös alennetuilla koroilla yksityisen pankin salkunhoidon hallinnointipalkkiot ja myönnettyjen lainojen korot voivat olla huomattavia.
Yhdysvalloissa, joissa korot ovat pysyneet alhaisina, pankit eivät ole pystyneet veloittamaan korkeampia lainakorkoja kasvattaakseen voittojaan. Tämän seurauksena palkkiotuotoista on tullut yhä tärkeämpi taloudellinen mittari, joka auttaa pankkeja monipuolistamaan tulovirtaansa. Pankit ovat ottaneet harppauksia laajentaessaan perinteisiä pankkituotteita, kuten lainoja ja talletuksia, palvelusuuntautuneempiin ja maksullisempiin palveluihin, kuten private banking -palveluihin.
TTT
Private Bankingin haitat
Vaikka yksityispankkitoiminnalla on monia etuja, tällä yksinoikeudella on haittoja.
Pankin työntekijöiden vaihtuvuus
Pankkien henkilöstön vaihtuvuus on yleensä korkea, jopa eliittien private banking -toimialoilla. Eturistiriidat ja uskollisuus voivat myös olla huolissaan: Yksityiselle pankkiirille korvauksen maksaa rahoituslaitos, ei asiakas – toisin kuin riippumaton rahanhoitaja.
Rajoitettu tuotetarjonta
Sijoitusten osalta asiakas saattaa rajoittua pankin omiin tuotteisiin. Lisäksi vaikka pankin tarjoamat erilaiset laki-, vero- ja sijoituspalvelut ovat epäilemättä päteviä, ne eivät välttämättä ole yhtä luovia tai asiantuntevia kuin muiden erityyppisiin sijoituksiin erikoistuneiden ammattilaisten tarjoamat. Esimerkiksi pienet aluepankit voivat tarjota loistavaa palvelua, joka päihittää suuremmat instituutiot. Kuitenkin pienemmän, alueellisen pankin sijoitusvalinnat saattavat olla paljon pienemmät kuin suurella toimijalla, kuten JPMorgan Chase & Companylla (JPM).
Pankkeja koskevat sääntelyrajoitukset
Niin tuottoisa kuin yksityinen pankkitoiminta voi olla, se voi asettaa haasteita myös laitokselle. Yksityiset pankit ovat käsitelleet rajoittavaa sääntely-ympäristöä vuoden 2008 maailmanlaajuisen finanssikriisin jälkeen. Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalaki sekä muu Yhdysvalloissa ja muualla maailmassa hyväksytty lainsäädäntö on johtanut avoimuuden lisääntymiseen. ja vastuullisuus. Private pankkialan ammattilaisille on asetettu tiukemmat lisenssivaatimukset, jotka auttavat varmistamaan, että asiakkaat saavat asianmukaista neuvontaa taloudestaan.
Reaalimaailman esimerkki Private Bankingista
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank ja Credit Suisse ovat kaikki esimerkkejä rahoituslaitoksista, joilla on merkittäviä yksityisiä pankkitoimintoja. Toinen yksityinen pankkipalvelua tarjoava pankki on TD Bank (TD) ja sen TD Wealth® Private Client Group .
Se on saatavilla asiakkaille, joilla on vähintään 750 000 dollarin omaisuutta, ja se tarjoaa asiakkailleen monia palveluita. Palveluihin kuuluvat rahanhallinta, strategiat yrittäjille, kiinteistörahoitus ja räätälöityjä lainaratkaisuja. Private banking -tiimi tarjoaa myös eläke-, perintö- ja kiinteistösuunnittelua, jotka auttavat vähentämään veroja.
TD-verkkosivusto lupaa, että tuotetarjonnan lisäksi jokainen yksityinen asiakas saa paikallisen suhdepäällikön, joka toimittaa poikkeuksellista, räätälöityä palvelua alla olevan lainauksen mukaisesti.
Rakennamme räätälöidyn talousstrategian, joka vastaa yksilöllisiä ja/tai perheen tavoitteita.
Kohokohdat
Private banking koostuu henkilökohtaisista rahoitus- ja sijoituspalveluista ja tuotteista omistautuneelta henkilökohtaiselta pankkiirilta.
Private banking on tehostettu palvelu rahoituslaitoksen varakkaille yksityisasiakkaille (HNWI).
Yksityisen pankin tarjoama tuotevalikoima ja sijoitusosaaminen voi kuitenkin olla rajoitettua muihin palveluntarjoajiin verrattuna.
Private banking -asiakkaat saavat tyypillisesti alennuksia tai edullisia hinnoittelua rahoitustuotteista.
